RESOLVER LOS RETOS DEL PROCESO CONOZCA A SU CLIENTE

Tomar medidas graduales para automatizar utilizando tecnología moderna

Conocer al cliente (CSC) es sin duda la parte más importante del proceso global de lucha contra el blanqueo de capitales, ya que es fundamental para todo lo demás, incluido el seguimiento eficaz de las transacciones, la presentación de ROS y la detección de sanciones. El proceso CSC también suele ser la parte más costosa, lenta, propensa a errores y difícil del régimen de ALD para una institución financiera, y las lagunas en el proceso CSC a menudo son etiquetadas por los reguladores como puntos débiles que requieren remediación.

Tradicionalmente, el CSC se ha llevado a cabo de forma estática, “no inteligente”, y los clientes sólo se revisan periódicamente en función de su riesgo de delincuencia financiera, basándose en la calificación del riesgo (bajo, medio, alto) y en algunos eventos desencadenantes importantes aislados (por ejemplo, la presentación de un ROS). Esta práctica permite potencialmente que una situación de alto riesgo pase desapercibida durante meses o incluso años hasta que se produzca la siguiente reverificación. Muchos bancos mundiales se han metido en problemas por seguir trabajando con determinados clientes a pesar de la existencia de alertas rojas vinculadas a un posible blanqueo de capitales o evasión de sanciones.

“Aquellos días han pasado. Las normas del sector han cambiado y las expectativas de la normativa han aumentado. Los reguladores esperan ahora, gracias a la tecnología disponible, algo parecido a un ‘KYC perpetuo’, un proceso más sensible al riesgo y en tiempo real”.

Manish Chopra, Vicepresidente Ejecutivo de Capgemini y Director de Negocio Global de Riesgos y FCC

¿Cómo identifican las entidades financieras las herramientas modernas e innovadoras más adecuadas para ellas, y cómo adquieren e implantan esa tecnología de una manera fluida que no genere riesgos adicionales?

Para ayudar a responder a esta difícil pero crítica pregunta, Capgemini, en colaboración con Encompass y Pegasystems, organizó el 14 de marzo en Londres una mesa redonda del sector en la que participaron altos representantes de los principales bancos del Reino Unido.

“Fue un intercambio de información y puntos de vista extraordinario y valioso. Me impresionó mucho la reflexión y la franqueza de estos líderes del sector al hablar del viaje que están emprendiendo para modernizar y automatizar sus procesos de CSC.”

Samar Pratt, Capgemini Global FCC Advisory Solutions Practice Leader, moderador de la mesa redonda

Howard Wimpory, Director de Transformación KYC de Encompass, que aportó su experiencia en la materia a los participantes en la mesa redonda, observó: “Fue un debate enormemente perspicaz y transparente que sigue demostrando el potencial de mejoras que beneficiarán a la detección de riesgos de los bancos, al tiempo que equilibran mejor la experiencia de sus clientes a lo largo del ciclo de vida KYC. Mi principal conclusión fue que impulsar el cambio en este proceso requiere resistencia y paciencia. Dar el primer paso decisivo hacia la mejora es la parte más difícil”.

Yair Samban, Experto en Prevención de Delitos Financieros de Pegasystems, que también prestó apoyo a las PYME, declaró: “Ha sido fantástico presenciar el impresionante grupo de expertos del sector reunidos en el acto. Tuve la sensación de que todos estamos unidos contra las amenazas del fraude y la delincuencia financiera. A medida que la industria evoluciona en su respuesta a esas amenazas, un tema común que emerge es la necesidad de incorporar tecnologías avanzadas, como la IA Generativa, en una política robusta y un marco operativo.”

En la parte inicial de la mesa redonda, el debate se centró en los principales retos a los que se enfrentan los bancos a la hora de introducir innovaciones tecnológicas. Uno de ellos es la divulgación, que sigue siendo un problema en el que los bancos se están centrando más ahora, ya que crea fricción con los clientes y añade un tiempo significativo al proceso de CSC de extremo a extremo, tanto en la incorporación como en la actualización. Muchos otros retos giran en torno a la gestión de datos, incluida la garantía de la exactitud y fiabilidad de los datos generados por IA; el mantenimiento de la integridad de los datos; la garantía de que los datos proporcionados por un proveedor siguen siendo exactos y están actualizados; y el cumplimiento de los requisitos de privacidad de los datos.

