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Customer first

Top tendencias seguros no-vida 2025

Transformar los retos del sector en ventajas competitivas sostenibles

El último estudio de Capgemini identifica tres temas principales en torno a los cuales evolucionará el futuro del sector de los seguros de daños:

  • Customer first se centra en la transformación de la experiencia del cliente, especialmente desde el punto de vista de las interacciones omnicanal del cliente y el valor percibido de los productos y servicios.
  • Enterprise management gira en torno al modo en que las empresas pueden hacer evolucionar sus procesos, equipos, soluciones y operaciones para mejorar la agilidad y la eficiencia operativa, optimizando al mismo tiempo el coste de hacer negocios.
  • Intelligent industry todo gira en torno a la digitalización. Estas tendencias abarcan las soluciones modernas que las aseguradoras están implementando para ofrecer experiencias digitales integrales que transformen toda su cadena de valor.

A medida que se generaliza el uso de tecnologías como la IA y las herramientas de análisis de datos, las asegurados necesitan aprovecharlas para agilizar los procesos, optimizar los costes y escalar de forma inteligente dentro de su complejo entorno de mercado para impulsar la excelencia operativa. Nuestros tres temas abarcan la respuesta del sector de los seguros de no-vida a los retos y oportunidades actuales, y abordan cómo las aseguradoras están planeando centrarse más en el cliente, ser más eficientes e innovadoras en el próximo año.

Este libro de tendencias ofrece una visión completa de las 10 principales tendencias del sector de los seguros que afectarán a las aseguradoras en 2025, ofreciendo ideas sobre cómo pueden mejorar las operaciones, satisfacer las crecientes demandas de los clientes e impulsar el crecimiento.

Tendencias del sector de seguros de no-vida para 2025

Conoce las tendencias clave que influirán en el sector de los seguros de P&C y establezca nuevos puntos de referencia en materia de eficiencia, innovación y valor para el cliente.

El cliente en el centro
Gracias al análisis y explotación de los datos, las aseguradoras pueden conocer mejor el comportamiento de los asegurados, lo que les permite adaptar sus ofertas, optimizar los precios e impulsar un crecimiento significativo a través de ventas cruzadas y mejora en las condiciones de pólizas vigentes. Las aseguradoras con foco en el cliente pueden obtener nuevas fuentes de ingresos y reforzar la confianza del cliente ofreciendo productos personalizados y servicios de valor añadido.
Pólizas vigentes
Con el crecimiento del volumen de pólizas, las aseguradoras deben ampliar sus operaciones, incluyendo siniestros, atención al cliente y administración de pólizas, mediante inversión en automatización, herramientas digitales y procesos optimizados, manteniendo la calidad del servicio. Un mayor conjunto de datos potencia que las aseguradoras utilicen IA y análisis predictivo para identificar tendencias, prever necesidades, ajustar ofertas y gestionar riesgos emergentes, fomentando la innovación.

Plataformas de suscripción
La IA y las capacidades de automatización integradas en los entornos de trabajo refuerzan significativamente la eficiencia operativa y experiencia del cliente ayudando a las aseguradoras comerciales a redactar pólizas con rapidez, reducir los tiempos de respuesta y automatizar la comunicación con los agentes. Al automatizar las tareas rutinarias, los suscriptores pueden centrarse en el análisis de riesgos complejos y en la toma de decisiones estratégicas, lo que mejora la satisfacción en el trabajo y el crecimiento profesional
Precios de alta velocidad
La capacidad de las aseguradoras para calcular y ajustar precios de manera rápida y eficiente permite integrar nuevas fuentes de datos y factores de riesgo a la hora de evaluar y tarificar con precisión los riesgos. De esta forma, los asegurados se benefician de precios que responder a sus perfiles (aunque pueden surgir dudas sobre la equidad y la posible discriminación de precios). En general, los clientes buscan precios flexibles que impulsen compras y cambien hábitos de consumo. Por eso, a partir de 2025, comunicar claramente los ajustes de precios será clave y supondrá una ventaja competitiva.
Mayor eficiencia
Gracias a la automatización y digitalización, las aseguradoras están ganando en eficiencia, permitiendo agilizar la tramitación de siniestros, la suscripción y el servicio de atención al cliente, mientras se reducen los gastos operativos. Sin embargo, la ampliación a escala global sigue siendo un reto. El auge de la Inteligencia Artificial Generativa presenta una oportunidad prometedora para superar estas barreras, lo que se traduce en una mejora de la rentabilidad en todas las regiones.
Compromiso de corredores y agentes
Las herramientas de análisis de datos, como los sistemas de gestión de pólizas, tramitación de siniestros y las plataformas CRM, permiten a los agentes centrarse en las ventas y las relaciones con los asegurados, potenciando un servicio personalizado. Además, la formación especializada a través de plataformas digitales dota a los agentes de capacidades que garantizan un servicio de calidad y fomentan su grado de compromiso con la organización.

