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Services Financiers

Top trends 2025 – Le développement durable dans les services financiers

Transformer les défis liés au changement climatique en avantage concurrentiel durable

En 2025, de nouvelles tendances redéfinissent le secteur des services financiers et son rôle en matière de développement durable. La dernière étude de Capgemini a identifié trois domaines centraux autour desquels l’avenir de l’ESG se dessine :

  • Customer first se concentre sur la transformation de l’expérience client et de la valeur délivrée par les produits et les services financiers.
  • Enterprise management explore la façon dont les institutions financières peuvent faire évoluer leurs processus, leurs équipes, leurs solutions et leurs opérations afin d’améliorer leur agilité et leur efficacité opérationnelle tout en optimisant l’empreinte carbone de leurs activités.
  • Intelligent industry se concentre sur l’exploitation de solutions innovantes pour offrir des expériences numériques durables qui transforment la chaîne de valeur.

Alors que l’utilisation de technologies telles que l’IA et les outils d’analyse de données se banalise, les institutions financières doivent en tirer parti pour renforcer les initiatives de durabilité, améliorer la précision des rapports ESG et grandir intelligemment au sein de leur environnement de marché complexe. Nos trois domaines couvrent la réponse du secteur des services financiers à ces défis et opportunités. Ils abordent la façon dont les organisations prévoient d’être plus centrées sur le client, plus efficaces et plus innovantes à partir de 2025 – tout en priorisant les préoccupations environnementales et sociales.

Ce rapport donne un aperçu des 10 principales tendances en matière de développement durable dans les services financiers qui auront un impact sur les organisations en 2025, et offre des indications sur la manière dont les organisations peuvent améliorer leur conformité, répondre aux exigences croissantes des clients et favoriser une croissance durable.

Les tendances marché en 2025

Découvrez les principales tendances liées au développement durable qui seront au cœur des préoccupations des acteurs des services financiers en 2025.

Opportunités de produits durables
Les produits d’investissement et de finance durable connaissent une croissance considérable ces dernières années. Alors que les entreprises s’efforcent d’aligner leurs offres d’investissement sur leurs valeurs ESG, les banques et les assureurs proposeront davantage de produits qui favorisent la résilience, la gestion des risques climatiques et l’inclusion financière.
Opportunités de services durables
D’ici fin 2025, 70 % des consommateurs des marchés émergents ainsi que plus de 70 % des Millenials et de la Gen Z prioriseront des produits bancaires liés au développement durable. Les opportunités de conseil et de services financiers se développent dans ce domaine, illustrées par l’intégration de l’ESG dans les offres de 62 % des conseillers financiers. Cette tendance transforme profondément les chaînes d’approvisionnement mondiales et stimule l’innovation en termes de développement de produits et de modèles d’entreprise, ce qui se traduit par une plus grande fidélité des clients et une plus grande part de marché pour les acteurs durables.

Critères de risque ESG
Les litiges liés à l’ESG ont coûté aux entreprises du S&P 500 plus de 600 milliards de dollars de capitalisation boursière en sept ans. Les réglementations mondiales et la responsabilité des administrateurs et dirigeants augmentent, en témoigne le fait que 71 % des investisseurs intégreront les facteurs ESG dans leurs portefeuilles d’ici fin 2025.
Une réglementation accrue
Les régulateurs font pression pour plus de cohérence et de granularité dans les reporting ESG, ce qui aura un impact sur les stratégies d’investissement des entreprises de services financiers. Des réglementations ESG plus strictes renforcent la responsabilisation, sachant que 99 % des entreprises se préparant à des obligations accrues dans ce domaine. Les données ESG et les technologies de reporting sont davantage utilisées pour améliorer la gestion des risques, la conformité et la confiance des investisseurs.
Modélisation des risques climatiques
Les nouvelles règles de l’ISSB, de la CSRD et de la SEC renforcent la pression en termes de reporting ESG. D’ici 2050, le changement climatique pourrait avoir un impact sur 28 % des actifs de l’indice S&P 1200 chaque année et entraîner des pertes de revenus de 38 000 milliards de dollars à l’échelle mondiale. Les entreprises dotées d’une solide gestion des risques climatiques et d’une gouvernance ESG développeront un avantage concurrentiel et attireront les investissements, tandis que la modélisation des risques climatiques s’étendront davantage d’ici à fin 2025.
Greenwashing
Certaines entreprises s’abstiennent de rendre public leurs progrès en matière de décarbonation par crainte de réactions négatives, ce qui peut conduire à une diminution des efforts et à une communication moins exhaustive afin d’éviter d’être exposée sur cette question. Pour ces raisons, de nombreuses entreprises tenteront de limiter l’étendu de certains reporting ESG.
Décarbonisation des portefeuilles
Les stratégies de décarbonisation gagnent en popularité parmi les investisseurs institutionnels. Afin de réduire l’empreinte carbone et de s’aligner sur les objectifs et la réglementation en matière de développement durable, l’une des principales tendances en matière d’investissement sera de continuer à donner la priorité aux investissements à faible émission de carbone en 2025.

