{"id":560163,"date":"2026-02-24T03:36:10","date_gmt":"2026-02-24T03:36:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/mx-es\/?post_type=research-and-insight&#038;p=560163"},"modified":"2026-03-25T03:40:19","modified_gmt":"2026-03-25T03:40:19","slug":"reimaginando-el-kyc-desde-modelos-heredados-hasta-el-kyc-perpetuo","status":"publish","type":"research-and-insight","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/mx-es\/insights\/biblioteca-de-investigacion\/reimaginando-el-kyc-desde-modelos-heredados-hasta-el-kyc-perpetuo\/","title":{"rendered":"Reimaginando KYC: De modelos heredados a KYC perpetuo"},"content":{"rendered":"\n<header class=\"wp-block-cg-blocks-hero-reusable header heroReusable  \"><div class=\"header-bgs\"><picture><source srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=2880&amp;quality=70 1x, https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=2880&amp;quality=70 2x\" media=\"(min-width: 1500px)\"\/><source srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=1440&amp;quality=70 1x, https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=2880&amp;quality=70 2x\" media=\"(min-width: 992px)\"\/><source srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=1024&amp;quality=70 1x, https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=1024&amp;quality=70 2x\" media=\"(min-width: 768px)\"\/><source srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=768&amp;quality=70 1x, https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg?w=768&amp;quality=70 2x\" media=\"(min-width: 0)\"\/><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/pKYC-capcom-banner.jpg\" class=\"header-img header-img-d\" alt=\"\" style=\"object-fit:cover;object-position:44% 71%\" loading=\"eager\"\/><\/picture><\/div><div class=\"heroPictureCardHeaderShape\"><\/div><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"col-md-12\"><div class=\"box\"><div class=\"boxTagWrapper\"><div class=\"tagInfo\"><div><span class=\"box-tag\">Business operations<\/span><\/div><\/div><\/div><div class=\"box-title\"><h1 data-maxlength=\"34\">Reimaginando KYC: De modelos heredados a KYC perpetuo<\/h1><\/div><h2 class=\"reasearchInsightTitle\">Inteligente, compatible y escalable: el futuro de KYC ya est\u00e1 aqu\u00ed<\/h2><div class=\"inner-row-insight download-btn\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/header>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-group undefined section section--article-content\"><div class=\"article-main-content\"><div class=\"container\"><div class=\"grid-container\"><div class=\"col-12 col-md-2\"><nav class=\"article-social\"><ul class=\"social-nav\"><li class=\"ip-order-fb\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.capgemini.com\/?post_type=research-and-insight&amp;p=835951\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"Abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-fb\"><\/i><span class=\"sr-only\">Facebook<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-tw\"><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/www.capgemini.com\/?post_type=research-and-insight&amp;p=835951&amp;text=World%20Payments%20Report%202022\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"Abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-tw\"><\/i><span class=\"sr-only\">Twitter<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-li\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/shareArticle?url=https:\/\/www.capgemini.com\/?post_type=research-and-insight&amp;p=835951&amp;text=World%20Payments%20Report%202022\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"Abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-li\"><\/i><span class=\"sr-only\">Linkedin<\/span><\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div><div><div class=\"article-text