Transformando la toma de decisiones sobre créditos: un enfoque colaborativo para la innovación centrada en el cliente

Capgemini y un banco líder de EE. UU. desarrollaron una nueva plataforma de toma de decisiones crediticias que aumentó la disponibilidad de crédito en 700 millones de dólares, redujo la exposición a alto riesgo en 200 millones de dólares y disminuyó el tiempo de procesamiento en un 50 %.

Reto del cliente: Un banco nacional con sede en EE. UU. buscaba reducir la duplicación de esfuerzos, mejorar la gestión de riesgos, optimizar la toma de decisiones y facilitar la toma de decisiones crediticias.
Solución: Capgemini desarrolló una nueva plataforma de toma de decisiones crediticias que integra datos, optimiza procesos, reduce riesgos y permite tomar decisiones crediticias precisas y en tiempo real para mejorar la eficiencia y la atención al cliente en todas las operaciones del banco.
Beneficios:

Aumento proactivo del crédito disponible en las cuentas objetivo en 700 millones de dólares.
Reducción de la exposición al crédito de alto riesgo en 200 millones de dólares.
Mejora de la gestión de cuentas de alto riesgo, reduciendo el tiempo de procesamiento en un 50 %.

Abordar los desafíos de la evaluación de la solvencia

Un importante banco con sede en EE. UU. se enfrentaba a importantes desafíos en la evaluación de la solvencia, una función crucial para sus operaciones. El banco dependía de múltiples soluciones personalizadas implementadas en todas sus líneas de negocio (LOB). Esta falta de una plataforma de cálculo centralizada impedía a la empresa ser más eficiente, abordar eficazmente el riesgo y reducir los costes.

El banco priorizó la optimización de las operaciones para reducir la duplicación de esfuerzos, optimizar los controles para optimizar la gestión de riesgos, acelerar la toma de decisiones para aumentar la eficiencia y adoptar una estrategia basada en datos que permitiera tomar mejores decisiones crediticias. Abordar estos problemas aumentaría su capacidad para brindar una experiencia al cliente de alta calidad y mantenerse competitivo en un panorama financiero en constante evolución.

El banco contrató a Capgemini para liderar esta iniciativa crucial gracias a su profundo conocimiento del sector, su experiencia demostrada en servicios financieros y su sólida y sólida colaboración. El objetivo era construir una plataforma de toma de decisiones crediticias que unificara procesos, optimizara la gobernanza y la gestión de riesgos, y ofreciera un enfoque centrado en el cliente basado en análisis avanzados.

Desarrollo colaborativo de una plataforma centralizada de toma de decisiones crediticias

Capgemini se asoció con el equipo de tecnología del banco para emprender una iniciativa plurianual. El equipo del proyecto se propuso ofrecer capacidades avanzadas como la ingesta de datos, la transformación, la integración con FICO para la toma de decisiones y la entrega eficiente de datos.

Mediante un enfoque colaborativo, Capgemini trabajó con el banco para alinear el diseño de la plataforma con los requisitos operativos y los objetivos estratégicos de la organización. Las funcionalidades clave implementadas incluyen una estrategia proactiva de aumento de líneas de crédito para optimizar los ajustes, un modelo predictivo para evaluar la probabilidad de impagos, un marco para la gestión eficaz de cuentas de alto riesgo y una estrategia específica para gestionar los casos de crédito sin expansión.

El equipo de Capgemini también desempeñó un papel fundamental en la implementación de un proyecto de punto de venta, que permitió la toma de decisiones en tiempo real para la solución “compra ahora, paga después” del banco. Para garantizar una integración perfecta con los sistemas existentes y gestionar las complejidades de los datos en múltiples LOB, el equipo del proyecto aplicó pruebas iterativas y procesos de validación rigurosos mientras mantenía una comunicación continua entre las organizaciones asociadas.

Impulsando resultados medibles y transformación operativa

Desde su implementación, la nueva plataforma de toma de decisiones crediticias ha mejorado significativamente la eficiencia operativa, la gobernanza y la gestión de riesgos, a la vez que ha permitido al banco adoptar un enfoque centrado en el cliente. Entre los logros más destacados se incluyen un aumento de $700 millones en aumentos proactivos de líneas de crédito, una disminución de $200 millones en la exposición crediticia de alto riesgo mediante modelos predictivos y una reducción del 50% en el tiempo de procesamiento para la gestión de cuentas de alto riesgo. La implementación de una estrategia específica para casos de crédito sin expansión ha optimizado aún más las operaciones y reducido la ineficiencia.

Estos avances no solo han mejorado los procesos internos, sino que también han mejorado la experiencia del cliente al permitir decisiones crediticias más rápidas y precisas. El banco ahora opera con una plataforma que fomenta la toma de decisiones centralizada en múltiples líneas de negocio, eliminando los silos y reduciendo la duplicación de esfuerzos.

De cara al futuro, el banco planea aprovechar este éxito ampliando la presencia de la plataforma. En 2025, se implementará para respaldar la toma de decisiones crediticias para hipotecas y préstamos para automóviles, ampliando aún más su impacto en toda la organización. Con el apoyo continuo de Capgemini, el banco está bien posicionado para sostener y acelerar estas mejoras, impulsando el valor a largo plazo y fortaleciendo su ventaja competitiva en el sector de servicios financieros.