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Customer first


Top Retail Banking Trends 2025

Herausforderungen der Branche in nachhaltige Wettbewerbsvorteile umwandeln

Während der Wandel im Privatkundengeschäft der Bankenbranche bis ins Jahr 2025 andauert, definieren neue Trends die Landschaft völlig neu. Das neueste Trendbuch von Capgemini identifiziert drei Kernthemen, die die Zukunft des Privatkundengeschäfts der Banken prägen werden:

  • „Customer First“ konzentriert sich auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses durch Omnichannel-Interaktionen und verbesserte Produkte und Dienstleistungen.
  • „Enterprise Management“ beschreibt, wie Unternehmen durch die Implementierung von Technologie Prozesse rationalisieren, die Agilität erhöhen und Betriebskosten senken können.
  • „Intelligent Industry“ umfasst die Integration moderner Lösungen zur Schaffung durchgängiger digitaler Erfahrungen, die die gesamte Wertschöpfungskette der Finanzdienstleistungen verändern.

Diese Themen spiegeln die Reaktion des Privatkundenbankensektors auf sich entwickelnde Herausforderungen und Chancen wider und positionieren Banken für eine kundenorientierte, effiziente und innovative Zukunft. Unser Trendbuch bietet einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Trends im Privatkundenbankensektor, die die Branche im kommenden Jahr und darüber hinaus bestimmen werden, und gibt Einblicke, wie Banken wettbewerbsfähig bleiben, das Wachstum fördern und den steigenden Anforderungen der Kunden gerecht werden können.

Top Trends im Privatkundengeschäft

Erfahren Sie, wie die neuesten Trends im Privatkundengeschäft die Branche verändern und neue Maßstäbe für Effizienz, Innovation und Kundennutzen setzen.

Omnichannel-Erfahrung
Die heutigen Kundenreisen umfassen oft mehrere Kanäle und sowohl digitale als auch physische Interaktionen. Silo-Operationen können jedoch zu Reibungsverlusten führen und ein nahtloses Kundenerlebnis behindern. Im Jahr 2025 wird einer der größten Trends im Privatkundengeschäft der Übergang von isolierten Multichannel- zu durchgängigen Omnichannel-Kundeninteraktionsstrategien sein – zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und zur Förderung einer größeren Kundentreue.
Finanzielle Allgemeinbildung
Da digitale Plattformen immer weiter verbreitet sind, müssen Verbraucher häufig selbst finanzielle Entscheidungen treffen, was einen größeren Bedarf an finanzieller Bildung bei Privatkundenbanken mit sich bringt. Indem Privatkundenbanken ihren Kunden helfen, ihre finanzielle Allgemeinbildung zu verbessern, können sie Cross-Selling-Möglichkeiten fördern und die Kundenbindung und das Kundenvertrauen verbessern.
Banking der nächsten Generation
Mit Blick auf ein sicheres, langfristiges Kundenwachstum suchen Banken die Zusammenarbeit mit jüngeren Kunden. Um die nächste Generation anzusprechen, werden Banken der Entwicklung von Jugendbanking-Strategien und der Implementierung von digitalen Bank- und Bildungsinstrumenten, die bei der neuen Kundschaft Anklang finden, Priorität einräumen.

Operative Belastbarkeit
Der Digital Operational Resilience Act (DORA) drängt Banken und kritische Drittanbieter dazu, robuste IT-Sicherheitsmaßnahmen umzusetzen. Privatkundenbanken können Reputationsschäden und regulatorische Maßnahmen als Folge von Verstößen vermeiden, indem sie der digitalen operativen Belastbarkeit Priorität einräumen.
RegTech für Compliance
Einzelhandelsbanken sehen sich mit steigenden Risiken in Bezug auf Compliance-Kosten und -Fristen konfrontiert, wobei globale Finanzdienstleistungsunternehmen davon ausgehen, dass sie im Jahr 2025 mehr Zeit für die Einhaltung von Vorschriften aufwenden werden. Um dem entgegenzuwirken, werden Banken ihre Investitionen in RegTech-Lösungen erhöhen, die die Einhaltung von Vorschriften und die Berichterstattung automatisieren und so ihren Wettbewerbsvorteil durch verbesserte Resilienz-Rahmenbedingungen stärken.
Einlagenwachstum (H4)
Die hohen Kapitalkosten und sinkende Einlagenvolumina sind die beiden größten Sorgen der Führungskräfte von Privatkundenbanken zu Beginn des Jahres 2025. Privatkundenbanken planen, dem entgegenzuwirken, indem sie sich auf die Akquise neuer Einlagen konzentrieren und die Finanzierungskosten durch gebündelte Produktangebote senken, indem sie Kundensegmente ansprechen, die eine höhere Präferenz für liquide Barmittel haben.
Effizienz beim Onboarding
Verzögerte Onboarding-Verfahren sind für Privatkunden frustrierend, da die durchschnittlichen KYC-Prozesse bis zu drei Tage dauern. Einer der aktuellen Trends im Privatkundengeschäft ist die Einführung digitaler Identitätswerkzeuge, die die Effizienz steigern und die Genauigkeit im Rahmen des Kunden-Onboarding-Prozesses verbessern.