article-quote-text\">\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-a-medida-que-aumentan-las-expectativas-regulatorias-y-la-incorporacion-de-clientes-se-vuelve-cada-vez-mas-digital-los-equipos-de-conocimiento-del-cliente-kyc-se-enfrentan-a-una-presion-cada-vez-mayor-para-mantenerse-al-dia-los-procesos-tradicionales-estan-mostrando-sus-limitaciones-lo-que-dificulta-que-las-empresas-cumplan-con-los-requisitos-de-kyc-en-materia-de-prevencion-del-blanqueo-de-capitales-aml-gestion-de-riesgos-y-cumplimiento-de-delitos-financieros\">A medida que aumentan las expectativas regulatorias y la incorporaci\u00f3n de clientes se vuelve cada vez m\u00e1s digital, los equipos de Conocimiento del Cliente (KYC) se enfrentan a una presi\u00f3n cada vez mayor para mantenerse al d\u00eda. Los procesos tradicionales est\u00e1n mostrando sus limitaciones, lo que dificulta que las empresas cumplan con los requisitos de KYC en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales (AML), gesti\u00f3n de riesgos y cumplimiento de delitos financieros.<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00bfPor qu\u00e9? Porque las configuraciones heredadas generan fricci\u00f3n operativa. Los sistemas desconectados, las comprobaciones manuales y los ciclos de revisi\u00f3n r\u00edgidos ralentizan la entrega y reducen el impacto de las soluciones AML. Al mismo tiempo, el escrutinio se intensifica, la conducta delictiva evoluciona, las expectativas de los clientes cambian y el volumen de datos aumenta. Sin una modernizaci\u00f3n respaldada por RegTech (Tecnolog\u00eda Regulatoria), el KYC no puede mantenerse \u00e1gil ni escalable.<\/p>\n\n\n\n<p>El KYC perpetuo (pKYC) aborda este problema al pasar de revisiones lentas y peri\u00f3dicas a un monitoreo casi en tiempo real, impulsado por eventos y respaldado por datos modernos, automatizaci\u00f3n inteligente y an\u00e1lisis mejorados con IA.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-por-que-los-modelos-operativos-kyc-heredados-estan-frenando-a-las-organizaciones\">Por qu\u00e9 los modelos operativos KYC heredados est\u00e1n frenando a las organizaciones<\/h3>\n\n\n\n<p>Cada a\u00f1o, se gastan decenas de miles de millones de d\u00f3lares en KYC a nivel mundial. Los costos siguen aumentando a medida que aumentan las exigencias de verificaci\u00f3n, las obligaciones regulatorias y la complejidad de los datos. Sin embargo, los sistemas KYC tradicionales siguen estando aislados, son manuales y cada vez est\u00e1n m\u00e1s desalineados con las expectativas de los equipos de cumplimiento de KYC en materia de prevenci\u00f3n del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p>Los reguladores son claros al se\u00f1alar que los modelos est\u00e1ticos y con plazos definidos son incompatibles con un enfoque basado en el riesgo. Recientes medidas de cumplimiento subrayan que los procesos obsoletos de KYC y de monitoreo de transacciones constituyen importantes desventajas. Estas presiones refuerzan la urgencia de la modernizaci\u00f3n, como se explora en el nuevo horizonte para las soluciones AML.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-el-caso-del-pkyc\">El caso del pKYC<\/h2>\n\n\n\n<p>Los primeros usuarios ya est\u00e1n reportando beneficios significativos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Reducci\u00f3n de falsos positivos entre un 20 % y un 40 %.<\/li>\n\n\n\n<li>Reducci\u00f3n del tiempo de respuesta de la incorporaci\u00f3n entre un 40 % y un 60 %.<\/li>\n\n\n\n<li>Reducci\u00f3n de la cartera de casos entre un 50 % y un 70 %, seg\u00fan la madurez inicial.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En conjunto, estas ganancias eliminan entre el 70 y el 90% del trabajo de revisi\u00f3n peri\u00f3dica manual.<\/p>\n\n\n\n<p>pKYC transforma fundamentalmente el cumplimiento de AML KYC al reemplazar los controles basados \u200b\u200ben el calendario con un enfoque inteligente siempre activo, particularmente cr\u00edtico para las funciones de riesgo, delitos financieros y cumplimiento, que est\u00e1n bajo un escrutinio regulatorio cada vez mayor.