Process revolution
La IA generativa permitirá automatizar por completo los procesos de suscripción, acelerando la evaluación, el análisis de riesgos y la toma de decisiones. Según el Informe Mundial sobre Seguros de No-Vida 2024 del Instituto de Investigación de Capgemini, la IA ha ayudado a reducir la carga de trabajo un 51% y mejorar los tiempos de respuesta a cotizaciones en un 42%. Además, tareas como la gestión de siniestros, la primera notificación de siniestro (FNOL) y la verificación de documentos serán más rápidas, reduciendo tiempos y costes operativos. Así, los tramitadores podrán centrarse en siniestros más complejos, lo que aumentará la eficiencia de forma considerable..
Seguridad reforzada
Contar con mecanismos de ciberseguridad sólidos permiten generar tranquilidad en los asegurados debido a que información sensible como datos personales y/o historial de siniestros se encuentran protegidos. Esto permite incrementar la confianza de los asegurados, así como generar una reputación positiva en el mercado. Las aseguradoras que invierten en una seguridad están preparadas para cumplir los estrictos requisitos normativos relacionados con la protección de datos y la privacidad. Al reducirse el riesgo de multas y acciones legales, las operaciones continúan realizándose de manera eficiente y con estabilidad financiera.
El valor de los datos
Una infraestructura de datos moderna permite acceder a los datos en tiempo real y con precisión. La centralización y estandarización de los datos proporciona una visión 360º de los clientes, pudiendo personalizar ofertas de seguros y cerrar siniestros de forma ágil. Un óptimo acceso a los datos puede resultar en una mejora en la satisfacción del cliente, aumentando la retención y potenciando oportunidades de venta cruzada. Además, los contar con estructuras de datos en el Cloud reduce las cargas operativas y optimiza el flujo de trabajo.
Nichos de mercado para la innovación
La expansión en nichos de mercado ayuda a las aseguradoras a diversificar los riesgos, reducir la dependencia de las ramas tradicionales y agilizar los plazos de comercialización de productos innovadores. Entrar en nuevos mercados como el paramétrico ayuda en la precisión de gestión de riesgos y pago rápido de siniestros durante emergencias, ayudando a las aseguradoras a mejorar el posicionamiento como proveedores integrales que ayudan a los clientes a través de múltiples puntos de contacto, mejorando la confianza, diferenciando la marca y aumentando la satisfacción del cliente.

Conclusión

La evolución de las expectativas de los clientes, los avances tecnológicos y los cambios en el panorama de los riesgos impulsarán un rápido cambio en el sector de los seguros de daños en 2025. En el centro de este cambio está la innovación centrada en el cliente, en la que las empresas mejorarán las experiencias y las ofertas para mantenerse por delante de las expectativas de los asegurados. Las empresas de éxito también darán prioridad a la mejora de la eficiencia de los procesos a través de cambios en el modelo operativo y una mayor inversión en tecnologías avanzadas para agilizar los procesos y aumentar el potencial. Dado que la necesidad de información en tiempo real es cada vez mayor, las aseguradoras también centrarán sus esfuerzos en la toma de decisiones basada en datos y en las capacidades de seguridad. El desarrollo de modelos de riesgo en tiempo real, las infraestructuras de datos modernas y los sistemas de seguridad robustos también serán objeto de inversión en 2025, ya que las empresas se esfuerzan por mejorar la personalización y preparar sus operaciones para el futuro.

Si adoptan la transformación digital y la orientación al cliente, las aseguradoras optarán a nuevas oportunidades, mitigarán el riesgo, garantizarán el cumplimiento de la normativa y lograrán un éxito duradero en un entorno en constante evolución.  Las aseguradoras de riesgo y responsabilidad civil que aspiren a convertirse en líderes del sector en 2025 deben estar a la altura de las circunstancias y adoptar las últimas tendencias.

Transforma tu negocio con la experiencia de Capgemini

Capgemini es un socio de confianza para las aseguradoras de pólizas no-vida que buscan aprovechar el poder de la tecnología avanzada para sacar provecho de la rápida evolución del mercado actual. Nuestras soluciones tecnológicas permiten a las aseguradoras mejorar sus operaciones, reducir costes y mejorar la evaluación de riesgos. A través de la transformación digital líder del sector, permitimos a las aseguradoras modernizar los sistemas heredados, acceder a información sobre datos e impulsar la eficiencia operativa en todas las unidades de negocio y regiones.

Conoce a nuestros expertos

Ramón Pérez Blanco

Managing Director Financial Services Spain

Elias Ghanem

Global Head of Capgemini Research Institute for Financial Services
Elias is responsible for Capgemini’s global portfolio of financial services thought leadership. He has more than 20 years of experience in FS, focusing on effective collaboration between banks and the startup ecosystem

    Tendencias seguros 2025

    Conoce nuestra nueva serie de Tendencias 2025 para comprender la evolución del sector de los seguros.

    Preguntas más frecuentes

    1. ¿Cómo ayuda centrarse en el cliente a las aseguradoras ?
    Las aseguradoras centradas en el cliente pueden optar a nuevas fuentes de ingresos y reforzar la fidelidad del cliente ofreciendo productos personalizados y servicios de valor añadido como alertas en tiempo real y mantenimiento predictivo, posicionándose como preventivas de riesgos frente a simples tramitadoras de siniestros.

    2. ¿Qué ventajas pueden obtener los suscriptores de seguros de daños mediante las plataformas de suscripción?

    Las plataformas de suscripción permiten el acceso en tiempo real a los datos en una suite unificada y agilizan los procesos para los suscriptores que tienen dificultades con la integración de datos. Las aseguradoras comerciales pueden tomar decisiones informadas y tarificar las pólizas adecuadamente. Además, la inteligencia artificial y las capacidades de automatización integradas en estas plataformas refuerzan significativamente la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, ayudando a las aseguradoras comerciales a redactar pólizas con rapidez, reducir los tiempos de respuesta y automatizar la comunicación con los corredores.

    3. ¿Cómo pueden aumentar las capacidades de los corredores y agentes de seguros las herramientas digitales?
    Las herramientas digitales como los sistemas de gestión de pólizas, el software de tramitación de siniestros y las plataformas de gestión de relaciones con los clientes (CRM) reducen las tareas administrativas y permiten a los agentes centrarse en las ventas y las relaciones con los asegurados, lo que aumenta la productividad y la satisfacción de los clientes. Las herramientas de análisis de datos ayudan a los agentes a ofrecer a los asegurados un asesoramiento personalizado que mejora la posición de las aseguradoras en el mercado y la fidelidad de los clientes.

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