KI für Effizienzsteigerungen
Die Rolle der KI im Privatkundengeschäft hat sich vom datengesteuerten maschinellen Lernen zur Inhaltsgenerierung weiterentwickelt. Im Jahr 2025 wird sich die Technologie der agentenbasierten KI annähern, bei der autonome Agenten Banken dabei unterstützen, Dienstleistungen zu personalisieren und Abläufe zu automatisieren – und so neue Maßstäbe in Sachen Produktivität und Effizienz setzen.
ESG-Produktstrategie
Der zunehmende Druck von Investoren und regulatorische Änderungen zwingen Privatkundenbanken dazu, ihre ESG-Bemühungen zu verbessern – ein Trend, der sich im Jahr 2025 in der gesamten Privatkundenbankbranche fortsetzen wird. Die proaktive Umsetzung von ESG-Lösungen wird das Ansehen der Banken stärken und tiefere, vertrauensvolle Beziehungen zu Investoren und Kunden fördern.
Nutzung offener Finanzierungen
Neue Open-Finance-Vorschriften ebnen den Weg für Privatkundenbanken, sich einen vollständigen Überblick über die Kundenbasis zu verschaffen. Da der Echtzeitzugriff auf umfassende Finanzdaten immer häufiger wird, haben Banken die Möglichkeit, Kundeninformationen nahtlos in eine einzige Plattform zu integrieren, was den Kundenkomfort, die Cross-Selling-Möglichkeiten und fundiertere Kreditentscheidungen verbessert.

Fazit

Eine Verschiebung der Kundenerwartungen, der technologischen Möglichkeiten und der Risikolandschaften wird im Jahr 2025 erhebliche Auswirkungen auf den Privatkundenbankensektor haben.

  • Im Mittelpunkt dieser Entwicklung steht die kundenorientierte Innovation, bei der Privatkundenbanken die Kunden- und Mitarbeitererfahrung neu gestalten und die Bankdienstleistungen für Jugendliche verbessern werden, um die nächste Generation von Kunden zu gewinnen.
  • Die Prozesseffizienz wird auch im Jahr 2025 eine wichtige Priorität für Banken sein, da Unternehmen versuchen, moderne Technologielösungen zu nutzen, um die betriebliche Widerstandsfähigkeit zu stärken und Compliance-Verfahren zu automatisieren.
  • Da KI und Open Finance im Privatkundengeschäft immer weiter verbreitet sind, werden Unternehmen auch versuchen, ihren Wettbewerbsvorteil durch datengestützte Entscheidungsfindung und innovative ESG-Produktangebote zu stärken.

Die Berücksichtigung dieser Trends ist entscheidend für die Gestaltung der Zukunft des Privatkundengeschäfts. Die Privatkundenbanken, die diese Trends priorisieren, werden den Kundennutzen steigern, neue Möglichkeiten erschließen, ihre Organisationen zukunftssicher machen und 2025 als Branchenführer hervorgehen.

Transformieren Sie Ihre Bank mit der Expertise von Capgemini

Capgemini ist ein vertrauenswürdiger Partner für Privatkundenbanken, die fortschrittliche Technologien nutzen möchten, um auf dem sich schnell entwickelnden Markt von heute wettbewerbsfähig zu bleiben. Unsere umfassende Expertise in den Bereichen Generative KI für Kundenerfahrung, intelligente Prozessautomatisierung, Connected-Marketing-Engine und Contact-Center-Transformation ermöglicht es Banken, die Kundenerfahrung schneller zu innovieren, die betriebliche Effizienz zu steigern und Kosteneinsparungen zu erzielen. Durch unsere branchenführende Erfahrung und Expertise im Bereich der digitalen Transformation ermöglichen wir es Unternehmen, das volle Potenzial von KI auszuschöpfen, die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen und die betriebliche Effizienz in allen Funktionen zu steigern.

