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Customer first

Top Payment Trends 2025

Herausforderungen der Branche in nachhaltige Wettbewerbsvorteile umwandeln

Die Zahlungsverkehrsbranche beschleunigt sich rasant und neue Trends bestimmen die Zukunft der Branche. Die neueste Studie von Capgemini identifiziert drei Kernthemen, die die zukünftige Entwicklung des Zahlungsverkehrs bestimmen werden:

  • „Customer First“ konzentriert sich auf die Transformation des Kundenerlebnisses, wobei der Schwerpunkt auf der Omnichannel-Interaktion der Kunden und dem wahrgenommenen Wert von Produkten und Dienstleistungen liegt.
  • „Enterprise Management“ beschreibt, wie Unternehmen ihre Prozesse, Teams, Lösungen und Abläufe weiterentwickeln können, um die Agilität und betriebliche Effizienz zu steigern und gleichzeitig die Kosten für die Geschäftstätigkeit zu optimieren.
  • „Intelligent Industry“ befasst sich damit, wie Organisationen moderne Lösungen nutzen können, um durchgängige digitale Erfahrungen zu bieten, die die gesamte Wertschöpfungskette verändern.

Da neue Technologien immer alltäglicher werden, müssen Banken und Zahlungsdienstleister (Payment Service Providers, PSPs) diese nutzen, um ihre Abläufe zu optimieren, das Geschäftswachstum voranzutreiben und ihre Produkt- und Dienstleistungsangebote zu erneuern. Unsere drei Themen decken die Reaktion der Zahlungsbranche auf die anhaltenden Herausforderungen und Chancen ab und befassen sich damit, wie Banken planen, bis 2025 kundenorientierter, effizienter und wettbewerbsfähiger zu werden.

Dieses Trendbuch bietet einen umfassenden Überblick über die zehn wichtigsten Branchentrends, die die Zukunft des Zahlungsverkehrs prägen werden, und gibt Einblicke, wie Unternehmen ihre Abläufe verbessern, den sich wandelnden Kundenerwartungen gerecht werden und die betriebliche Widerstandsfähigkeit sicherstellen können.

Top Trends im Zahlungsverkehr

Entdecken Sie die wichtigsten Zahlungstrends, die die Zukunft der Branche beeinflussen und neue Maßstäbe für Effizienz, Innovation und Kundennutzen setzen werden.

Open Finance
Wenn neue globale Vorschriften und Marktchancen entstehen, werden Banken versuchen, von Open Finance zu profitieren, das den nahtlosen Austausch von Finanzdaten der Verbraucher zwischen Institutionen und Drittanbietern ermöglicht. Die Zunahme neuer Open-Finance-basierter Anwendungsfälle wird 2025 ein wichtiger Trend in der Zahlungsbranche sein.
Einführung von Sofortzahlungen
Die Verbraucher von heute bevorzugen Sofortzahlungen gegenüber herkömmlichen Schecks und Debitkarten, und diese Präferenz wird 2025 voraussichtlich noch zunehmen. Mit der zunehmenden weltweiten Akzeptanz schneller Sofortzahlungen haben Banken die Möglichkeit, von niedrigeren Transaktionskosten zu profitieren, die Beziehungen zu kleinen Unternehmen zu vertiefen und strategische Unternehmensbeziehungen mit Sofortzahlungsfunktionen zu sichern.
POS-Innovationen
Steigende Online-Verkaufszahlen zwingen Unternehmen dazu, nach mehr Zahlungsoptionen zu suchen. Mit der Ausweitung des Open Banking und schnelleren Zahlungsschienen, die nahtlose Zahlungsoptionen ermöglichen, werden im Jahr 2025 neue POS-Innovationen im Vordergrund stehen, die Vorteile wie niedrige Wartungskosten, erhöhte Flexibilität und verbesserte Einnahmen bringen.

