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Customer first

Property & Casualty Insurance Top Trends 2025

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Herausforderungen der Branche in nachhaltige Wettbewerbsvorteile umwandeln

Während die Sach- und Unfallversicherungsbranche (P&C) auf das Jahr 2025 zusteuert, definieren neue Trends die Landschaft der Branche neu. Die jüngste Studie von Capgemini hat drei Kernthemen identifiziert, um die sich die Zukunft der P&C-Versicherungsbranche entwickeln wird:

  • „Customer First“ konzentriert sich auf die Transformation des Kundenerlebnisses, insbesondere im Hinblick auf die Omnichannel-Interaktionen der Kunden und den wahrgenommenen Wert von Produkten und Dienstleistungen.
  • „Enterprise Management“ dreht sich darum, wie Unternehmen ihre Prozesse, Teams, Lösungen und Abläufe weiterentwickeln können, um die Agilität und betriebliche Effizienz zu steigern und gleichzeitig die Kosten für die Geschäftstätigkeit zu optimieren.
  • Bei „Intelligent Industry“ dreht sich alles um die Digitalisierung. Diese Trends decken die modernen Lösungen ab, die Versicherer implementieren, um durchgängige digitale Erlebnisse zu bieten, die ihre gesamte Wertschöpfungskette verändern.

Da der Einsatz von Technologien wie KI und Datenanalysetools immer häufiger wird, müssen Versicherer diese nutzen, um Prozesse zu rationalisieren, Kosten zu optimieren und innerhalb ihres komplexen Marktumfelds intelligent zu skalieren, um operative Exzellenz zu fördern. Unsere drei Themen decken die Reaktion der Sach- und Unfallversicherungsbranche auf die anhaltenden Herausforderungen und Chancen ab und befassen sich damit, wie Versicherer im kommenden Jahr und darüber hinaus kundenorientierter, effizienter und innovativer werden wollen.

Dieses Trendbuch bietet einen umfassenden Überblick über die zehn wichtigsten Trends in der Sach- und Unfallversicherungsbranche, die sich im Jahr 2025 auf Unternehmen auswirken werden, und gibt Einblicke, wie Versicherer ihre Betriebsabläufe verbessern, den steigenden Anforderungen der Versicherungsnehmer gerecht werden und das Wachstum vorantreiben können.

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Top Trends in der Sach- und Unfallversicherungsbranche

Erkunden Sie die wichtigsten Trends, die die Sach- und Unfallversicherungsbranche beeinflussen und neue Maßstäbe für Effizienz, Innovation und Kundennutzen setzen werden.

Kundenorientierung
Die Kundenbindung ist wertvoller als je zuvor. Die sich wandelnden Erwartungen der Versicherungsnehmer, die hohen Kosten für die Kundenakquise und die zunehmende Datenverfügbarkeit bieten den Versicherern die Möglichkeit, nahtlose, personalisierte Kundenerlebnisse in den Vordergrund zu stellen.
Ein Fokus auf die bestehenden Policen
In den letzten Jahren hat die Priorisierung höherer Prämien und restriktiverer Zeichnungsrichtlinien zu einem Rückgang des Bestands an laufenden Policen (Policy in Force, PIF) geführt. Damit Unternehmen ihr Geschäft ausbauen können, müssen Versicherer ihre Geschäftstätigkeit effektiv skalieren, um das PIF zu erhöhen, was die Notwendigkeit unterstreicht, verstärkt in Automatisierung, digitale Tools und Prozessoptimierung zu investieren.

