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Transformer les défis en avantage concurrentiel durable

Notre dernière étude identifie trois domaines clefs de l’évolution des paiements :

  • Customer first se concentre sur la transformation de l’expérience client dans un contexte omnicanal et sur la valeur perçue des produits et services.
  • Enterprise management explore la façon dont les organisations peuvent faire évoluer leurs processus, leurs équipes, leurs solutions et leurs opérations afin d’améliorer leur agilité et leur efficacité opérationnelle tout en optimisant le coût de leurs activités.
  • Intelligent industry couvre la manière dont les organisations tirent parti des solutions modernes pour offrir des expériences digitales de bout en bout qui transforment l’ensemble de la chaîne de valeur.

De nouvelles technologies s’imposent aux banques et fournisseurs de services de paiement  qui doivent mieux les exploiter pour rationaliser les opérations, stimuler la croissance et innover dans leurs offres de produits et services. Les trois domaines étudiés couvrent la réponse du secteur des paiements aux défis et opportunités actuels et abordent la façon dont les banques peuvent développer une approche plus centrée sur le client, plus efficace et plus compétitive en 2025.

Ce cahier des tendances offre une vue d’ensemble des dix principales tendances du secteur qui façonneront l’avenir des paiements et donne un aperçu de la façon dont les acteurs du secteur peuvent améliorer leurs opérations, répondre à l’évolution des attentes des clients et assurer leur résilience opérationnelle.

Les tendances marché en 2025

Découvrez les principales tendances en matière de paiements et leur influence sur l’avenir du secteur en termes d’efficacité, d’innovation et de valeur pour le client.

Open finance
L’arrivée de nouvelles réglementations incite les banques à s’intéresser à l’Open finance et à l’échange de données entre les institutions et les fournisseurs tiers. L’essor de nouveaux cas d’usages basés sur l’Open finance sera une tendance majeure du secteur des paiements en 2025.
Adoption des paiements instantanés
La préférence des consommateurs va désormais aux paiements instantanés comme les virements instantanés plutôt qu’aux chèques et cartes de paiement traditionnelles. Cette préférence devrait s’accentuer en 2025. L’adoption mondiale des virements instantanés va permettre aux banques de réduire les coûts de transaction et de renforcer les relations avec leurs clients professionnels.
Innovations dans les points de vente
La croissance du e/m commerce pousse les acteurs à développer de nouvelles solutions de paiement en magasin. Des alternatives aux solutions de paiement traditionnelles arrivent avec des coûts de maintenance réduits et une plus grande flexibilité, permettant in fine une augmentation des revenus pour les banques.

Paiements transfontaliers
L’augmentation des transactions transfrontalières favorise le développement de nouveaux modèles de paiement. Afin de permettre aux entreprises et aux consommateurs d’effectuer des paiements rapides et efficaces, la mise en place de corridors de paiement instantané et transfrontaliers sera l’une des tendances majeures en 2025.
Plates-formes de paiement composables basées sur le cloud
Les systèmes de paiement existants sont souvent fragmentés, entraînant des lenteurs et des procédures de maintenance peu efficaces. Les organisations financières ont de plus en plus tendance à se tourner vers des plateformes de paiement composables basées sur le cloud – des plateformes centralisées qui unifient les activités de paiement disparates sur une seule plate-forme.
Stratégie de paiement multi-rail
Les paiements multi-rails permettent aux entreprises d’intégrer et d’offrir plusieurs méthodes de paiement. En alimentant un écosystème de paiement qui tire parti des paiements en temps réel, les stratégies de paiement multi-rail gagneront en popularité car elles offrent aux banques la possibilité de capturer des données enrichies, d’augmenter les opportunités de vente croisée et de collaborer avec les opérateurs de cartes pour lancer de nouvelles solutions de paiement.
Résilience opérationnelle
Des pannes technologiques mondiales ont eu un impact considérable sur les transactions et les opérations en 2024, contraignant les consommateurs à retourner à l’argent liquide pour contourner les perturbations de paiement numérique. Pour se conformer aux nouvelles réglementations et assurer la continuité des paiements numériques, les banques doivent donner la priorité à la résilience opérationnelle en renforçant les cadres de gestion des risques, le reporting des incidents et les tests de résilience.