Grenzüberschreitende Zahlungen
Die Zunahme grenzüberschreitender Transaktionen führt zur Entwicklung neuer Zahlungsmodelle. Mit dem Ziel, Unternehmen und Verbrauchern schnelle und effiziente Zahlungen zu ermöglichen, wird die Einführung von länderübergreifenden Korridoren für Sofortzahlungen einer der wichtigsten Zahlungstrends im Jahr 2025 sein.
Zusammensetzbare cloudbasierte Zahlungszentren
Veraltete Zahlungssysteme sind oft fragmentiert, was zu langsamen Prozesszeiten und ineffizienten Wartungsverfahren führt. Aus diesem Grund wenden sich Finanzorganisationen zunehmend zusammensetzbaren, cloudbasierten Zahlungszentren zu – zentralisierten Zentren, die unterschiedliche Zahlungsaktivitäten unter einer einzigen Plattform vereinen.
Multi-Rail-Zahlungsstrategie
Multi-Rail-Zahlungen ermöglichen es Unternehmen, mehrere Zahlungsmethoden zu integrieren und anzubieten. Multi-Rail-Zahlungsstrategien tragen zur Förderung eines Zahlungsökosystems bei, das Echtzeitzahlungen nutzt, und werden immer beliebter, da sie Banken die Möglichkeit bieten, angereicherte Daten zu erfassen, Cross-Selling-Möglichkeiten zu fördern und mit Kartenbetreibern zusammenzuarbeiten, um neue Zahlungslösungen auf den Markt zu bringen.
Operative Belastbarkeit
Globale Technologieausfälle hatten im Jahr 2024 erhebliche Auswirkungen auf Transaktionen und Betriebsabläufe und zwangen Kunden dazu, auf Bargeld zurückzugreifen, da digitale Zahlungsmethoden gestört waren. Um neue Vorschriften zu erfüllen und die Kontinuität digitaler Zahlungen zu gewährleisten, müssen Banken der betrieblichen Widerstandsfähigkeit Vorrang einräumen, indem sie die Rahmenbedingungen für das Risikomanagement, die Berichterstattung über Vorfälle und die Bemühungen um die Prüfung der Widerstandsfähigkeit stärken.

Dezentrale Identität
Identitätsbetrug nimmt weiter zu, und Banken suchen nach Möglichkeiten, die Identität der Verbraucher zu schützen. Dezentrale Identität (DID) ist ein aufstrebendes Konzept, das es Benutzern ermöglicht, Identitätsdokumente sicher zu speichern und mit digitalen Geldbörsen oder der Distributed-Ledger-Technologie zu nutzen. Um die Sicherheit zu erhöhen und das Vertrauen zu stärken, werden Banken den Einsatz von DID-Lösungen verstärken.
Transformation von Überweisungen
Steigende Überweisungsströme verändern die globale Finanzlandschaft. Neue Vorschriften zielen darauf ab, die Transaktionskosten für Überweisungen zu senken und kostspielige Korridore in den nächsten Jahren zu beseitigen. Diese Veränderung bietet Zahlungsinnovatoren die Möglichkeit, Überweisungsprozesse durch die Förderung von FinTech-Partnerschaften und die Einführung neuer mobiler Gelddienste zu verbessern.
Datenmonetarisierung
Zahlungsdaten ermöglichen es Banken, neue Einnahmequellen zu erschließen und Finanzprodukte zu personalisieren. Da die Vorschriften für das Open Banking es Dateninhabern weiterhin ermöglichen, von ihren Daten zu profitieren, werden Banken im Jahr 2025 versuchen, neue Einnahmequellen zu erschließen, indem sie kleineren Geschäftskunden ihre Daten zur Verfügung stellen.

Fazit

Veränderte Kundenerwartungen, neue technologische Fortschritte und sich entwickelnde Risikolandschaften werden im Jahr 2025 zu einem raschen Wandel in der Zahlungsbranche führen.

  • Im Mittelpunkt dieses Wandels steht die kundenorientierte Innovation, bei der Finanzinstitute Sofortzahlungen, Open Finance und POS-Innovationen nutzen werden, um das Kundenerlebnis zu verbessern, nahtlose Interaktionen zu ermöglichen und personalisierte Dienstleistungen zu entwickeln.
  • Erfolgreiche Anbieter werden auch der Modernisierung der Zahlungsinfrastrukturen durch Multi-Rail-Zahlungsstrategien, zusammensetzbare Cloud-basierte Hubs und Instant-Payment-Korridore Priorität einräumen, um die betriebliche Effizienz zu steigern, Kosten zu senken und das Unternehmenswachstum voranzutreiben.
  • Die Einführung neuer Technologien wird DID und die Monetarisierung von Daten durch die Fokussierung auf digitale Transformation und Kundenorientierung stärken. Banken werden das Kundenerlebnis verbessern, die betriebliche Widerstandsfähigkeit sicherstellen und Innovationen vorantreiben, um nachhaltiges Wachstum und dauerhaften Erfolg in der sich entwickelnden Finanzlandschaft zu erzielen. Die Berücksichtigung dieser zehn Trends in der Zahlungsbranche wird es Unternehmen ermöglichen, ihren Wettbewerbsvorteil zu stärken und sich bis 2025 als Branchenführer zu etablieren.

Verändern Sie Ihr Zahlungsgeschäft mit der Expertise von Capgemini

Capgemini ist ein vertrauenswürdiger Partner für Banken, die die Leistungsfähigkeit fortschrittlicher Technologien nutzen wollen, um vom sich schnell entwickelnden Markt von heute zu profitieren. Unser technologiebasiertes Connected-Payments-Angebot und unsere Open-Banking-Plattform ermöglichen es Banken, ihre Effizienz und Flexibilität zu steigern, neue Geschäftsmodelle zu erschließen und einen strategischen Weg zu beschreiten, der mit kurz- und langfristigen Geschäftsanforderungen in Einklang steht. Durch unsere Expertise und Erfahrung im Bereich der digitalen Transformation ermöglichen wir es Banken und anderen Zahlungsdienstleistern, moderne Technologien zu nutzen, auf Dateneinblicke zuzugreifen und die betriebliche Widerstandsfähigkeit in allen Geschäftsbereichen und Regionen zu steigern.