Underwriting-Workbenches
Die Straffung der Underwriting-Verfahren ist für die Anpassung an die sich entwickelnde Versicherungslandschaft von entscheidender Bedeutung, was die Bedeutung von Underwriting-Workbenches unterstreicht. Diese Workbenches ermöglichen den Echtzeit-Zugriff auf Daten auf einer einheitlichen Plattform und erleichtern so komplexe Entscheidungsprozesse und die Automatisierung von Routineaufgaben, um die betriebliche Effizienz zu verbessern.
Hochgeschwindigkeits-Preisgestaltung
Sach- und Unfallversicherer nutzen fortschrittliche Risikomodelle und Echtzeit-Klima- und Marktdaten, um der zunehmenden Risikovolatilität und dem gestiegenen Bedarf an personalisierten Preisen gerecht zu werden. Auf diese Weise können sie neue Möglichkeiten finden und gleichzeitig Risiken effektiv managen.
Kostenreduzierung
Sach- und Unfallversicherer kämpfen weiterhin mit Rentabilitätsproblemen, sodass die Kostenreduzierung zu einer der höchsten Prioritäten der Branche geworden ist. Mit dem Herannahen des Jahres 2025 streben die Versicherer die Umsetzung von Automatisierung und Digitalisierung an, um die betriebliche Effizienz zu verbessern und die Kosteneffizienz in allen Regionen der Welt zu steigern.
Einbindung von Maklern und Agenten
Makler und Agenten spielen in der Sach- und Unfallversicherungsbranche eine entscheidende Rolle. Sach- und Unfallversicherer investieren in erheblichem Umfang in digitale Analysetools wie Policenverwaltungssysteme, Software zur Schadensbearbeitung und Datenanalyseplattformen, um Agenten dabei zu unterstützen, die Einbindung der Versicherungsnehmer durch individuellere Beratung und Lösungen zu verbessern.

Prozessrevolution
Sach- und Unfallversicherer vertrauen zunehmend auf das Potenzial von KI und Gen-KI, wobei neue Anwendungsfälle für Mitarbeiter und Kunden für die Versicherer im Vordergrund stehen. Da die Investitionen in KI weiter steigen, setzen Versicherer auf diese Technologie, um die Qualität des Underwritings zu verbessern, die Onboarding-Erfahrung zu optimieren und die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen zu rationalisieren.
Erhöhte Sicherheit
Cybersicherheit bleibt für Sach- und Unfallversicherer eine entscheidende Priorität. Obwohl die heutigen Versicherer über zahlreiche Schutzmaßnahmen verfügen, stellen immer komplexere Bedrohungen neue Risiken dar. Im Jahr 2025 werden verstärkte Investitionen in fortschrittliche Sicherheitslösungen und -protokolle ein wichtiger Trend in der Sach- und Unfallversicherungsbranche sein.
 
 
Wertschöpfung aus Daten
Datenbezogene Herausforderungen hindern Versicherer oft daran, die von den P&C-Versicherungsnehmern gewünschte hervorragende Kundenerfahrung zu bieten. Um dies zu überwinden, setzen Versicherer auf eine moderne Dateninfrastruktur, um die Skalierbarkeit, Flexibilität und den Echtzeit-Datenzugriff zu verbessern und so die Risikobewertung und Entscheidungsfindung zu optimieren.
Nischenmärkte für Innovationen
Sach- und Unfallversicherer ergreifen die Chance, die sich durch Nischenmärkte bietet. Um sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen, müssen Versicherer frühzeitig in diese aufstrebenden Sektoren einsteigen, Risiken diversifizieren, die Abhängigkeit von traditionellen Sparten verringern und eine schnellere Markteinführung sicherstellen. Durch den Eintritt in neue Märkte können Sach- und Unfallversicherer lukrative Geschäftsmöglichkeiten nutzen, umfassende Lösungen anbieten und Einnahmequellen diversifizieren.

Fazit

Steigende Kundenerwartungen, technologische Fortschritte und sich verändernde Risikolandschaften werden im Jahr 2025 zu einem raschen Wandel in der Sach- und Unfallversicherungsbranche führen. Im Mittelpunkt dieses Wandels steht die kundenorientierte Innovation, bei der Unternehmen ihre Erfahrungen und Angebote verbessern, um den Erwartungen der Versicherungsnehmer immer einen Schritt voraus zu sein. Erfolgreiche Unternehmen werden auch die Verbesserung der Prozesseffizienz durch Veränderungen des Betriebsmodells und verstärkte Investitionen in fortschrittliche Technologien priorisieren, um Prozesse zu optimieren und das Potenzial zu skalieren. Da der Bedarf an Echtzeit-Dateneinblicken steigt, werden sich die Versicherer auch auf datengesteuerte Entscheidungsfindung und Sicherheitsfunktionen konzentrieren. In die Entwicklung von Echtzeit-Risikomodellen, moderne Dateninfrastrukturen und robuste Sicherheitssysteme wird auch im Jahr 2025 investiert werden, da die Unternehmen bestrebt sind, die Personalisierung zu verbessern und ihre Abläufe zukunftssicher zu machen.

