Il 91% di banche e compagnie assicurative ha iniziato il proprio percorso nel cloud, ma molte non sono ancora in grado di sfruttarne appieno il potenziale

• Implementare il cloud su scala è fondamentale per ottenere il massimo valore dagli investimenti in AI
• La metà delle banche e delle compagnie assicurative non ha ancora trasferito le applicazioni aziendali core nel cloud

Milano, 16 novembre 2023 – Il primo World Cloud Report – Financial Services, realizzato dal Capgemini Research Institute e pubblicato oggi, rivela che il 91% degli istituti bancari e delle compagnie assicurative ha iniziato il proprio percorso di trasformazione in cloud, con un aumento significativo rispetto al 2020, quando solo il 37% delle aziende lo aveva fatto. Tuttavia, quest’alta percentuale e i relativi investimenti non si traducono in un’effettiva adozione del cloud su larga scala: oltre il 50% delle società intervistate ha infatti trasferito nel cloud solo una minima parte delle proprie applicazioni aziendali core.

Oggi l’89% dei dirigenti nel settore finanziario ritiene che una piattaforma abilitata al cloud sia fondamentale per garantire l’agilità, la flessibilità, l’innovazione e la produttività necessarie a soddisfare esigenze di business sempre più complesse. Tuttavia, la maggior parte delle aziende non è ancora cloud-native[1] e tende a optare per un approccio “lift and shift”[2], che impedisce di sfruttare appieno i vantaggi di scalabilità e flessibilità offerti dai sistemi in cloud.

Implementare il cloud su scala è fondamentale per ottenere il massimo dagli investimenti in AI

Circa due società di servizi finanziari su tre (62%) hanno iniziato a utilizzare l’intelligenza artificiale (AI), con l’obiettivo di adottarla lungo l’intera catena del valore nei prossimi due anni. Nonostante il suo potenziale, l’AI, comprese le tecnologie di AI generativa e di machine learning, non è ancora stata adottata su larga scala nel settore dei servizi finanziari e il suo impatto è quindi limitato. La ricerca ha rilevato che finora la maggior parte degli investimenti nel cloud è stata destinata ad applicazioni moderne, facili da usare, basate sull’AI e rivolte ai clienti. Si investe invece meno nei sistemi core di back-end, che forniscono input alle applicazioni front-end rivolte ai consumatori e generano di conseguenza una user experience di bassa qualità.

Secondo il report, la migrazione dei sistemi core interni verso ecosistemi e piattaforme compatibili con il cloud è fondamentale per sfruttare appieno il potenziale e l’efficienza dell’AI e dell’AI generativa, che si tradurrà nei prossimi anni in maggiori opportunità di crescita aziendale. Oggi, nel settore bancario e assicurativo, le aziende stanno testando i casi d’uso dell’AI generativa per l’onboarding dei clienti, l’analisi del credito, la pianificazione finanziaria, il rinnovo delle polizze e per supportare i modelli di servizio alla clientela.

Il cloud gioca un ruolo fondamentale nel favorire l’impatto ESG

Il 95% delle società tiene conto dell’impatto ESG (ambientale, sociale e di governance) nelle principali decisioni di investimento: in questo contesto, il cloud può svolgere un ruolo centrale nella gestione efficace della rendicontazione ESG, contribuendo al raggiungimento degli obiettivi di sostenibilità. Il cloud può infatti fornire strumenti essenziali per la misurazione dell’impatto ESG, come dimostra il 51% delle società di servizi finanziari che rilevano un miglioramento in termini di trasparenza e misure di reporting. I cloud provider stanno inoltre iniziando a sviluppare soluzioni in grado di monitorare e documentare il livello di emissioni Scope 1, 2 e 3, offrendo una panoramica completa della carbon footprint di un’azienda in tutte le sue aree di attività e prodotti.