La conversación giró entonces en torno a las lecciones aprendidas sobre la mejor manera de introducir y aplicar las modernas herramientas tecnológicas basadas en la IA. A continuación se exponen los puntos más destacados del debate:

1. Adopte un enfoque basado en el riesgo:

Esto implica, entre otras cosas, centrar la supervisión humana en los casos complejos y de alto riesgo, al tiempo que se aprovechan los procesos automatizados para los clientes de menor riesgo, lo que permite un uso más eficiente de los recursos cualificados.

2. Garantizar la validación de la IA:

La validación de los modelos de IA es fundamental para garantizar que aprenden y funcionan como se espera, con mecanismos para detectar discrepancias y comportamientos incorrectos.

3. Pruebas periódicas:

Probar las capacidades de IA/Inteligencia Artificial Genética en escenarios reales para ayudar a identificar áreas de mejora y optimización. Alinearse con los procesos de gobernanza de modelos internos establecidos en el banco para garantizar una supervisión suficiente de los modelos de IA.

4. Aclarar la propiedad y la responsabilidad:

Las instituciones deben aclarar la propiedad y la responsabilidad dentro de la organización a la hora de adoptar soluciones de IA, sobre todo cuando se confía en proveedores externos.

5. Gestión del conocimiento impulsada por la IA:

La implantación de un sistema de gestión del conocimiento basado en IA dentro de la organización puede facilitar el acceso a políticas y procedimientos y ayudar a los analistas a navegar por marcos normativos complejos.

6. Datos del cliente y comunicación:

La implantación de herramientas digitales que permitan a los clientes facilitar y actualizar periódicamente su información CSC agiliza el proceso de divulgación. El incumplimiento de las actualizaciones puede dar lugar a la congelación de la cuenta, dentro de los protocolos de escalado establecidos.

7. Marco de políticas y procedimientos basados en el riesgo:

Es esencial contar con un marco normativo global, claro y basado en los riesgos, que evite el exceso de ingeniería y se ajuste a los requisitos normativos. La clave para ello es la coordinación entre los equipos de 1ª línea de negocio y 2ª línea de cumplimiento para alinear las políticas con los procedimientos sin “hervir el océano” y hacerlos demasiado complejos de seguir.

8. Compromiso regulador:

Mantener relaciones positivas con los reguladores implica transparencia, comunicación proactiva y demostrar un compromiso con el cumplimiento y la gestión de riesgos. Proporcione al regulador un estado objetivo y, a continuación, actualizaciones de progreso incrementales y evite prometer en exceso objetivos y plazos.

9. Reforzar la asociación Línea 1/Línea 2:

Fomentar una mayor colaboración entre las unidades de negocio y las funciones de cumplimiento para garantizar que las políticas y los procesos mitigan eficazmente el riesgo al tiempo que apoyan los objetivos empresariales.

10. Compromiso de la alta dirección:

Es crucial conseguir la aceptación y el apoyo activo de la alta dirección de la empresa. Presente un plan claro, destacando los beneficios empresariales de cada paso incremental hacia la automatización de los procesos CSC, en lugar de un enfoque “big bang”.

11. Explora soluciones sencillas:

Aunque las capacidades avanzadas de IA son prometedoras, las instituciones no deben pasar por alto los beneficios potenciales de soluciones más sencillas. Es prudente evaluar la idoneidad de las herramientas de IA existentes antes de invertir en opciones más sofisticadas.

El grupo también se refirió al vínculo integral entre los aspectos medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG) y la CSC, señalando que, a pesar de la importancia de las consideraciones ASG, la integración de estos factores en los procesos de CSC es todavía incipiente en muchas instituciones.

El equipo de Capgemini FCC espera continuar su diálogo con los líderes de la industria financiera a medida que continúan mejorando sus sistemas KYC a través de la innovación tecnológica y otros medios.