Prioriteiten van verzekeraars verschuiven van het verzekeren van voertuigen naar het beschermen van het gehele mobiliteitstraject

Volgens het World Property and Casualty Insurance Report van het Capgemini Research Institute besteden consumenten en regelgevers meer aandacht aan duurzaamheid, aangezien polishouders wereldwijd aangeven een voorkeur te hebben voor slimme en geëlektrificeerde voertuigen (66%) en zelfrijdende auto’s (49%). Hoewel consumenten nog niet bereid zijn om hun persoonlijke voertuigen op korte termijn te vervangen, groeit de wens om nieuwe mobiliteitsopties toe te voegen. Uit het onderzoek blijkt dat het gebruik van micromobiliteit[1], gedeelde voertuigen en multimodale vervoersoplossingen[2] onder stedelijke klanten zal verdubbelen van 29% nu tot 58% in 2025. Uit het rapport blijkt ook dat dit veranderende klantengedrag naar verwachting zal leiden tot een verachtvoudiging van de premies voor dit type voertuigen, van 0,07 biljoen dollar nu tot 0,57 biljoen dollar in 2030.

In het licht van deze mobiliteitsrevolutie staan verzekeraars voor grote uitdagingen om dit soort reizen te kunnen dekken: in Nederland maakt 69% van de verzekeraars maakt zich zorgen over hun technologische mogelijkheden tegenover 63% wereldwijd. Over de verwachtingen van klanten maken Nederlandse verzekeraars (25%) zich echter veel minder zorgen dan hun internationale concurrenten (45%). Ook zegt 66% van de Nederlandse verzekeraars voorbereid te zijn om risicomonitoring en adviesdiensten te verlenen aan hun klanten tegenover slechts 44% van de verzekeraars wereldwijd. 25% van de Nederlandse verzekeraars verwacht op termijn real-time driving assistance te verlenen (tegenover 20% van de verzekeraars wereldwijd).

“Nederlandse verzekeraars hebben in vergelijking met veel buitenlandse verzekeraars al een uitstekend 360 graden beeld van hun klanten. Niet voor niets geldt de Nederlandse markt als een interessante proeftuin waar veel verzekeraars hun innovatieve producten testen voordat ze het in andere landen uitrollen. De uitdaging ligt niet zozeer in de technologie, maar vooral in het creëren van een real-time inzicht in data zodat verzekeraars eenzelfde geïntegreerde customer journey kunnen bieden zoals je die nu vaak bij retailers ziet. Organisaties die vernieuwende waardeproposities op het gebied van mobiliteit testen en oplossingen opschalen via connected insurance platforms zullen een goede groeipositie voor zichzelf creëren”, aldus Michiel Otten, Lead Insurance & Pensions bij Capgemini.

Complete mobiliteitsbescherming vereist nieuwe bedrijfsmodellen

Deze nieuwe mobiliteitstrend zal resulteren in een verschuiving van het dekken van activa naar het beschermen van de gehele mobiliteitsreis. Dit vereist nieuwe bedrijfsmodellen gericht op personalisatie. In feite wil 42% van de polishouders één enkele polis die hen dekt, ongeacht hun vervoerswijze, of ze nu in een auto rijden of gebruik maken van een deelservice.

Wereldwijd zijn de huidige verzekeraars echter niet uitgerust om aan de verwachtingen van de verzekeringnemers te voldoen. Minder dan een derde van de verzekeraars (29%) zegt over de nodige productontwikkelingscapaciteiten te beschikken en nog minder (26%) zegt over het juiste talent te beschikken om klantgerichte mobiliteitsoplossingen aan te bieden.

Nu innovatieve vormen van mobiliteit steeds meer schaalgrootte krijgt, worden geïntegreerde verzekeringsmodellen steeds populairder. Hierdoor maken vervoerders zich zorgen over versnippering in de hele waardeketen, inclusief distributie, acceptatie en schadebeheer. Een manier om hierop in te spelen is het creëren van een mobiliteitsecosysteem dat modulaire abonnementsverzekeringen aanbiedt om tegemoet te komen aan de verwachtingen van klanten over naadloze dekking en tegelijkertijd gedifferentieerde diensten met toegevoegde waarde levert. Slechts 21% van de verzekeraars zegt echter over geavanceerde partnerships in hun ecosysteem te beschikken om aan deze consumentenbehoeften te voldoen.

Overstap maken van productontwikkelaar naar medeontwerper van oplossingen

Het rapport benadrukt dat voor 67% van de verzekeraars een goed gedefinieerde routekaart voor mobiliteitsgerichte technologie cruciaal is voor toekomstig succes. Slechts één op de drie (33%) zegt er echter over te beschikken. Om aan deze verwachtingen te voldoen, moeten verzekeraars hun risico-expertise inzetten en samenwerken met specialisten in het mobiliteitsecosysteem om met succes de overgang te maken van het verkopen van producten naar het leveren van klantvriendelijke mobiliteitsoplossingen.

John Berry, CEO van Qorus: “Mobiliteit staat aan de basis van de wereld van morgen. Het is ook een zorgenkind van verzekeraars die hun bedrijfsmodel van top tot teen moeten herzien om zich aan te passen aan de ingrijpende veranderingen die de autoverzekeringsindustrie bedreigen.”

Methodologie

Het World Property and Casualty Insurance Report 2023 is gebaseerd op data uit twee primaire bronnen: de 2023 Global Insurance Voice of the Customer Survey en de 2023 Global Insurance Executive Interviews. Dit primaire onderzoek omvat inzichten uit 22 markten: Australië, België, Brazilië, Canada, China, Denemarken, Frankrijk, Duitsland, Hongkong, India, Italië, Japan, Maleisië, Mexico, Nederland, Noorwegen, Portugal, Singapore, Spanje, Zweden, het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten.

[1] Transportmiddelen zoals fietsen, motoren en e-bikes

[2] Gebruik van verschillende transportmiddelen om van A naar B te reizen