“Per un’organizzazione che opera nel settore dei servizi finanziari, rinunciare al cloud non è più un’opzione possibile. Il passaggio al cloud richiede un approccio che vada oltre il risparmio sui costi e che sia incentrato sull’innovazione come strumento di vantaggio competitivo”, ha dichiarato Dario Patrizi, Financial Services Director di Capgemini in Italia. “Le aziende che oggi si affrettano a implementare l’AI generativa devono essere consapevoli che non sarà possibile ottenere i vantaggi futuri offerti dall’AI senza sistemi abilitati al cloud. Solo attraverso la definizione e la creazione di un efficace modello operativo su larga scala basato sul cloud sarà infatti possibile sfruttare appieno il potenziale trasformativo di queste nuove tecnologie.”

La gestione del rischio e delle relazioni con i clienti sono tra le principali priorità per la migrazione al cloud

I dirigenti del settore intervistati per questo report, che si occupano di assicurazioni sanitarie, vita, mercati dei capitali, pagamenti, retail banking e wealth management, indicano la gestione del rischio e delle relazioni con i clienti tra le tre principali aree di adozione del cloud.

Nel wealth management, oltre la metà degli intervistati (60%) cita i vantaggi derivanti dall’utilizzo di tecniche di rilevamento delle frodi abilitate dal cloud per prendere decisioni di gestione del rischio basate sui dati. Analogamente, più di un terzo dei dirigenti in ambito retail banking (39%) sottolinea la necessità di trasferire nel cloud la complessa gestione del rischio di credito per ridurre i tempi di decisione necessari per l’elaborazione dei prestiti, grazie a processi automatizzati e analisi integrate abilitate dal cloud.

Le compagnie assicurative stanno esplorando servizi personalizzati a valore aggiunto basati sui dati, come l’assistenza stradale, per adeguarsi all’evoluzione delle preferenze dei clienti. Tra i dirigenti del ramo vita, la gestione delle relazioni con i clienti (55%) spicca come la principale priorità per l’adozione del cloud.

Le sfide legate alla sicurezza dei dati e ai costi limitano un’adozione efficace del cloud su larga scala

Nonostante i notevoli vantaggi, i dirigenti intervistati esprimono alcune preoccupazioni per le sfide associate alla migrazione al cloud. Due terzi (68%) considerano infatti il problema della sicurezza dei dati come un ostacolo all’adozione di soluzioni cloud, mentre il 51% indica gli elevati costi operativi e di trasformazione. Un ulteriore 45% cita le normative, ad esempio quelle sulla sovranità dei dati, come un altro fattore potenzialmente problematico.

Di recente, il Digital Operational Resilience Act (DORA) ha imposto alle istituzioni finanziarie soggette alle normative dell’Unione Europea (UE) di implementare, documentare e proteggere rigorosamente sistemi, protocolli e strumenti necessari a garantire sufficienti livelli di affidabilità, capacità e resilienza. Il sovereign cloud, che fornisce ai paesi infrastrutture di cloud computing sicure e indipendenti per aiutarli a garantire la privacy e la sovranità dei dati, sta quindi rapidamente diventando un’opzione di utilizzo comune. In risposta a queste preoccupazioni, il 39% dei dirigenti ha dichiarato di preferire il cloud pubblico, il 49% quello privato e il restante 12% quello ibrido.

Metodologia di ricerca

Il World Cloud Report for Financial Services 2023 si basa su dati globali e sull’analisi di due indagini principali, oltre che su più di 30 interviste a dirigenti del settore dei servizi finanziari e a provider di tecnologie cloud e hyperscaler, nonché contributi da parte di esperti Capgemini provenienti da più di 20 paesi. Le due indagini hanno riguardato il settore dei servizi finanziari (FSI) e l’ecosistema tecnologico. Il report si è focalizzato su quattro regioni globali e 14 mercati all’interno di queste regioni: Stati Uniti, Canada, Regno Unito, Francia, Germania, Spagna, Paesi Bassi, Emirati Arabi Uniti, Singapore, Hong Kong, Giappone, Cina, India e Australia.

[1] Le applicazioni cloud-native sono quelle progettate per risiedere fin dall’inizio nel cloud, consentendo alle organizzazioni di avere maggiore agilità e resilienza.

[2] Nell’approccio “lift and shift”, l’applicazione e i dati ad essa associati vengono “sollevati” dagli ambienti esistenti e “spostati” così come sono nel cloud, con modifiche minime o nessuna modifica.