Identité décentralisée
La fraude à l’identité se développe et les banques cherchent des moyens de protéger l’identité des consommateurs. L’identité décentralisée (DID) est un cadre émergent qui permet aux utilisateurs de stocker et d’utiliser en toute sécurité des documents d’identité grâce à des portefeuilles numériques (eWallet) ou une technologie de registres distribués (DLT). Afin de renforcer la sécurité et d’améliorer la confiance, les banques chercheront à augmenter l’utilisation de ces solutions.
Transformation des flux de remittanceL’augmentation des flux de remittance transforme le paysage financier mondial. Les nouvelles réglementations vont entraîner une réduction des coûts des transactions et éliminer les corridors les plus chers dans les années à venir. Cette évolution va donner l’opportunité aux entreprises de paiement les plus innovantes de développer de nouvelles offres en s’appuyant sur des partenariat FinTech ou au travers de nouveaux services mobiles.
Monétisation des données
Les données de paiement génèrent de nouvelles sources de revenus pour les banques et la possibilité de développer des produits plus personnalisés. Alors que les réglementations d’Open banking permettent aux détenteurs de données d’en tirer profit, les banques chercheront à tirer de nouveaux revenus en monétisant leurs analyses de données auprès des entreprises.

Conclusion

L’évolution des attentes des consommateurs, les avancées technologiques et les changements du paysage des risques façonneront le secteur des paiements en 2025.

  • L’innovation sera centrée sur le client avec l’essor des paiements instantanés, de la finance ouverte et des nouveaux terminaux de paiement, au profit d’une amélioration de l’expérience client, d’interactions transparentes et de développement de services personnalisés.
  • Les leaders donneront la priorité à la modernisation des infrastructures de paiement par le biais de stratégies de paiement multi-rail, de hubs composables dans le cloud et de corridors instantanés – améliorant ainsi l’efficacité opérationnelle, réduisant les coûts et stimulant la croissance.
  • L’adoption de technologies émergentes permettra l’essor de l’identité décentralisée et de la monétisation des données en se concentrant sur la transformation digitale et l’orientation client. Les banques amélioreront l’expérience client, garantiront la résilience opérationnelle et stimuleront l’innovation pour atteindre une croissance durable et un succès pérenne dans un paysage financier en pleine évolution.
  • L’adoption de ces dix tendances du secteur des paiements permettra aux organisations de renforcer leur avantage concurrentiel et d’émerger en tant que leaders du secteur en 2025.

Transformez votre activité de paiement grâce à l’expertise de Capgemini

Capgemini est le partenaire de confiance des banques qui cherchent à tirer parti de la puissance des technologies avancées pour capitaliser sur un marché qui évolue rapidement. Notre offre Connected Payments et notre plateforme Open Banking  permettent aux banques d’améliorer leur efficacité et leur flexibilité, de développer de nouveaux modèles commerciaux et de construire une stratégie qui s’aligne sur les besoins à court et long terme de l’entreprise. Grâce à notre expertise et à notre expérience en matière de transformation numérique, nous permettons aux banques et aux fournisseurs de solutions de paiement de tirer parti des dernières technologies, d’accéder à des informations sur les données et de favoriser la résilience opérationnelle dans l’ensemble des unités commerciales où qu’elles se trouvent.

Libérez tout le potentiel de votre entreprise grâce aux capacités de transformation des services financiers de Capgemini, leaders du secteur. Contactez-nous dès aujourd’hui pour découvrir comment nous pouvons vous aider à vous positionner dans un paysage financier en pleine évolution.

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Christophe Vergne

Cards and Payments SME (Europe), Capgemini
Fort d’une solide expérience dans la banque, Christophe Vergne a joué un rôle essentiel dans la construction de la practice paiements globale de Capgemini, permettant aux grandes institutions de transformer et de consolider leur leadership sur tous les segments et services du marché. Au cours des dix dernières années, Christophe a été le co-auteur du World Payments Report, contribuant à en faire la publication de référence sur la transformation des paiements. Il est un expert, un conférencier, un blogueur et un conseiller pour les CXO du secteur payments.

Yann Leclerc

Centre d'Excellence Paiement, Capgemini
Diplômé de l’INSA en 1995, Yann est un leader expérimenté dans l’industrie des paiements passionné par l’innovation, la transformation digitale et l’interopérabilité. En 2022, Yann rejoint Capgemini en tant que directeur du centre d’expertise paiements pour la France. Il est le porteur des offres ISO20022, acquisition et émission Cartes, Banking As A Service et Central Digital Bank Currency.

Elias Ghanem

Global Head of Capgemini Research Institute for Financial Services, Capgemini
Elias est le Directeur mondial du Capgemini Research Institute pour le secteur financier. Il est responsable des publications, positionnement et prise de parole du groupe quant à l’évolution du secteur financier. Elias est un expert en paiements, avec plus de 20 ans d’expérience chez VISA, PayPal et Telr, une PayTech qu’il a co-fondée en 2013. Il est un expert, un conférencier, un blogueur et un conseiller pour les CXO de la banque privée, banque de détail et de paiements.

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