<\/p>\n\n\n\n<p>Al alejarse de las evaluaciones est\u00e1ticas y avanzar hacia una gesti\u00f3n del riesgo de delitos financieros basada en eventos, las empresas pueden obtener una visi\u00f3n casi instant\u00e1nea del riesgo del cliente, que fortalece el control regulatorio y al mismo tiempo reduce significativamente los costos operativos y la fricci\u00f3n con el cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-presentacion-del-modelo-operativo-de-la-triada-pkyc\">Presentaci\u00f3n del modelo operativo de la tr\u00edada pKYC<\/h2>\n\n\n\n<p>El proceso pKYC se habilita mediante un modelo operativo integrado conocido como la tr\u00edada pKYC. Este modelo integra datos, automatizaci\u00f3n y an\u00e1lisis en un \u00fanico sistema de circuito cerrado que permite el cumplimiento integral de la normativa contra delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-modernizacion-de-datos\">Modernizaci\u00f3n de datos<\/h3>\n\n\n\n<p>Una base de datos unificada y de alta integridad permite una resoluci\u00f3n fiable de la identidad del cliente, elimina la necesidad de reingresar claves, concilia los atributos de identidad entre sistemas y garantiza que las se\u00f1ales de riesgo sean precisas, est\u00e9n conectadas y sean explicables. Esta capacidad es fundamental para un cumplimiento normativo escalable y se alinea estrechamente con los <a href=\"\/mx-es\/solutions\/servicios-financieros-basados-en-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">servicios financieros basados \u200b\u200ben datos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-automatizacion-inteligente\">Automatizaci\u00f3n inteligente<\/h3>\n\n\n\n<p>La orquestaci\u00f3n del flujo de trabajo y el procesamiento basado en eventos simplifican los ciclos de incorporaci\u00f3n, reducen los puntos de contacto manuales y convierten los controles puntuales en una gesti\u00f3n continua de riesgos. La automatizaci\u00f3n garantiza la consistencia, a la vez que permite una mejor experiencia del cliente (CX) en todos los canales y refuerza las obligaciones de cumplimiento de la normativa KYC (Conozca a su Cliente) contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-analisis-inteligente\">An\u00e1lisis inteligente<\/h3>\n\n\n\n<p>Los an\u00e1lisis basados \u200b\u200ben IA act\u00faan como copilotos controlados, acelerando el juicio de los analistas, detectando riesgos importantes con mayor antelaci\u00f3n y reforzando la capacidad de defensa. Esto respalda iniciativas de transformaci\u00f3n m\u00e1s amplias, <a href=\"\/mx-es\/insights\/expert-perspectives\/a-call-to-action-for-banks-in-the-ai-age\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">descritas en un llamado a la acci\u00f3n para los bancos en la era de la IA<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>La tr\u00edada pKYC funciona como un circuito cerrado:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los datos impulsan la automatizaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>La automatizaci\u00f3n crea una estructura para el an\u00e1lisis.<\/li>\n\n\n\n<li>El an\u00e1lisis mejora tanto los datos como la automatizaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La transformaci\u00f3n ocurre cuando estas capacidades maduran juntas bajo un \u00fanico modelo operativo, respaldado por conocimientos impulsados \u200b\u200bpor RegTech, como la activaci\u00f3n de GenAI a escala.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pkyc-en-pocas-palabras-de-revisiones-periodicas-a-kyc-continuo\">pKYC en pocas palabras: De revisiones peri\u00f3dicas a KYC continuo<\/h3>\n\n\n\n<p>Aunque los procesos KYC y AML rara vez son bien recibidos por los clientes, son fundamentales para la experiencia del cliente (CX). Cuando el cumplimiento es lento o repetitivo, las instituciones parecen burocr\u00e1ticas. Cuando es oportuno, inteligente y explicable, refuerza la confianza durante todo el proceso de incorporaci\u00f3n digital del cliente. pKYC integra el cumplimiento directamente en el flujo de interacciones con los clientes, de modo que la confirmaci\u00f3n de identidad y la reevaluaci\u00f3n de riesgos pueden ocurrir contextualmente, en lugar de como eventos disruptivos e independientes. Esto respalda el enfoque m\u00e1s amplio de Capgemini de <a href=\"\/mx-es\/solutions\/el-cliente-primero-banca-y-mercados-de-capitales\/\">impulsar la centralidad del cliente en la banca y los<\/a> mercados de capitales sin comprometer el control.