La durabilité comme ADN de l’entreprise
Les institutions financières sont censées intégrer le développement durable dans tous les aspects de leurs stratégies et sur l’ensemble de leur chaîne de valeur. Les entreprises intensifieront leurs efforts dans le but d’améliorer l’efficacité opérationnelle, de réduire la consommation d’énergie et d’eau, et de diminuer la production de déchets.
L’IA au service du développement durable
Les investissements dans l’IA pour le développement durable augmentent, avec une croissance significative des analyses alimentées par l’IA pour la prise de décision ESG basée sur les données, le reporting et la gestion des risques. L’IA générative excelle dans l’extraction, la synthèse et le traitement des données, ce qui facilite la production de rapports en concentrant l’activité humaines sur les tâches à forte valeur ajoutée.
Aller au-delà des émissions de carbone
Pendant des années, les émissions de carbone ont été le principal point d’attention des institutions financières. Cependant, en 2025, les entreprises se concentreront davantage sur les dimensions sociales et l’intégration des éléments liés à la nature et la biodiversité dans le but d’améliorer leur impact positif, d’attirer davantage d’investisseurs et de clients et d’établir de nouvelles normes pour le secteur financier.

Conclusion

Des rapports ESG rigoureux et une attention accrue au développement durable aideront les institutions financières à naviguer dans un contexte compétitif et réglementaire de plus en plus complexe en 2025. Alors que les investisseurs et les consommateurs exigent des informations exhaustives, les entreprises doivent veiller à l’intégration de la durabilité dans toutes les facettes de leurs activités.

L’IA et l’analyse des données joueront un rôle central dans cette intégration, les entreprises performantes tirant parti de ces avancées pour garantir la conformité, améliorer la collecte des données ESG et renforcer les procédures de reporting. En 2025, les entreprises augmenteront également leurs investissements dans des actifs durables, à faible émission de carbone et dans des projets sociaux pour répondre aux nouvelles exigences réglementaires et à l’évolution des préférences des consommateurs. En outre, le secteur se conformera à l’évolution des demandes du marché en adoptant les principes de l’économie circulaire et en favorisant des chaînes d’approvisionnement résilientes et durables.

En adoptant la transformation numérique et les stratégies ESG, les institutions financières obtiendront un avantage concurrentiel, attireront les investissements et connaîtront un succès grandissant dans un secteur de plus en plus soucieux de l’environnement. Relever le défi est une nécessité pour les entreprises qui souhaitent émerger en tant que leaders du secteur en 2025.

Transformez votre activité de services financiers grâce à l’expertise de Capgemini

Capgemini est le partenaire de confiance des institutions financières qui cherchent à tirer parti de la puissance des technologies pour capitaliser sur l’évolution rapide du développement durable. Nos solutions Business for Planet Modeling, ESG Lens, ESG Reporting et Sustainability Data Hub permettent aux entreprises d’améliorer les efforts de modélisation des risques, de renforcer la prise de décision et de stimuler la performance commerciale axée sur l’ESG. En tirant parti de notre expérience et de notre expertise en matière de transformation numérique des services financiers, nous permettons aux entreprises de renforcer leurs initiatives en matière de développement durable, d’obtenir des informations sur les données et de stimuler l’efficacité opérationnelle.

Libérez tout le potentiel de votre entreprise grâce aux capacités de transformation des services financiers de Capgemini, leaders du secteur. Contactez-nous dès aujourd’hui pour découvrir comment nous pouvons vous aider à dominer le paysage financier en constante évolution et de plus en plus durable.

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Elias Ghanem

Global Head of Capgemini Research Institute for Financial Services, Capgemini
Elias est le Directeur mondial du Capgemini Research Institute pour le secteur financier. Il est responsable des publications, positionnement et prise de parole du groupe quant à l’évolution du secteur financier. Elias est un expert en paiements, avec plus de 20 ans d’expérience chez VISA, PayPal et Telr, une PayTech qu’il a co-fondée en 2013. Il est un expert, un conférencier, un blogueur et un conseiller pour les CXO de la banque privée, banque de détail et de paiements.

Edouard Le Bonté

Sustainability Portfolio Head for Financial Services, Capgemini
Passionné par le développement durable et l’innovation, Edouard est actuellement responsable du portefeuille de conseil en développement durable pour Capgemini Financial Services. Il accompagne les institutions financières dans leur trajectoire net-zéro, l’amélioration des modélisations de risque climatique, et l’intégration du développement durable dans les activités de croissance par la création de nouveaux produits et services.

Nicolas Ricard

Senior Managing Consultant | Sustainable Finance, Capgemini Invent
Nicolas est notre expert chez Capgemini Invent en matière de finance durable. Fort de plus de 10 ans d’expérience dans les domaines des risques et de la réglementation appliqués au secteur financier, il accompagne nos clients dans la mise en conformité avec les obligations de publication extra-financière. Son expertise lui permet d’intervenir notamment sur l’évaluation des risques climatiques, la mesure des impacts, ainsi que la définition de stratégies ESG, en s’appuyant sur une solide connaissance des métiers du secteur.

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