La banque de détail peut-elle rendre ses services si fluides et intégrés qu’ils en deviennent invisibles ? 

Le paysage de la banque de détail évolue plus rapidement que jamais, la technologie dans le secteur bancaire transforme les opérations et les attentes des clients sont de plus en plus fortes. 

Le World Retail Banking 2025 publié par le Capgemini Research Institute, et reflétant la vue de plus de 8 000 clients de l’industrie bancaire, démontre qu’attirer, engager et satisfaire les utilisateurs est fondamental pour naviguer dans cet environnement périlleux. 

Invisibiliser la banque de détail en 2025 à travers migration Cloud et APIsation. 

Dans ce contexte d’exigences clients de plus en plus fortes, les banques de détail doivent élaborer des stratégies opérationnelles efficaces pour adresser intelligemment ces demandes en constante évolution : 

• Expérience digitale fluide : une navigation sans friction, des services intuitifs et une sécurité renforcée
• Personnalisation : des offres sur mesure, un accompagnement adapté et un suivi proactif
• Transparence et réactivité : une gestion simplifiée, des frais clairs et des réponses rapides

Portées par les dernières avancées technologiques, l’Invisible Banking est une réponse clé aux besoins client. Cette approche vise à intégrer les services bancaires de manière transparente dans les activités quotidiennes des utilisateurs, sans nécessiter d’intervention humaine directe : 

• Paiements intégrés : simplification des paiements dans les parcours d’achat, où un simple clic suffit pour commander et payer
• Internet des Objets (IoT) : utilisation de dispositifs connectés (lunettes, bracelets) pour effectuer des paiements sans carte bancaire ou smartphone 
• Embedded Banking : intégration de services bancaires dans des parcours non bancaires, comme la bancassurance intégrée dans des achats de véhicules 
• Recommandations financières en temps réel : assistants virtuels fournissant des conseils financiers personnalisés basés sur les données collectées 

Afin de répondre à ces promesses de l’Invisible Banking, les organisations doivent extraire la valeur du Cloud et de l’APIsation, à travers flexibilité et interconnexion de systèmes.  

Capgemini Invent vise à soutenir les entreprises dans l’adoption de ces technologies. Les cas d’usages doivent être priorisés par la valeur et soutenus par une infrastructure technologique adaptée, pour garantir l’intégration transparente des services financiers dans les activités quotidiennes, rendant les transactions sans frictions et fluides. 

Retour sur expérience : la transformation Cloud d’un acteur majeur de la banque de détail pour soutenir sa transformation vers l’Invisible Banking 

Une démarche de transformation cloud orientée valeur 

Un acteur majeur de la banque de détail, accompagné par Capgemini, a su déployer la transformation de son cloud, à travers une approche en 3 temps :  

1. SCAN : une évaluation approfondie de la maturité des services cloud préexistants et des besoins spécifiques a été réalisée 
2. FOCUS : une feuille de route de migration détaillée a été définie, intégrant les impacts financiers et opérationnels 
3. ACT : un modèle opérationnel adapté a été mis en place, avec les outils et processus nécessaires à l’adoption du cloud. Enfin, cela s’accompagne d’un programme de transformation cloud de bout en bout, incluant la gouvernance et le cockpit, la réalisation de la valeur, la gestion de la demande et l’autorité de conception 

Cette approche axée sur la valeur a permis une transition en douceur vers le cloud, avec des coûts réduits, une efficacité améliorée et une valeur significative créée pour l’organisation. 

Déverrouillage des potentialités via l’APIsation 

En parallèle de la transformation Cloud, l’intégration des API est clé afin de mettre en place une structure d’Invisible banking. Capgemini Invent accompagne ses clients vers l’APIsation au travers d’une approche toujours centrée vers la valeur métier. 

Une communication fluide entre les systèmes bancaires et les applications tierces est ainsi permise pour offrir des services financiers intégrés dans la vie quotidienne des utilisateurs : 

• Intégration de tiers : les API permettent aux banques de collaborer avec les fintechs et autres partenaires pour offrir des services financiers transparents. Par exemple, un service de paiement peut être intégré dans une application afin de permettre aux utilisateurs de payer sans avoir à passer par leur interface bancaire 
• Distribution multicanale : les services bancaires peuvent être accessibles à travers les API via divers dispositifs connectés, comme les smartphones et les appareils IoT, assurant une disponibilité continue 

Pour en savoir plus sur la transformation du parcours client et de la banque de détail en 2025, retrouvez ici le World Retail Banking 2025 publié par le Capgemini Research Institute.