A medida que aumentan las expectativas regulatorias y la incorporación de clientes se vuelve cada vez más digital, los equipos de Conocimiento del Cliente (KYC) se enfrentan a una presión cada vez mayor para mantenerse al día. Los procesos tradicionales están mostrando sus limitaciones, lo que dificulta que las empresas cumplan con los requisitos de KYC en materia de prevención del blanqueo de capitales (AML), gestión de riesgos y cumplimiento de delitos financieros.

¿Por qué? Porque las configuraciones heredadas generan fricción operativa. Los sistemas desconectados, las comprobaciones manuales y los ciclos de revisión rígidos ralentizan la entrega y reducen el impacto de las soluciones AML. Al mismo tiempo, el escrutinio se intensifica, la conducta delictiva evoluciona, las expectativas de los clientes cambian y el volumen de datos aumenta. Sin una modernización respaldada por RegTech (Tecnología Regulatoria), el KYC no puede mantenerse ágil ni escalable.

El KYC perpetuo (pKYC) aborda este problema al pasar de revisiones lentas y periódicas a un monitoreo casi en tiempo real, impulsado por eventos y respaldado por datos modernos, automatización inteligente y análisis mejorados con IA.

Por qué los modelos operativos KYC heredados están frenando a las organizaciones

Cada año, se gastan decenas de miles de millones de dólares en KYC a nivel mundial. Los costos siguen aumentando a medida que aumentan las exigencias de verificación, las obligaciones regulatorias y la complejidad de los datos. Sin embargo, los sistemas KYC tradicionales siguen estando aislados, son manuales y cada vez están más desalineados con las expectativas de los equipos de cumplimiento de KYC en materia de prevención del lavado de dinero.

Los reguladores son claros al señalar que los modelos estáticos y con plazos definidos son incompatibles con un enfoque basado en el riesgo. Recientes medidas de cumplimiento subrayan que los procesos obsoletos de KYC y de monitoreo de transacciones constituyen importantes desventajas. Estas presiones refuerzan la urgencia de la modernización, como se explora en el nuevo horizonte para las soluciones AML.

El caso del pKYC

Los primeros usuarios ya están reportando beneficios significativos:

  • Reducción de falsos positivos entre un 20 % y un 40 %.
  • Reducción del tiempo de respuesta de la incorporación entre un 40 % y un 60 %.
  • Reducción de la cartera de casos entre un 50 % y un 70 %, según la madurez inicial.

En conjunto, estas ganancias eliminan entre el 70 y el 90% del trabajo de revisión periódica manual.

pKYC transforma fundamentalmente el cumplimiento de AML KYC al reemplazar los controles basados ​​en el calendario con un enfoque inteligente siempre activo, particularmente crítico para las funciones de riesgo, delitos financieros y cumplimiento, que están bajo un escrutinio regulatorio cada vez mayor.

Al alejarse de las evaluaciones estáticas y avanzar hacia una gestión del riesgo de delitos financieros basada en eventos, las empresas pueden obtener una visión casi instantánea del riesgo del cliente, que fortalece el control regulatorio y al mismo tiempo reduce significativamente los costos operativos y la fricción con el cliente.

Presentación del modelo operativo de la tríada pKYC

El proceso pKYC se habilita mediante un modelo operativo integrado conocido como la tríada pKYC. Este modelo integra datos, automatización y análisis en un único sistema de circuito cerrado que permite el cumplimiento integral de la normativa contra delitos financieros.

Modernización de datos

Una base de datos unificada y de alta integridad permite una resolución fiable de la identidad del cliente, elimina la necesidad de reingresar claves, concilia los atributos de identidad entre sistemas y garantiza que las señales de riesgo sean precisas, estén conectadas y sean explicables. Esta capacidad es fundamental para un cumplimiento normativo escalable y se alinea estrechamente con los servicios financieros basados ​​en datos.

Automatización inteligente

La orquestación del flujo de trabajo y el procesamiento basado en eventos simplifican los ciclos de incorporación, reducen los puntos de contacto manuales y convierten los controles puntuales en una gestión continua de riesgos. La automatización garantiza la consistencia, a la vez que permite una mejor experiencia del cliente (CX) en todos los canales y refuerza las obligaciones de cumplimiento de la normativa KYC (Conozca a su Cliente) contra el lavado de dinero.

Análisis inteligente

Los análisis basados ​​en IA actúan como copilotos controlados, acelerando el juicio de los analistas, detectando riesgos importantes con mayor antelación y reforzando la capacidad de defensa. Esto respalda iniciativas de transformación más amplias, descritas en un llamado a la acción para los bancos en la era de la IA.

La tríada pKYC funciona como un circuito cerrado:

  • Los datos impulsan la automatización.
  • La automatización crea una estructura para el análisis.
  • El análisis mejora tanto los datos como la automatización.

La transformación ocurre cuando estas capacidades maduran juntas bajo un único modelo operativo, respaldado por conocimientos impulsados ​​por RegTech, como la activación de GenAI a escala.

pKYC en pocas palabras: De revisiones periódicas a KYC continuo

Aunque los procesos KYC y AML rara vez son bien recibidos por los clientes, son fundamentales para la experiencia del cliente (CX). Cuando el cumplimiento es lento o repetitivo, las instituciones parecen burocráticas. Cuando es oportuno, inteligente y explicable, refuerza la confianza durante todo el proceso de incorporación digital del cliente. pKYC integra el cumplimiento directamente en el flujo de interacciones con los clientes, de modo que la confirmación de identidad y la reevaluación de riesgos pueden ocurrir contextualmente, en lugar de como eventos disruptivos e independientes. Esto respalda el enfoque más amplio de Capgemini de impulsar la centralidad del cliente en la banca y los mercados de capitales sin comprometer el control.

Un perfil de riesgo del cliente consolidado a lo largo del ciclo de vida de KYC

Un marco pKYC crea una visión consolidada y continuamente actualizada del riesgo de delitos financieros a nivel de cliente mediante la integración de KYC, monitoreo de transacciones, sanciones y datos adversos de medios de comunicación para respaldar la gestión proactiva del riesgo de delitos financieros. Este modelo facilita la detección temprana, una priorización más inteligente y un cumplimiento escalable en segmentos como la banca minorista y comercial, tarjetas y pagos, y gestión patrimonial.

Conclusión

Un modelo KYC preparado para el futuro basado en pKYC‑

Para mantenerse competitivas y cumplir con las normativas, las organizaciones deben migrar de marcos KYC reactivos a operaciones de cumplimiento normativo adaptativas y basadas en inteligencia. pKYC transforma el cumplimiento de una obligación periódica en una capacidad continua y defendible que reduce costes, mejora la experiencia del cliente (CX) y fortalece la confianza. Esta evolución se acelera mediante soluciones como Perpetual KYC Catalyst de Capgemini, respaldada por la innovación continua en el cumplimiento normativo de riesgos y delitos financieros.

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