Seguros de vida para la economía plateada

Las personas mayores constituyen un mercado de consumidores sin explotar que busca activamente soluciones para ayudarles a envejecer bien. Es hora de que las aseguradoras sean creativas y aprovechen esta enorme oportunidad.

En resumen:

La economía plateada (población mayor de 50 años) está creciendo a un ritmo rápido y viven vidas más largas con mayores necesidades, menos apoyo y costos crecientes.
Los adultos mayores están preocupados por cómo financiarán su jubilación y buscan productos de seguros innovadores de los que puedan beneficiarse en la vida, no sólo en la muerte.
Las aseguradoras pueden crear soluciones flexibles y centradas en las personas mayores y ofrecer productos asequibles mediante la creación de ecosistemas holísticos con compañías y organizaciones asociadas.

Las personas mayores de hoy viven más y se mantienen activas durante más tiempo que nunca. Pero la disminución del apoyo gubernamental, junto con el aumento de los costos de la atención médica y una brecha cada vez mayor en la protección de la jubilación, ha dejado a muchos preocupados sobre cómo financiar adecuadamente la jubilación y asegurar su futuro. Es más, el tamaño de nuestra población que envejece está entrando en territorio inexplorado: para 2050, la cohorte de mayores de 50 años alcanzará los 3,200 millones.

Más del 75% del segmento adinerado de la población que envejece desea productos de vida relevantes, pero sólo el 27% de las aseguradoras tienen las capacidades avanzadas de desarrollo de productos necesarias para estar a la altura de las circunstancias. Los grupos socioeconómicos de clase media y baja también están dispuestos a invertir en los productos de seguros adecuados que puedan satisfacer sus necesidades.

El crecimiento global del sector de seguros de vida esperado para 2030 es espectacular:

Seguros de vida y anualidades: crecimiento del 49% desde 2020 hasta alcanzar los 4.2 billones de dólares
Cuidados a largo plazo (LTC): crecimiento del 86% desde 2021 hasta alcanzar los 1.8 billones de dólares
Asesoramiento financiero: crecimiento del 71% desde 2020 hasta alcanzar los 136,000 millones de dólares

A medida que la responsabilidad de asegurar la jubilación recae cada vez más sobre los hombros de individuos y familias, el mercado de seguros de vida de la economía plateada está aumentando, y las aseguradoras deben prepararse para satisfacer la demanda.

Tres formas de innovar la oferta de productos de vida para la economía plateada

Grandes oportunidades esperan a las aseguradoras que adapten las ofertas de productos y las experiencias de los clientes para satisfacer las necesidades de la economía plateada actual y de la próxima generación. Aquí hay tres formas de comenzar:

1. Asociarse con otros operadores y organizaciones para establecer ecosistemas imparables que ofrezcan productos combinados para respaldar eficazmente las necesidades del envejecimiento. Cada uno de los carriers y proveedores tiene fortalezas, acceso al mercado y clientes únicos. Es importante abordar estas relaciones con una mente abierta para ver qué sinergias existen entre la empresa y otros operadores y proveedores.

Los actores financieros desempeñan un papel decisivo a la hora de hacer que las aseguradoras dejen de lado los productos rígidos. Los proveedores de tecnología permiten a las aseguradoras integrar perfectamente ofertas de protección, jubilación y salud en un sistema singular. Y las empresas centradas en las personas mayores, como los centros de vida asistida, tienen una gran cantidad de ofertas de servicios diseñadas para la economía plateada.

Las colaboraciones exitosas reducen el tiempo, los recursos y la inversión financiera al tiempo que refuerzan el atractivo de sus ofertas para una gama más amplia de clientes potenciales.

Caso concreto: Assured Allies incorpora su programa de bienestar Age Assured en los productos de atención a largo plazo (LTC) centrados en personas mayores de las compañías asociadas. El programa proporciona dispositivos de asistencia como asientos de inodoro elevados, sillas de ducha e incluso calzadores para fomentar la independencia continua de los asegurados y promover el envejecimiento en el lugar, lo que reduce la incidencia de reclamaciones hasta en un 13%.

2. Construir soluciones innovadoras y flexibles para asegurar nuestro futuro económico. Nos acercamos rápidamente a la mayor transferencia de riqueza que Estados Unidos haya visto jamás, y los nuevos productos deben atraer tanto a los adultos mayores como a la generación sándwich que los respalda. La próxima generación enfrenta obstáculos como cuidar a padres ancianos o asumir las deudas de padres que fallecieron y al mismo tiempo mantener la responsabilidad financiera de las necesidades de sus propios hijos.

Para satisfacer las necesidades de esta próxima generación de clientes, debemos comercializar y ofrecer productos que ofrezcan beneficios en efectivo a los que puedan acceder fácilmente durante su vida, en lugar de simplemente mostrar valor al morir.

Los operadores que priorizan la flexibilidad sobre la rigidez, las líneas de negocios conectadas sobre una cultura aislada y el valor tangible sobre los beneficios intangibles ganarán terreno con éxito entre la Generación X, los Millennials e incluso la Generación Z.

3. Ofrecer productos asequibles para satisfacer las necesidades de muchos. La brecha en la protección de la jubilación continúa ampliándose a medida que las personas mayores buscan vivir más saludables y por más tiempo, y la inflación y el aumento de los costos agravan la situación.

Muchas personas mayores están volviendo a trabajar, y las predicciones indican que la fuerza laboral estadounidense de 75 años o más crecerá un 96% entre 2020 y 2030. Los grupos socioeconómicos medios y bajos de la economía plateada son los que más necesitan productos de seguros centrados en las personas mayores, como los LTC, que históricamente han sido diseñados y comercializados para clientes HNW.

Pólizas de seguro de vida que permiten a los asegurados utilizar un porcentaje del beneficio por fallecimiento para cubrir los costos de LTC, por ejemplo, no se comercializa lo suficiente y una gran base de clientes potenciales los malinterpreta. Muchas personas agradecerían de todo corazón esta solución para ayudar a protegerse contra costos futuros de atención médica y atención que de otro modo no podrían afrontar.

En conclusión

En menos de 30 años, las personas mayores de 50 años representarán el 33% de la población mundial. Debemos satisfacer de frente esta demanda centrada en las personas mayores, utilizando tecnología avanzada para ofrecer de manera eficiente productos útiles que satisfagan las necesidades de la economía plateada en un mundo donde la vidas es más largas y plena que nunca.