パーソナライズ商品のための新たな戦略を模索
損害保険、生命保険、健康保険を専門とする大手保険会社は、競争上の差別化を維持するために、中堅企業および中小企業（SME）市場セグメントにおける商業・専門分野の商品をパーソナライズする方法を模索していました。元々はヨーロッパで設立され、現在は米国に拠点を置く同社は、200種類を超える商業保険および再保険商品・サービスを誇っています。厳格な引受基準に基づき、リスク評価、適切な顧客選定、そして様々な業界に合わせた高度なカスタマイズ商品の開発を実現しています。
課題は、提案書や見積書の作成を担当するブローカーやアンダーライターにとって、ITエコシステムが十分にサポートされておらず、ユーザーが事実上、一つ一つをゼロから作成していたことです。これにより、遅延やミスの発生リスクが高まっていました。より堅牢なITエコシステムの必要性を認識した同社は、キャップジェミニと提携し、これらのプロセスを合理化し、画一的なアプローチからスマートでターゲットを絞った商品へと移行するためのソリューションを構築することを決定しました。
新たなアプローチのための新たなプラットフォーム
キャップジェミニは、保険会社のチームと協力し、保険アプリケーションアーキテクチャ（IAA）ベースのモデルを活用し、様々な保険商品の標準化と調和に重点を置いた次世代デジタルアーキテクチャ向けの迅速なアプリケーション開発プラットフォームを設計・実装しました。組織の地域ニーズに合わせて、プロジェクトチームはコンポーネントベースアーキテクチャ（CBA）を提案しました。これは、共通機能と商品固有の機能を区別することで、市場投入までの時間を短縮し、商品提供の柔軟性を高めることができます。
これは、複数のビジネスステークホルダーが参加した一連の共同設計ワークショップ、競合コストベンチマーク、費用対効果分析によって実現されました。さらに、キャップジェミニは、ユーザーが商品パラメータをカスタマイズするための新たなセルフサービス機能を提供し、自らサポートできるようにしました。これにより、アンダーライターは新しいアーキテクチャで業務変更を実施できるようになり、ITへの依存度が大幅に軽減されました。この新しいデジタルアンダーライティングプラットフォームにより、保険会社のアンダーライターは既存の機能を組み合わせることで、無限のバリエーションの保険契約を作成できるようになりました。.
3つの「レイヤー」により、プロセスはシンプルかつ直感的に操作できます。
- コアレイヤーには、国境を越えた企業が使用する汎用的な機能が含まれています。
- 国レイヤーには、税制、銀行インターフェース、ブラックリスト登録など、国固有の機能が含まれています。
- 顧客レイヤーには、保険商品、総勘定元帳バリューチェーンパートナーインターフェースなどが含まれています。
新しい引受プラットフォームは、カスタマイズ可能なユーザープロファイル、商品構成、eコマース、チャネル管理、ポリシー管理、保険金請求・回収サポート、情報分析、文書サービスなど、契約締結前および締結後の引受業務をサポートする機能を網羅しています。また、プラグ可能なアーキテクチャの柔軟性により、生成AIやIoTベースのリスク管理といった次世代テクノロジーを活用し、引受業務と仲介業務を拡張できます。これにより、引受業務の効率化が図られ、よりパーソナライズされた商品提供が可能になります。
保険商品の提供強化
新プラットフォームの導入により、保険会社の平均市場投入期間は28週間からわずか10週間に短縮されました。さらに、地域や顧客に合わせた機能設定が可能になり、10カ国以上で60以上の新商品の展開をサポートしました。このアプローチは、収益性の高い成長をもたらしただけでなく、STP（ストレート・スルー・プロセッシング）の効率性を高め、大規模な運用スタッフの必要性を最小限に抑えることにもつながりました。また、新規契約、中期契約調整、契約更新の処理効率も20%向上し、コストと効率性の両面で多面的なメリットをもたらしました。
さらに、このプロジェクトにより、保険会社のブローカーとアンダーライターに新たなレベルのセルフサービスを導入し、ワークフローを最適化することができました。これにより、複雑さとリスクが軽減され、チーム間のコミュニケーションが簡素化されました。
これらの重要なコンポーネントを活用することで、保険会社は複数の重要なビジネスプロセスにおける手作業を最小限に抑えることができました。これらには、税金計算、信用スコア検証、バックオフィス統合、キャパシティローディングなどが含まれており、保険会社の業務の俊敏性と市場対応力を強化しています。また、収益性の高い成長を促進し、競争上の差別化を維持することにも成功しました。その結果、同社は中小企業向け保険市場におけるリーダーシップを強化し、独自のカスタマイズ保険商品を継続的に導入することができました。