Schöpfen Sie das volle Potenzial Ihres Unternehmens aus – mit den branchenführenden Transformationsfähigkeiten von Capgemini im Bereich Finanzdienstleistungen. Kontaktieren Sie uns noch heute, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können, in der sich entwickelnden Finanzlandschaft eine führende Rolle zu übernehmen.

Banking top trends 2025

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Häufig gestellte Fragen

1. Wie können zusammensetzbare, cloudbasierte Zahlungszentren Banken und Zahlungsunternehmen helfen?

Zusammensetzbare, cloudbasierte Zahlungszentren verbessern die Abläufe von Banken erheblich, indem sie die Integration in die Kernplattformen der Finanzverwaltung vereinfachen, die automatische Verarbeitung automatisieren und die Betriebskosten senken. Diese Cloud-native-Architektur steigert die Effizienz und die Erfolgsquote bei Transaktionen und führt zu einem verbesserten Kundenerlebnis. Darüber hinaus bieten diese Hubs Skalierbarkeit bei gleichzeitiger Minimierung der mit Infrastruktur und Wartung verbundenen Gemeinkosten, sodass Unternehmen schnell Innovationen entwickeln und sich an veränderte Marktanforderungen anpassen können. Der modulare Aufbau erleichtert auch die Einhaltung sich ändernder regulatorischer Anforderungen und ermöglicht es Unternehmen, alle Zahlungsvorgänge effektiv zu verwalten.

2. Wie wird sich die Einführung von Sofortzahlungen auf die Zahlungsbranche auswirken?

Die Einführung von Sofortzahlungen wird die Zahlungsbranche erheblich verändern, da sie das Transaktionsvolumen erhöht und das Verbraucherverhalten verändert. Da Verbraucher Sofortzahlungen gegenüber herkömmlichen Methoden wie Schecks und Debitkarten bevorzugen, können Banken von niedrigeren Transaktionskosten profitieren, indem sie Zwischenhändler umgehen. Diese Verlagerung fördert nicht nur die Akzeptanz von Mikrozahlungen, sondern verbessert auch das Cashflow-Management für Unternehmen, da Echtzeit-Transaktionen einen sofortigen Zugriff auf Gelder ermöglichen.

3. Wie können Banken und Zahlungsunternehmen von der Datenmonetarisierung profitieren?

Die Datenmonetarisierung bietet Banken und Zahlungsdienstleistern zahlreiche Vorteile, darunter neue Einnahmequellen sowie eine verbesserte Innovation und Zusammenarbeit mit FinTech-Unternehmen. Durch die Nutzung umfangreicherer Daten können Banken personalisierte Dienstleistungen und Mehrwertangebote bereitstellen und so die Kundenzufriedenheit verbessern. Darüber hinaus können Banken durch die Analyse von Kundeneinblicken neue Marktchancen erkennen und maßgeschneiderte Produkte entwickeln, um in einem dynamischen Finanzökosystem wettbewerbsfähig zu bleiben. Im Zuge der Weiterentwicklung von Vorschriften, wie z. B. derjenigen, die eine angemessene Vergütung für den Datenzugriff ermöglichen, können Banken ihre Monetarisierungsstrategien strategisch anpassen, um die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen und gleichzeitig neue Einnahmequellen zu erschließen.

Unsere Experten

Dr. Florian Forst

Global Payments Domain Leader, Capgemini Invent
Seit 25 Jahren arbeite ich gemeinsam mit meinen Kunden aus der Finanzbrache an innovativen Lösungen für die Neuausrichtung ihrer Geschäftsmodelle, die hierfür optimal geeignete Organisation und Prozesse sowie die beste IT-Umsetzung. Ein Schwerpunkt meiner Arbeit liegt dabei rundum Fragestellungen aus dem Zahlungsverkehr. Sehr reizvoll dabei ist eine globale Perspektive einzunehmen und die unterschiedlichen Bedürfnisse und Geschwindigkeiten je nach Region zu verstehen und zu unterstützen.

Nils Jung

Senior Director Global Payments, Capgemini Invent
Als Senior Director der Global Payments Practice bei Capgemini Invent verfüge ich über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Zahlungsverkehrsbranche. Meine besondere Aufmerksamkeit gilt der Kombination von strategischer Beratung und Innovation mit praktischer, praxisnaher Umsetzung. Ich konzentriere mich darauf, sinnvolle Veränderungen voranzutreiben, von traditionellen Zahlungen bis hin zu Open Finance und digitalen Währungen.