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Innovation

World Payments Report 2025

Velocity, meet value
― スピードと方向性が、価値を生む ― 
オープンな即時決済の未来をリードする

現金決済よりもキャッシュレス決済を利用する消費者が増加し、世界の決済業界は劇的な変革を迫られています。オープンファイナンスや即時決済に象徴されるような、業界を支援する規制と革新的な取り組みの二者が、この変革に重要な役割を担っています。

20周年記念号となる「World Payments Report 2025」では、保険・小売・自動車の3つの業界の企業財務担当者600名の見解を反映しています。さらに大手銀行(Tier1およびTier2)、金融サービス機関、決済サービスプロバイダー、業界団体、米州・欧州・アジア太平洋/中東の各地域を代表する中央銀行の、200名超の決済担当幹部を対象に行ったフォーカスグループインタビューや調査結果から得た、決済に関するインサイトを紹介しています。主な調査結果は以下の通りです。

  • 銀行は既存のグローバル決済による収益源を確保しつつ、マルチレール決済の採用を促進する必要がある。同時にオープンファイナンスを活用した革新的な即時決済サービスの検討も必要だ。
  • 現行の法人向けトランザクションバンキングならびに法人向けキャッシュマネジメントサービス(CMS)は、期待を満たしていない。決済サービスプロバイダー(PSP)は、リアルタイム決済ソリューションとリアルタイムの現金可視化に取り組み、業務効率化が促進されるよう支援すべきだ。
  • 一時しのぎの戦術的な調整は止めて、競争優位性を維持し収益性の高い長期的な成長促進を目的とした、大局的な戦略転換を図るべきだ。

即時決済革命に備える

本レポートでは、銀行ならびに決済サービスプロバイダーが、顧客の期待に応え、さらには期待を上回るサービスを提供して収益性を高めるためにどうあるべきかについて、以下のようなインサイトと戦略を解説しています。

  • オープンファイナンスと即時決済の両方を採用し、相乗効果を促進しながら、必要な投資資金を調達するためのビジネスケースを構築する。
  • アジリティを最優先する。コンポーザブルなクラウドプラットフォームは、柔軟性と拡張性に優れており変革の推進に有用だ。
  • 革新的で適応性が高く、さまざまな商品を横断的に扱うことのできる、マルチレールな「バリュープロポジション」を創出し、優れた顧客体験を提供する。

World Payments Report 2025 ハイライト

ハイライト1

世界市場で「現金離れ」から「キャッシュレス」への移行が本格化

現金決済以外の決済の取扱量は、年々増加しています。パンデミックがオンラインショッピングへの移行を促進し、現金の使用が減り、デジタル決済が増加しました。企業はシームレスなオムニチャネル体験やデジタル決済のさまざまな選択肢を提供しようと、Eコマースや即時決済のインフラを拡大しています。 B2Bの非現金決済の取扱量も同様に、企業間決済の急速なデジタル化により著しく増加しています。

即時決済の取扱量は、2028年までに大幅に増大

即時決済の取扱量は、即時決済スキーム(欧州のSEPA、APAC-インドのUPI、香港のFPS、北米のACHなど)の広がりや、国境を越えた決済インフラ(中東のAFAQ、マレーシアのDuitNowなど)に関わる各国の取り組みを背景に増大します。こうしたこと全てが、消費者と企業間のフリクション(摩擦)を軽減し、アダプション(受容)を高めることにつながります。

企業はバリューチェーンの複雑さに対処できる、直ぐに利用可能な機能に費用を支払う意思がある

最重要視する機能を採用することで企業は、企業財務およびキャッシュ・マネジメントの課題に対処できます。そして、こうしたソリューションに対して費用を支払う意思があります。即時決済・膨大な決済データ・オープンファイナンスAPIにわたって企業のバリューチェンの複雑さに対処できる、リアルタイム決済ソリューションなどの付加価値の高いトレジャリーサービスは、リアルタイムなトレジャリーソリューションこそが、望ましい結果であることを示しています。

即時決済の加速化に対して、銀行は深刻な準備不足の状況にある

銀行が即時決済サービスを導入するには、テクノロジーとビジネスの両面で大きな支援が必要です。ビジネス面と技術面で高いスコアを獲得し、即時決済導入のリーダー企業として位置づけられている銀行は、世界の銀行のわずか5%に過ぎません。銀行は将来を見据え、競争優位性を確保するために準備を強化する必要があります。

本レポートは一般的な情報提供を目的としたもので、法律、税務、投資、財務、または専門的なアドバイスを意図したものではありません。キャップジェミニは、本資料の誤謬、脱漏、またはかかる内容を利用して得られた結果について一切の責任を負いません。本レポートは情報提供のみを目的としており、読者の特定のニーズに対応するものではありません。当社は、翻訳上の不正確性・完全性を保証するものではなく、いかなる保証もなく情報は「現状有姿」で提供されます。本情報に依拠したことから生じるいかなる損失に対しても責任を負いません。

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