Angesichts steigender regulatorischer Anforderungen und einer zunehmend digitalen Kundengewinnung stehen Know-Your-Customer-Teams (KYC) unter zunehmendem Druck, Schritt zu halten. Traditionelle Prozesse stoßen an ihre Grenzen, sodass es für Unternehmen schwieriger wird, die Anforderungen in Bezug auf Geldwäschebekämpfung (AML), KYC, Risiken und Finanzkriminalität zu erfüllen.

Warum? Weil veraltete Strukturen zu operativen Reibungsverlusten führen. Unvernetzte Systeme, manuelle Überprüfungen und starre Überprüfungszyklen verlangsamen die Bereitstellung und verringern die Wirksamkeit von AML-Lösungen. Gleichzeitig werden die Kontrollen verschärft, kriminelles Verhalten entwickelt sich weiter, die Erwartungen der Kunden verändern sich und die Datenmengen nehmen zu. Ohne eine Modernisierung durch RegTech (Regulatory Technology) kann KYC nicht agil und skalierbar bleiben.

Perpetual KYC (pKYC) löst dieses Problem, indem es von langsamen, periodischen Überprüfungen zu einer nahezu Echtzeit-Überwachung übergeht, die durch moderne Daten, intelligente Automatisierung und KI-gestützte Analysen unterstützt wird.

Warum veraltete KYC-Betriebsmodelle Unternehmen behindern

Jedes Jahr werden weltweit Dutzende Milliarden Dollar für KYC ausgegeben. Die Kosten steigen weiter, da die Anforderungen an die Überprüfung, die regulatorischen Verpflichtungen und die Komplexität der Daten zunehmen. Dennoch bleiben traditionelle KYC-Systeme isoliert, manuell und entsprechen zunehmend weniger den Erwartungen der AML-KYC-Compliance-Teams.

Die Regulierungsbehörden machen deutlich, dass statische, zeitgebundene Modelle mit einem risikobasierten Ansatz unvereinbar sind. Jüngste Durchsetzungsmaßnahmen unterstreichen, dass veraltete KYC- und Transaktionsüberwachungsprozesse erhebliche Risiken darstellen. Dieser Druck verstärkt die Dringlichkeit einer Modernisierung, wie in den neuen Perspektiven für AML-Lösungen dargelegt.

Argumente für pKYC

Frühe Anwender berichten bereits von erheblichen Vorteilen:

  • Falsch-positive Ergebnisse um 20–40 % reduziert.
  • Die Bearbeitungszeit für die Onboarding-Prozesse (TAT) wurde um 40–60 % reduziert.
  • Der Rückstand an Fällen wurde je nach Ausgangsbasis um 50–70 % reduziert.

Insgesamt entfallen durch diese Verbesserungen 70–90 % der manuellen periodischen Überprüfungsarbeiten.

pKYC gestaltet die AML-KYC-Compliance grundlegend neu, indem es kalendergesteuerte Kontrollen durch einen stets aktiven, intelligenten Ansatz ersetzt – besonders wichtig für Risiko-, Finanzkriminalitäts- und Compliance-Funktionen, die einer zunehmenden behördlichen Kontrolle unterliegen.

Durch die Abkehr von statischen Bewertungen hin zu einem ereignisgesteuerten Risikomanagement für Finanzkriminalität können Unternehmen einen nahezu sofortigen Überblick über das Kundenrisiko gewinnen – ein Überblick, der die behördliche Kontrolle stärkt und gleichzeitig die Betriebskosten und Kundenkonflikte erheblich reduziert.

Einführung des pKYC-Triaden-Betriebsmodells

pKYC wird durch ein integriertes Betriebsmodell ermöglicht, das als pKYC-Triade bekannt ist. Es vereint Daten, Automatisierung und Analysen in einem einzigen, geschlossenen System, das eine durchgängige Compliance im Bereich Finanzkriminalität ermöglicht.

