Issues & Answers: Climate of Change

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Seth Rachlin, EVP, Global Insurance Leader bei Capgemini, sagte, er beobachte eine Entwicklung hin zur Einbeziehung von ESG-Bewertungen als Faktoren in Rating- und Underwriting-Entscheidungen. “Ich denke, dass dies der Weg in die Zukunft ist”, sagte er. Es folgen Auszüge aus einem Interview.

“Es geht darum, den Auftrag zu verstehen, und der Auftrag besteht darin, die Versicherung als erschwingliches und hochwertiges Produkt für die Kunden zu erhalten.”

Welches sind die größten Herausforderungen, denen sich die Versicherer aufgrund des Klimawandels stellen müssen, und wie gehen sie damit um?

Die größte Herausforderung ist eine einfache, nämlich die zunehmende Häufigkeit und Schwere von Klimaereignissen – Wirbelstürme, Waldbrände, Überschwemmungen und andere Naturkatastrophen -, die die Versicherung teurer machen. Sie führen zu Problemen bei der Versicherbarkeit für die Versicherer, die sich aufgrund des Risikos, das mit der Versicherung in bestimmten Gebieten verbunden ist, aus diesen zurückziehen könnten. Sie zwingen die Versicherungsnehmer, sich mehr anzustrengen, um eine Versicherung zu finden und auch um den Wert dieser Versicherung zu erhalten. Dies führt zu einer Klimakrise in der Versicherungsbranche, die in gewisser Weise die allgemeine Krise, die allgemeine Klimakrise, widerspiegelt und reflektiert.

Sind sich die Betroffenen der klimabedingten Risiken bewusst?

Sie sind es. Unsere Untersuchungen zeigen, dass die Versicherungsnehmer die Pandemie als das größte Risiko in ihrem Leben ansehen. Das Klima kam erst an zweiter Stelle. Das ist eine bedeutende und wichtige Erkenntnis. Die Herausforderung besteht darin, dass sie nicht unbedingt genug darüber wissen, was sie tun können, um ihre Häuser vor Waldbränden zu schützen, was sie tun können, um ihre Dächer stabiler und sicherer zu machen. Hier liegt die eigentliche Chance für die Versicherer: Sie können zu ihren fachkundigen Partnern bei der Risikominderung werden und ihnen helfen, sich auf den Sturm vorzubereiten, wenn man so will.

Wie können Versicherer eine Vorreiterrolle in Sachen nachhaltiges Underwriting und nachhaltige Anlagepraktiken übernehmen?

Es ist eine Entwicklung. Die Versicherer haben sowohl Zuckerbrot als auch Peitsche, wenn es um Klimaaktivitäten geht. Das Zuckerbrot sind all die Anreize, die wir bieten können, damit die Menschen besser auf Risiken vorbereitet sind. Die Peitsche ist ein wenig das Underwriting und der Investitionsteil. Es geht um die Entscheidungen, die die Versicherer in Bezug auf das Klimaverhalten treffen, insbesondere auf Seiten der Unternehmen. Im Bereich der gewerblichen Versicherungen gibt es enorme Möglichkeiten, Unternehmen zu belohnen, die aus der Perspektive der ökologischen Nachhaltigkeit das Richtige tun, und diejenigen Unternehmen, die diese Schritte nicht unternehmen, durch höhere Tarife oder Underwriting-Entscheidungen zu bestrafen.

Was sind die wichtigsten Schritte, die Versicherer unternehmen müssen, um die Klimaresilienz in ihre Strategie einzubinden?

Der erste Schritt besteht darin, es zu einer Aufgabe für jemanden zu machen. Nicht jeder Versicherer, den wir für den Bericht befragt haben, hat einen Chief Sustainability Officer. Das ist eine Aufgabe für die Führungsebene. Es ist absolut entscheidend, diese Person an Bord zu haben, die die Maßnahmen koordiniert und orchestriert. Der zweite Schritt besteht darin, die Daten intelligenter zu nutzen. Ich habe bereits über die Möglichkeiten gesprochen, die die Welt der Klimadaten, die Welt der Satelliten- und visuellen Bilder bietet, um Risiken besser zu verstehen und besser mit den Kunden zusammenzuarbeiten, um sie zu verändern und zu verwalten. Schließlich geht es um die Kundenperspektive. Es geht darum, den Auftrag zu verstehen, und der Auftrag besteht darin, die Versicherung als erschwingliches und hochwertiges Produkt für die Kunden zu erhalten. Ich glaube, dass hier in Zukunft viele Innovationen entstehen werden.