Durch die Einführung der digitalen Transformation und Kundenorientierung werden Sach- und Unfallversicherer neue Möglichkeiten erschließen, Risiken mindern, die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und in einer sich ständig weiterentwickelnden Landschaft dauerhaften Erfolg erzielen.  Sach- und Unfallversicherer, die 2025 zu Branchenführern werden wollen, müssen sich der Herausforderung stellen und die neuesten Trends aufgreifen.

Transformieren Sie Ihr Sach- und Unfallversicherungsgeschäft mit der Expertise von Capgemini

Capgemini ist ein vertrauenswürdiger Partner für Sach- und Unfallversicherer, die die Leistungsfähigkeit fortschrittlicher Technologien nutzen möchten, um vom sich schnell entwickelnden Markt von heute zu profitieren. Unsere technologiegetriebene Digitalisierung von Agenturen – einfache Geschäftsabwicklung, Modernisierung des Datenbestands, eingebettete Versicherungen und Underwriting-Workbench – ermöglicht es Versicherern, ihre Betriebsabläufe zu optimieren, Kosten zu senken und die Risikobewertung zu verbessern. Durch branchenführende digitale Transformation ermöglichen wir es Versicherern, Altsysteme zu modernisieren, auf Dateneinblicke zuzugreifen und die betriebliche Effizienz in allen Geschäftsbereichen und Regionen zu steigern.

Schöpfen Sie das volle Potenzial Ihres Unternehmens durch die branchenführende digitale Transformation im Versicherungswesen von Capgemini aus. Kontaktieren Sie uns noch heute, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können, in der sich entwickelnden Versicherungslandschaft eine führende Rolle zu übernehmen.

Insurance top trends 2025

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Häufig gestellte Fragen

1. Wie hilft Kundenorientierung Sach- und Unfallversicherern?

Kundenorientierte Versicherer können neue Einnahmequellen erschließen und die Kundenbindung stärken, indem sie personalisierte Produkte und Mehrwertdienste wie Echtzeit-Benachrichtigungen und vorausschauende Wartung anbieten und sich so als Risikopräventive und nicht nur als einfache Schadensregulierer positionieren.

2. Welche Vorteile können Sach- und Unfallversicherer durch Underwriting-Workbenches erzielen?

Underwriting-Workbenches ermöglichen den Echtzeit-Zugriff auf relevante Daten auf einer einheitlichen Plattform und optimieren Prozesse für Underwriter, die mit der Datenintegration zu kämpfen haben. Kommerzielle Versicherer können fundierte Entscheidungen treffen und ihre Preispolitik entsprechend gestalten. Darüber hinaus steigern die in Workbenches eingebetteten Funktionen für künstliche Intelligenz und Automatisierung die betriebliche Effizienz und das Kundenerlebnis erheblich, indem sie kommerzielle Versicherer dabei unterstützen, schnell Policen zu entwerfen, Reaktionszeiten zu verkürzen und die Kommunikation mit Maklern zu automatisieren.

3. Wie können digitale Tools die Fähigkeiten von Maklern und Agenten in der Sach- und Unfallversicherung verbessern?

Digitale Tools wie Policenverwaltungssysteme, Software zur Schadensbearbeitung und Customer Relationship Management (CRM)-Plattformen reduzieren Verwaltungsaufgaben und ermöglichen es den Agenten, sich auf den Verkauf und die Beziehungen zu den Versicherungsnehmern zu konzentrieren, was die Produktivität und Kundenzufriedenheit steigert. Datenanalysetools helfen den Agenten, den Versicherungsnehmern eine personalisierte Beratung anzubieten, was die Marktposition der Versicherer und die Kundentreue stärkt.

Unsere Experten

Dr. Joachim Rawolle

Head of Business Technology Solutions Insurance Germany, Capgemini
Joachim ist ein ausgewiesener Versicherungsexperte mit einer Leidenschaft für digitale Transformation, Versicherungsplattformen, künstliche Intelligenz und robotergestützte Prozessautomatisierung. Seit mehr als 15 Jahren setzt er IT-Projekte zur Optimierung von versicherungsbezogenen Kerngeschäftsprozessen um.

Martin Baumann

Senior Director | Insurance, Capgemini Invent Germany
Martin Baumann ist bei Capgemini Invent für die Bereiche Customer Engagement in der Financial Services Industrie sowie für Digital Insurance  in Deutschland, Österreich und der Schweiz verantwortlich. Seine Leidenschaft und eine seiner Hauptaufgaben ist die Entwicklung digitaler Geschäftsmodelle mit Fokus auf kundenzentriertes Produkt- und Servicedesign.