Abordar los desafíos de la evaluación de la solvencia crediticia.

Un importante banco nacional con sede en Estados Unidos se enfrentaba a importantes desafíos en la evaluación de la solvencia crediticia, una función crítica para sus operaciones. El banco dependía de múltiples soluciones desarrolladas a medida e implementadas en sus diferentes líneas de negocio. Esta falta de una plataforma de cálculo centralizada impedía a la empresa ser más eficiente, gestionar el riesgo de forma eficaz y reducir costes.

El banco priorizó la optimización de sus operaciones para reducir la duplicación de esfuerzos, mejorar los controles para una mejor gestión del riesgo, agilizar la toma de decisiones para aumentar la eficiencia y adoptar una estrategia basada en datos para tomar mejores decisiones crediticias. Abordar estos aspectos mejoraría su capacidad para ofrecer una experiencia de cliente de alta calidad y mantenerse competitivo en un panorama financiero en constante evolución.

El banco contrató a Capgemini para liderar esta iniciativa estratégica debido a su profundo conocimiento del sector, su probada experiencia en servicios financieros y su sólida y duradera relación de confianza. El objetivo era construir una plataforma de decisión crediticia que unificara los procesos, mejorara la gobernanza y la gestión del riesgo, y ofreciera un enfoque centrado en el cliente, impulsado por análisis avanzados.

Desarrollo colaborativo de una plataforma centralizada para la toma de decisiones crediticias.

Capgemini se asoció con el equipo de tecnología del banco para emprender una iniciativa plurianual. El equipo del proyecto se propuso ofrecer capacidades avanzadas como la ingesta y transformación de datos, la integración con FICO para la toma de decisiones y la entrega eficiente de datos.

Mediante un enfoque colaborativo, Capgemini trabajó con el banco para alinear el diseño de la plataforma con los requisitos operativos y los objetivos estratégicos de la organización. Entre las funcionalidades clave implementadas se incluyen una estrategia proactiva de aumento de líneas de crédito para optimizar los ajustes, un modelo predictivo para evaluar la probabilidad de impago, un marco para la gestión eficaz de cuentas de alto riesgo y una estrategia específica para gestionar casos de crédito sin ampliación.

El equipo de Capgemini también desempeñó un papel fundamental en la implementación de un proyecto de punto de venta, que permitió la toma de decisiones crediticias en tiempo real para la solución de compra ahora y paga después del banco. Para garantizar una integración fluida con los sistemas existentes y gestionar la complejidad de los datos en las diferentes líneas de negocio, el equipo del proyecto aplicó pruebas iterativas y procesos de validación rigurosos, manteniendo una comunicación constante entre las organizaciones asociadas.

Impulsando resultados medibles y la transformación operativa.

Desde su implementación, la nueva plataforma de toma de decisiones crediticias ha mejorado significativamente la eficiencia operativa, la gobernanza y la gestión de riesgos, permitiendo al banco adoptar un enfoque centrado en el cliente. Entre los logros más destacados se incluyen un aumento de 700 millones de dólares en la ampliación proactiva de líneas de crédito, una reducción de 200 millones de dólares en la exposición a créditos de alto riesgo gracias al modelado predictivo y una disminución del 50 % en el tiempo de procesamiento para la gestión de cuentas de alto riesgo. La implementación de una estrategia específica para casos de crédito sin ampliación ha optimizado aún más las operaciones y reducido las ineficiencias.

Estos avances no solo han mejorado los procesos internos, sino que también han optimizado la experiencia del cliente al permitir decisiones crediticias más rápidas y precisas. El banco opera ahora con una plataforma que fomenta la toma de decisiones centralizada en las diferentes líneas de negocio, eliminando la fragmentación y reduciendo la duplicación de esfuerzos.

De cara al futuro, el banco planea consolidar este éxito ampliando el alcance de la plataforma. En 2025, se implementará para respaldar la toma de decisiones crediticias en hipotecas y préstamos para automóviles, ampliando aún más su impacto en toda la organización. Con el apoyo continuo de Capgemini, el banco está bien posicionado para mantener y acelerar estas mejoras, generando valor a largo plazo y fortaleciendo su ventaja competitiva en el sector de servicios financieros.