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Transformer les défis du secteur en avantage concurrentiel durable

En 2025, de nouvelles tendances redéfinissent le paysage du secteur de l’assurance dommages. La dernière étude de Capgemini identifie trois domaines centraux autour desquels l’avenir du secteur de l’assurance IARD évoluera :

  • Customer first se concentre sur la transformation de l’expérience client, en mettant l’accent sur les interactions omnicanales et la valeur perçue des produits et services.
  • Enterprise management explore la façon dont les entreprises peuvent faire évoluer leurs processus, leurs équipes, leurs solutions et leurs opérations pour améliorer l’agilité et l’efficacité opérationnelle tout en optimisant le coût de leur activité.
  • Intelligent industry couvre la transformation digitale et les solutions que les assureurs mettent en œuvre pour offrir des expériences digitales de bout en bout transformant l’ensemble de leur chaîne de valeur.

L’utilisation de technologies telles que l’IA et les outils d’analyse de données devient plus courante. Les assureurs doivent en tirer parti pour rationaliser les processus, optimiser les coûts et s’adapter à un environnement de marché complexe. Nos trois domaines couvrent la réponse du secteur de l’assurance IARD aux défis, et abordent la manière dont les assureurs prévoient de saisir les opportunités afin d’être davantage centrés sur le client, plus efficaces et plus innovants.

Ce rapport des tendances offre une vue d’ensemble des 10 principales tendances du secteur de l’assurance IARD qui auront un impact sur les organisations en 2025. Il donne un aperçu de la manière dont les assureurs peuvent améliorer leurs opérations, répondre aux exigences croissantes des assurés et stimuler la croissance.

Les tendances marché en 2025

Explorez les tendances qui influenceront le secteur de l’assurance IARD et établiront de nouvelles références en matière d’efficacité, d’innovation et de valeur pour le client.

Centricité client
L’engagement et la fidélisation des clients sont plus précieux que jamais. L’évolution des attentes des assurés, les coûts élevés d’acquisition des clients et la disponibilité accrue des données obligent les assureurs à transformer les expériences qu’ils proposent à leurs clients vers plus de transparence et de personnalisation pour développer leur multi-équipement.
Faire face à l’évolution du paysage de risques
Ces dernières années, la priorité donnée à l’augmentation des primes a permis de maintenir les résultats techniques en jouant sur la stabilité financière, la capacité à payer les sinistres et la performance globale des portefeuilles d’assurance.  Dans un contexte où les défis d’assurabilité se posent, les assureurs doivent adapter leurs opérations en augmentant les investissements dans l’automatisation, les outils digitaux et l’optimisation des processus.

Une souscription simplifiée, dopée par la data
La rationalisation des procédures de souscription est essentielle pour s’adapter à l’évolution du paysage de l’assurance. Ces processus vont permettre un accès en temps réel aux données sur une plateforme unifiée, facilitant la prise de décisions et l’automatisation des tâches routinières afin d’améliorer l’efficacité opérationnelle.
Tarification à grande vitesse
Les assureurs multirisques vont favoriser les modèles de risque avancés et les données climatiques et de marché en temps réel pour faire face à la volatilité des risques et au besoin accru de tarification différenciée. Ils bénéficieront ainsi de nouvelles opportunités tout en gérant plus efficacement l’exposition au risque.
Prise en charge des coûts
Les assureurs multirisques continuent de faire face à une augmentation de la sévérité et de la charge sinistre, ce qui fait de la réduction des coûts l’une des principales priorités du secteur. En 2025, les assureurs visent à mettre en œuvre l’automatisation et la digitalisation afin d’améliorer l’efficacité opérationnelle et leur rentabilité.
Engagement des courtiers et des agents
Les courtiers et les agents jouent un rôle essentiel dans le secteur de l’assurance dommages. Les assureurs IARD investissent massivement dans des outils d’analyse digitaux tels que les OAV, CRM, systèmes de tarification et gestion des polices, les solutions de traitement des sinistres et les plateformes d’analyse des données. L’objectif est d’aider les agents à améliorer l’engagement des assurés grâce à des conseils et des solutions personnalisées.

