La tecnología puede liberar a los socios del canal de distribución de seguros para agregar más valor

Desde la administración de pólizas complejas hasta las operaciones internas, la compra y la emisión de pólizas, el seguro de vida nunca ha sido fácil. Las aseguradoras construyen, venden y dan servicio a productos y, a menudo, integran verticalmente funciones comerciales (ventas, marketing, reclamos) a través de socios de canal de distribución.

Los socios de canal de distribución son agentes importantes, pero los procesos y requisitos de los seguros de vida difíciles de manejar, con tareas administrativas y operativas con demasiado papeleo pueden dificultar todo su potencial. De acuerdo con el informe Top-10 de tecnología en seguros de vida: 2019, cada vez más aseguradoras enfocadas en el futuro son conscientes del dilema y aprovechan las herramientas digitales para apoyar a los socios de canal de distribución.

Herramientas digitales que capacitan a los socios de canal de distribución

Los avances en tecnologías de automatización, como la automatización de procesos robóticos (RPA) y la inteligencia artificial (IA), ahora pueden manejar tareas manuales y repetitivas, y el mayor uso de la tecnología en la nube facilita la colaboración digital.

Las aseguradoras de vida pueden aumentar la productividad de los socios de canal de distribución a través de herramientas que mejoran el compromiso del cliente y permiten que los agentes se centren en vender los productos más adecuados liberándolos de actividades operativas que requieren mucho tiempo.

Aditya Birla Sun Life, una de las principales compañías de seguros de vida del sector privado en la India, ofrece a su comunidad de socios una plataforma que agiliza la adquisición de clientes, la emisión de pólizas y los procesos de atención al cliente, al mismo tiempo que brinda servicios de atención al cliente con valor agregado.^[1]

Las plataformas digitales basadas en la nube pueden mejorar significativamente la colaboración entre agentes y agentes financieros con las aseguradoras al permitir el intercambio de documentos más fácil, un soporte y respuesta más rápidos y la administración del ciclo de vida del cliente de extremo a extremo.

En 2018, Nationwide, con sede en EE. UU., comenzó un viaje de cinco años para transformar su negocio de seguros de vida en una experiencia digital integrada en tiempo real que lo hiciera más simple y eficiente para los asesores y sus clientes. La aseguradora ahora está invirtiendo en un enfoque de suscripción inteligente y racionalizado; un panel de control móvil en tiempo real que permita a los asesores verificar el estado y la información de sus casos de seguro de vida pendientes; y entrevistas digitales a clientes para hacer que el proceso de compra de seguros de vida, sea más directo y más eficiente tanto para los clientes como para los agentes.^[2]

Las aseguradoras también pueden empoderar a los socios de canal con capacidades de procesamiento cognitivo de documentos para analizar pilas de documentos y mejorar la productividad.

Igualmente significativo, es mantener a los agentes motivados e inspirados a lo largo de su ciclo profesional. El año pasado, MetLife lanzó una plataforma móvil, receptiva y multilingüe, con el Portal de la Agencia de Carreras MetLife para sus agentes en Asia. La plataforma ofrece a los agentes existentes y potenciales acceso a una variedad de recursos y capacidades para educarlos, capacitarlos e inspirarlos a lo largo de su ciclo profesional. Permite a los socios de canal encontrar información en función de su etapa profesional particular, junto con el asesoramiento y la información de algunos de los mejores agentes de MetLife en Asia.^[3]

La tecnología puede mejorar la productividad del socio de canal de distribución

Fuente: Capgemini Financial Services Analysis, 2018

La colaboración digital ofrece numerosos beneficios

Los canales digitales pueden permitir a los socios proporcionar servicios a los clientes de forma más ágil. Los procesos optimizados mejoran la eficiencia de los socios de canal y, a su vez, la productividad de las compañías de seguros. Cuando la experiencia de los socios de canal es buena, puede fortalecer su relación con las aseguradoras y su voluntad de colaborar.

La experiencia del cliente también puede aumentar significativamente, a medida que los socios del canal de distribución se centran en agregar más valor a las interacciones con los clientes. Una mayor personalización en las interacciones con los clientes se está volviendo cada vez más crítica, ya que la disponibilidad de servicios personalizados tiene una gran relación con la lealtad de los clientes, según el recientemente lanzado World Insurance Report 2019. De hecho, el 55% de las personas con conocimientos de tecnología y el 61.5% de las grandes empresas dijeron que este factor influye en gran medida en su decisión de permanecer con su asegurador actual.

Se acabaron los días en que la tecnología se considera una amenaza para el canal de las agencias. Los clientes de hoy han indicado una clara preferencia por la presencia de un omnicanal de las aseguradoras.[4]

En lugar de crear un abismo entre las aseguradoras y sus socios, las herramientas digitales se están aprovechando de manera efectiva por la industria para una mejor colaboración y un mejor servicio al cliente.

Para tener una discusión sobre el tema, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en connect.mx@capgemini.com

[1] Channel World, “Aditya Birla Sun Life Insurance faculta a la comunidad de socios con la digitalización”, 23 de noviembre de 2017, http://www.channelworld.in/case-study/aditya-birla-sun-life-insurance-empowers-partner-community-digitization.

[2] Coverager, “Transformación de seguros de vida de Nationwide”, Avi Ben-Hutta, 20 de junio de 2018, https://coverager.com/nationwides-life-insurance-transformation.

[3] Life Insurance International, “MetLife lanza un nuevo portal para ayudar a los agentes financieros asiáticos”, 26 de marzo de 2018, https://www.verdict.co.uk/life-insurance-international/news/metlife-launches-new-portal-help-asian-agents-groom-career.

[4] Capgemini, “World Insurance Report 2018,” https://www.capgemini.com/service/world-insurance-report-2018.