Datenmodernisierung

Eine einheitliche, hochintegrierte Datenbasis ermöglicht eine zuverlässige Identitätsauflösung von Kunden, macht die erneute Eingabe von Daten überflüssig, gleicht Identitätsattribute systemübergreifend ab und stellt sicher, dass Risikosignale genau, miteinander verknüpft und erklärbar sind. Diese Fähigkeit ist grundlegend für eine skalierbare Compliance und steht in engem Zusammenhang mit datengestützten Finanzdienstleistungen.

Intelligente Automatisierung

Workflow-Orchestrierung und ereignisgesteuerte Verarbeitung verkürzen Onboarding-Zyklen, reduzieren manuelle Berührungspunkte und verwandeln episodische Kontrollen in ein kontinuierliches Risikomanagement. Die Automatisierung gewährleistet Konsistenz und ermöglicht gleichzeitig ein besseres Kundenerlebnis (CX) über alle Kanäle hinweg und stärkt die AML-KYC-Compliance-Verpflichtungen.

Intelligente Analysen

KI-gestützte Analysen fungieren als kontrollierte Copiloten, beschleunigen die Beurteilung durch Analysten, decken wesentliche Risiken früher auf und stärken die Verteidigungsfähigkeit. Dies unterstützt umfassendere Transformationsinitiativen, die in einem Aufruf zum Handeln für Banken im KI-Zeitalter dargelegt sind.

Die pKYC-Triade funktioniert als geschlossener Kreislauf:

  • Daten treiben die Automatisierung voran.
  • Automatisierung schafft Strukturen für Analysen.
  • Analysen verbessern sowohl Daten als auch Automatisierung.

Eine Transformation findet statt, wenn diese Fähigkeiten unter einem einzigen Betriebsmodell zusammenwachsen, unterstützt durch RegTech-gesteuerte Erkenntnisse wie die Aktivierung von GenAI in großem Maßstab.

pKYC auf den Punkt gebracht: Von regelmäßigen Überprüfungen zu kontinuierlichem KYC

Obwohl KYC- und AML-Prozesse von Kunden selten begrüßt werden, stehen sie im Mittelpunkt der CX. Wenn die Compliance langsam oder repetitiv ist, wirken Institutionen bürokratisch. Wenn sie zeitnah, intelligent und nachvollziehbar ist, stärkt sie das Vertrauen während des gesamten digitalen Onboarding-Prozesses für Kunden. pKYC bettet die Compliance direkt in den Ablauf der Kundeninteraktionen ein, sodass die Identitätsbestätigung und die Neubewertung des Risikos kontextbezogen erfolgen können und nicht als störende, isolierte Ereignisse. Dies unterstützt den übergeordneten Fokus von Capgemini, die Kundenorientierung im Bankwesen und auf den Kapitalmärkten voranzutreiben, ohne die Kontrolle zu beeinträchtigen.

Ein konsolidiertes Kundenrisikoprofil über den gesamten KYC-Lebenszyklus

Ein pKYC-Framework schafft eine konsolidierte, kontinuierlich aktualisierte Sicht auf das Risiko von Finanzkriminalität auf Kundenebene, indem es KYC, Transaktionsüberwachung, Sanktionen und negative Medienberichte integriert, um ein proaktives Risikomanagement im Bereich der Finanzkriminalität zu unterstützen. Dieses Modell unterstützt eine frühzeitigere Erkennung, eine intelligentere Priorisierung und eine skalierbare Compliance in Segmenten wie Privatkunden- und Geschäftsbankengeschäft, Karten und Zahlungen sowie Vermögensverwaltung.

Fazit

Ein zukunftsfähiges KYC-Modell auf Basis von pKYC

Um wettbewerbsfähig und konform zu bleiben, müssen Unternehmen von reaktiven KYC-Frameworks zu adaptiven, informationsgesteuerten Compliance-Prozessen im Bereich Finanzkriminalität übergehen. pKYC verwandelt Compliance von einer periodischen Verpflichtung in eine kontinuierliche, vertretbare Fähigkeit, die Kosten senkt, das Kundenerlebnis verbessert und das Vertrauen stärkt. Diese Entwicklung wird durch Lösungen wie Perpetual KYC Catalyst von Capgemini beschleunigt und durch kontinuierliche Innovationen im Bereich Risiko- und Finanzkriminalitäts-Compliance unterstützt.

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