L’automation des processus
Les assureurs IARD voient désormais le potentiel de l’IA et de l’IA générative. Les nouveaux cas d’usage, tant pour les employés que leurs clients, arrivent en tête de liste des préoccupations des assureurs. Les investissements dans l’IA continuent d’augmenter, en particulier pour améliorer la découverte client, la qualité de la souscription, ou encore le traitement des demandes d’indemnisation.
Une sécurité renforcée
La cybersécurité reste une priorité pour les assureurs dommages. Bien que les assureurs d’aujourd’hui aient mis en place de nombreux garde-fous, des menaces plus complexes amènent de nouveaux risques. En 2025, l’augmentation des investissements dans les solutions et protocoles de sécurité avancés sera une tendance majeure de l’industrie de l’assurance IARD.
La valorisation des données
L’exploitation des données est une opportunité pour les assureurs d’offrir aux clients une meilleure expérience. La mise en place d’infrastructures de données, offrant scalabilité, agilité et un accès aux données en temps réel, est indispensable pour améliorer l’évaluation des risques et la prise de décision.
Des marchés de niche pour l’innovation
Les assureurs IARD saisissent les opportunités offertes par les marchés de niche. Pénétrer rapidement ces secteurs émergents, diversifier les risques, réduire la dépendance à l’égard des branches traditionnelles et accélérer la mise sur le marché est un moteur de développement. L’entrée sur de nouveaux marchés permettra aux assureurs de saisir des opportunités à forte marge, d’offrir des solutions complètes et de diversifier les sources de revenus.

Conclusion

L’évolution des attentes des clients, les progrès technologiques et la transformation du paysage des risques entraînent des changements rapides dans le secteur de l’assurance dommages en 2025. Au cœur de ce changement se trouve l’innovation centrée sur le client (particulier ou entreprise), grâce à laquelle les assureurs améliorent l’expérience et enrichissent les offres pour répondre aux attentes des assurés. Les entreprises qui réussiront seront celles qui investiront davantage dans les technologies pour rationaliser leurs processus. Enfin, le développement de modèles de risque en temps réel, les plateformes de données et les systèmes de sécurité robustes feront également l’objet d’investissements en 2025, les entreprises s’efforçant d’améliorer la personnalisation et sécuriser leurs opérations.

En adoptant la transformation numérique et la centricité client, les assureurs IARD exploiteront de nouvelles opportunités, répondront aux exigences réglementaires et obtiendront un succès durable dans un paysage en constante évolution.

Transformez votre activité d’assurance IARD grâce à l’expertise de Capgemini

Capgemini est le partenaire de confiance pour les assureurs qui cherchent à tirer parti des technologies de pointe pour rester compétitives sur un marché en constante évolution. Nos solutions technologiques permettent aux assureurs d’améliorer leurs opérations, de réduire leurs coûts et d’améliorer l’évaluation des risques. Grâce à une expérience et à des capacités de transformation digitale à la pointe du secteur, nous permettons aux entreprises de moderniser les systèmes existants et de favoriser l’excellence opérationnelle dans toutes les fonctions.

Libérez tout le potentiel de votre business avec Capgemini. Contactez-nous dès aujourd’hui pour découvrir comment nous pouvons vous accompagner au sein du secteur dynamique de l’assurance IARD.

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Thierry Loras

Head of Insurance Practice for Continental Europe, Capgemini
Après un début de carrière de 9 ans dans le conseil, Thierry a rejoint AXA en 2005 où il a occupé différentes fonctions de Directeur de programme, Directeur des systèmes Finance, Risque, Investissement et Achats pour le groupe et de DSI de la ligne de métier Vie-épargne-prévoyance. Thierry a ensuite rejoint Capgemini en 2018, en tant que Vice President en charge de la Practice Assurance pour la France avant d’étendre son périmètre sur l’Europe Continentale, où il supervise plus de 200 spécialistes de l’assurance en France, en Belgique, aux Pays-Bas et en Allemagne. Thierry met son expérience de delivery, de management et ses 19 années d’expérience du monde de l’Assurance au service de la transformation métier, digitale, et data de nos clients du secteur.

Elias Ghanem

Global Head of Capgemini Research Institute for Financial Services, Capgemini
Elias est le Directeur mondial du Capgemini Research Institute pour le secteur financier. Il est responsable des publications, positionnement et prise de parole du groupe quant à l’évolution du secteur financier. Elias est un expert en paiements, avec plus de 20 ans d’expérience chez VISA, PayPal et Telr, une PayTech qu’il a co-fondée en 2013. Il est un expert, un conférencier, un blogueur et un conseiller pour les CXO de la banque privée, banque de détail et de paiements.

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