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-un-perfil-de-riesgo-del-cliente-consolidado-a-lo-largo-del-ciclo-de-vida-de-kyc\">Un perfil de riesgo del cliente consolidado a lo largo del ciclo de vida de KYC<\/h3>\n\n\n\n<p>Un marco pKYC crea una visi\u00f3n consolidada y continuamente actualizada del riesgo de delitos financieros a nivel de cliente mediante la integraci\u00f3n de KYC, monitoreo de transacciones, sanciones y datos adversos de medios de comunicaci\u00f3n para respaldar la gesti\u00f3n proactiva del riesgo de delitos financieros. Este modelo facilita la detecci\u00f3n temprana, una priorizaci\u00f3n m\u00e1s inteligente y un cumplimiento escalable en segmentos como la <a href=\"\/mx-es\/sectores\/banca-y-mercados-de-capital\/banca-comercial-y-retail\/\">banca minorista y comercial<\/a>, tarjetas y pagos, y gesti\u00f3n patrimonial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion\">Conclusi\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Un modelo KYC preparado para el futuro basado en pKYC\u2011<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Para mantenerse competitivas y cumplir con las normativas, las organizaciones deben migrar de marcos KYC reactivos a operaciones de cumplimiento normativo adaptativas y basadas en inteligencia. pKYC transforma el cumplimiento de una obligaci\u00f3n peri\u00f3dica en una capacidad continua y defendible que reduce costes, mejora la experiencia del cliente (CX) y fortalece la confianza. Esta evoluci\u00f3n se acelera mediante soluciones como <a href=\"\/mx-es\/solutions\/perpetual-kyc-catalyst-by-capgemini\/\">Perpetual KYC Catalyst de Capgemini<\/a>, respaldada por la innovaci\u00f3n continua en el cumplimiento normativo de riesgos y delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p>Descargue el documento t\u00e9cnico para explorar el modelo operativo pKYC, las consideraciones de implementaci\u00f3n y las implicaciones regulatorias en detalle.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/FCC-WHITEPAPER-web-locked.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Descargar el documento t\u00e9cnico<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-how-we-do-it section section--howwedoit block-howwedoit\"><div class=\"container\"><div><div class=\"row\"><div class=\"content-title col-12 col-md-8\"><h2 data-maxlength=\"72\" class=\"expandable-heading-tag\">Preguntas frecuentes<\/h2><\/div><\/div><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-8\"><p><\/p><\/div><\/div><\/div><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-8\"><div class=\"section-content\">\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-card-howwedoit expanders\"><div class=\"box card-regulated-agreements card-howwedoit\"><div class=\"expander-box filter-box tag-active \"><div class=\"expander-title\" tabindex=\"0\" role=\"button\" aria-expanded=\"false\"><h3 class=\"expander-heading-title\">\u00bfQu\u00e9 es KYC perpetuo (pKYC)?<\/h3><\/div><div class=\"expander-content\"><p>pKYC es una forma de abordar la debida diligencia del cliente donde las verificaciones de identidad, riesgo y cumplimiento se monitorean continuamente en lugar de revisarse solo en el momento de la incorporaci\u00f3n o en intervalos peri\u00f3dicos.<\/p><div class=\"bg-color video-align-right\"><div class=\"container\"><div class=\"row video-align-left\"><div class=\"col-md-12\"><div class=\"video-align-left row box box--4 box--mini\"><div class=\"col-md-3\"><\/div><div class=\"col-md-8 box-img-wrapper\"><div class=\"video-box\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<p><\/p>\n<div class=\"content-more\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-card-howwedoit expanders\"><div class=\"box card-regulated-agreements card-howwedoit\"><div class=\"expander-box filter-box tag-active \"><div class=\"expander-title\" tabindex=\"0\" role=\"button\" aria-expanded=\"false\"><h3 class=\"expander-heading-title\">\u00bfC\u00f3mo pKYC mejora la incorporaci\u00f3n de clientes?