Índice de Maturidade do Open Finance no Brasil 2023

Capgemini Brasil apresenta o “1º Índice de Maturidade do Open Finance no Brasil”.

Elaborada no período entre em maio e início de junho de 2023, a nova pesquisa da Capgemini Brasil revela o índice de maturidade do Open Finance no país e aponta os desafios e as oportunidades dessa tecnologia tanto para universo empresarial como junto aos consumidores brasileiros de serviços financeiros. O estudo conta ainda com uma análise aprofundada e qualitativa de um comitê executivo composto de 19 executivos e especialistas da indústria financeira, academia e associações, que revelam as tendências e indicam os rumos e próximos passos para o Open Finance no Brasil.

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Com o objetivo de coletar os dados mais recentes relativos à evolução do conceito Open Finance e definir um grau de maturidade para essa tecnologia no país, tanto do ponto de vista das empresas como dos consumidores, a equipe de executivos de Financial Services da Capgemini Brasil, em parceria com o time de Indústria de Finanças da AWS, realizou entrevistas com 205 empresas de todos os segmentos (Serviços, Indústria, Varejo e Atacado) que já possuem iniciativas de Open Finance e conduziu uma pesquisa quantitativa junto a 882 consumidores finais (bancarizados, com mais de 18 anos de todo Brasil). Os dados levantados junto às empresas estabeleceram um índice de maturidade de 6,43 e, para o universo representado por consumidores, o índice de maturidade foi definido em 5,34.

“Acreditamos que essa primeira edição do Índice de Maturidade do Open Finance no Brasil proporcionará mais clareza aos players do mercado e indicará caminhos e oportunidades relevantes para a evolução de Open Finance no país”, afirma Jamile Leão, Líder para Soluções de Open Finance na Capgemini Brasil.

“Nosso objetivo é mapear e registrar o desenvolvimento das práticas e iniciativas locais relacionadas à Open Finance e continuar a colaborar com nossos clientes e parceiros para fomentar o crescimento sustentável desse ecossistema de negócios’.

Para David Cortada, VP do Centro de Excelência para Serviços Financeiros da Capgemini Brasil, os dados levantados demonstram aspectos importantes que já estão na pauta estratégica das instituições financeiras brasileiras. “O estudo indica que, apesar de ainda estar relativamente isolado do núcleo das áreas de negócios, o Open Finance demonstra um enorme potencial para geração de novos produtos e serviços diferenciados, com oportunidades de novas fontes de receita. De acordo com o levantamento, os produtos de crédito são apontados como uma das principais oportunidades de monetização, tanto para as empresas como para os consumidores, seguido pela melhoria da experiência em pagamentos”, destaca Cortada. “Elementos da arquitetura tecnológica como cloud, APIs e segurança e qualidade no tratamento de dados já estão sendo endereçados e figuram como prioridade estratégica dentro das instituições”, analisa o executivo.

“Estamos felizes em participar dessa iniciativa junto com a Capgemini Brasil”, comenta Tatiana Orofino, gerente de desenvolvimento de negócios para o mercado financeiro da AWS no Brasil. 

“A AWS está acompanhando de perto o desenvolvimento de Open Finance no país, uma vez que a nuvem tem papel fundamental na arquitetura que as instituições financeiras necessitam para atuarem em novos modelos digitais, além de garantir a infraestrutura e aplicações até o armazenamento e o compartilhamento de dados com muita flexibilidade, segurança e escalabilidade”, comenta.

Confira alguns dos principais destaques do estudo:

Empresas (índice de maturidade 6,43)

• 53% da base de empresas afirma ter metas de desempenho voltadas para os impactos do Open Finance;
• 70% das empresas dedicam áreas ou pessoas aos temas relacionados ao Open Finance, sem diferenças significativas entre os perfis, exceto pelo porte (76% grande porte e 55% PMEs);
• 26% já rentabiliza com soluções lançadas em Open Banking;
• 37% das empresas utilizam dados para gestão de clientes.

Consumidores bancarizados (índice de maturidade 5,34)

• 67% dos entrevistados já ouviram falar de Open Banking e 65% de Open Finance (24% nunca ouviu falar de nenhum dos conceitos);
• 37% dos consumidores declaram que já autorizaram que algum banco/carteira digital acessasse informações de outras instituições nas quais possuem conta;
• 78% dos entrevistados costumam realizar pagamentos via app e 18% via Internet Banking ou site;
• Serviços que motivariam a autorização para compartilhar dados:

1º Acesso à cartões de crédito com benefícios diferenciados;
2º Acesso à cartões de crédito com limite maior;
3ª Possibilidade de consultar e aumentar score de crédito;
4º Mais facilidade de pagamentos;
5º Mais facilidade para fazer a gestão financeira.

Insights do Comitê Executivo (incumbentes, neobanks, fintechs e varejo):

• Um dos principais desafios será migrar da visão técnica para uma visão de negócios, com capacidade de rentabilizar e medir (financeiramente) os resultados das soluções. Atualmente, essa evolução passa pelo desafio da gestão dos dados;
• Em oportunidades internas, notamos que avanço na curva de aprendizado acelera a produção de soluções finais. Além disso, oportunidades com outros Opens são percebidas, mas vistas como distantes;
• “Sozinho, o Open Finance não muda nada. Precisa estar engajado no negócio, estar preparado para receber informações e gerar negócios, toca muito no desenvolvimento de negócios.” (Neobank);
• “O Open Finance ainda é fechado, apenas se conecta com empresas reguladas pelo Bacen. Isso inibe a entrada de novas empresas, é uma barreira; o que é positivo porque traz segurança.” (Incumbente).

Podemos ajudar sua empresa a acelerar a prontidão para o Open Finance, aproveitando todos os benefícios dessa nova realidade!

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