Schöpfen Sie das volle Potenzial Ihres Unternehmens durch die digitalen Transformationsfähigkeiten von Capgemini aus. Kontaktieren Sie uns noch heute, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können, in der sich entwickelnden Einzelhandelsbanklandschaft eine führende Rolle zu übernehmen.

Banking top trends 2025

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Häufig gestellte Fragen

1. Wie können Einzelhandelsbanken gewinnen, wenn Kunden zu digitalen Bankdienstleistungen wechseln?

Einzelhandelsbanken können die Verlagerung der Kunden zu digitalen Bankdienstleistungen nutzen, indem sie von einem isolierten Multichannel-Ansatz zu einer durchgängigen Omnichannel-Kundeninteraktionsstrategie übergehen. Diese Verlagerung ermöglicht es Banken, nahtlose und integrierte Erfahrungen über verschiedene Plattformen hinweg anzubieten und so den Komfort und die Zugänglichkeit für Kunden zu verbessern. Darüber hinaus kann das Angebot von Programmen zur digitalen Finanzkompetenz und persönlichen Finanz-Apps das Vertrauen der Kunden in die Verwaltung ihrer Finanzen stärken, während die Ansprache jüngerer Kunden durch Jugendbankdienstleistungen zum Aufbau langfristiger Beziehungen beiträgt.

2. Welche Schritte können Privatkundenbanken unternehmen, um mit dem Tempo der regulatorischen Änderungen Schritt zu halten?

Um mit dem Tempo der regulatorischen Änderungen Schritt zu halten, können Privatkundenbanken RegTech-Lösungen für automatisierte Berichterstattung und proaktive Einhaltung von Vorschriften einführen. Diese Technologien ermöglichen es Banken, Compliance-Prozesse zu optimieren und sicherzustellen, dass sie sich weiterentwickelnde Vorschriften effizient und effektiv erfüllen. Darüber hinaus kann die zunehmende Fokussierung auf die digitale Betriebsstabilität durch Technologiepartnerschaften die Fähigkeit von Banken verbessern, sich an regulatorische Anforderungen anzupassen und gleichzeitig die Servicekontinuität aufrechtzuerhalten.

3. Wie können Privatkundenbanken KI-Lösungen für mehr Effizienz und ein besseres Kundenerlebnis nutzen?

Einzelhandelsbanken können die Effizienz und das Kundenerlebnis verbessern, indem sie KI-Lösungen einsetzen, um Routineaufgaben zu automatisieren und Entscheidungsprozesse zu verbessern. So kann KI beispielsweise für die Datenanalyse genutzt werden, um einen 360-Grad-Überblick über die Finanzen der Kunden zu erhalten, was eine personalisierte Spar- und Anlageberatung ermöglicht, die auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Darüber hinaus kann die Integration von KI-gesteuerten Tools in den Kundenservice die Reaktionsfähigkeit und Zufriedenheit verbessern, indem zeitnaher, relevanter Support bereitgestellt wird, was letztlich zu einer Stärkung der Kundenbeziehungen führt.

Unsere Experten

Joachim von Puttkamer

Head of Financial Services Germany, Capgemini
Seit mehr als 16 Jahren unterstütze ich Kunden bei der Anpassung ihrer Organisation und IT-Systeme durch Post-Merger-Integration, Kostensenkungsprogramme, Digitalisierungsinitiativen und die Umsetzung von regulatorischen Änderungen. Ich habe an strategischen, Design- und Datenideen bis hin zu großen und nachhaltigen Implementierungen gearbeitet.

Florian Förster

Vice President | Head of Banking, Capgemini Invent Germany
“Ich verfüge über mehr als zehn Jahre Erfahrung in der Strategieentwicklung, Leistungsverbesserung und Transformation bei Banken. Bevor ich Teil des Teams von Capgemini Invent wurde, arbeitete ich für eine führende Managementberatung und hatte Führungspositionen sowohl in Europa als auch in Süd-Ost-Asien inne. Bei Capgemini Invent unterstütze ich unsere Kunden dabei, alle Herausforderungen die sich aus Transformationsherausforderungen ergeben zu lösen.”