<\/h3><\/div><div class=\"expander-content\"><p>pKYC mejora la incorporaci\u00f3n al actuar como un guardi\u00e1n m\u00e1s eficaz que el KYC tradicional, identificando el riesgo antes y minimizando la fricci\u00f3n innecesaria para los clientes de bajo riesgo.<\/p><div class=\"bg-color video-align-right\"><div class=\"container\"><div class=\"row video-align-left\"><div class=\"col-md-12\"><div class=\"video-align-left row box box--4 box--mini\"><div class=\"col-md-3\"><\/div><div class=\"col-md-8 box-img-wrapper\"><div class=\"video-box\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<p><\/p>\n<div class=\"content-more\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-card-howwedoit expanders\"><div class=\"box card-regulated-agreements card-howwedoit\"><div class=\"expander-box filter-box tag-active \"><div class=\"expander-title\" tabindex=\"0\" role=\"button\" aria-expanded=\"false\"><h3 class=\"expander-heading-title\">\u00bfpKYC es lo mismo que revisiones peri\u00f3dicas m\u00e1s r\u00e1pidas?<\/h3><\/div><div class=\"expander-content\"><p>No. pKYC reemplaza por completo las revisiones peri\u00f3dicas con una evaluaci\u00f3n de riesgos continua basada en eventos.<\/p><div class=\"bg-color video-align-right\"><div class=\"container\"><div class=\"row video-align-left\"><div class=\"col-md-12\"><div class=\"video-align-left row box box--4 box--mini\"><div class=\"col-md-3\"><\/div><div class=\"col-md-8 box-img-wrapper\"><div class=\"video-box\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"content-more\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-card-howwedoit expanders\"><div class=\"box card-regulated-agreements card-howwedoit\"><div class=\"expander-box filter-box tag-active \"><div class=\"expander-title\" tabindex=\"0\" role=\"button\" aria-expanded=\"false\"><h3 class=\"expander-heading-title\">\u00bfpKYC reemplaza los niveles KYC basados \u200b\u200ben riesgo?<\/h3><\/div><div class=\"expander-content\"><p>No. La segmentaci\u00f3n de riesgos sigue siendo esencial, pero se actualiza din\u00e1micamente para reflejar el comportamiento actual del cliente y las se\u00f1ales de riesgo.<\/p><div class=\"bg-color video-align-right\"><div class=\"container\"><div class=\"row video-align-left\"><div class=\"col-md-12\"><div class=\"video-align-left row box box--4 box--mini\"><div class=\"col-md-3\"><\/div><div class=\"col-md-8 box-img-wrapper\"><div class=\"video-box\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"content-more\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-card-howwedoit expanders\"><div class=\"box card-regulated-agreements card-howwedoit\"><div class=\"expander-box filter-box tag-active \"><div class=\"expander-title\" tabindex=\"0\" role=\"button\" aria-expanded=\"false\"><h3 class=\"expander-heading-title\">\u00bfPor qu\u00e9 es fundamental la modernizaci\u00f3n de datos para pKYC?<\/h3><\/div><div class=\"expander-content\"><p>Sin datos fidedignos, interoperables y explicables, la automatizaci\u00f3n y el an\u00e1lisis no pueden garantizar un cumplimiento s\u00f3lido.<\/p><div class=\"bg-color video-align-right\"><div class=\"container\"><div class=\"row video-align-left\"><div class=\"col-md-12\"><div class=\"video-align-left row box box--4 box--mini\"><div class=\"col-md-3\"><\/div><div class=\"col-md-8 box-img-wrapper\"><div class=\"video-box\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"content-more\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n<section class=\"latest-insights layout-even layout-even-all-purple-cards is-style-blue-theme\"><div class=\"container\"><div class=\"insight-title\"><h2 class=\"latest-insight-title\">Investigaci\u00f3n y perspectivas<\/h2><\/div><div class=\"layout-two-card cards-normal\">\n                                <div class=\"row align-items-center\"><div class=\"card-image-wrapper\">\n                                <div class=\"card-image\" 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