Los pagos por medios distintos del efectivo crecieron casi un diez por ciento en 2013

Los mercados en desarrollo continúan siendo fundamentales para el crecimiento

En general, más del 50 por ciento del crecimiento global de los pagos por medios diferentes del efectivo proviene de países en desarrollo, a pesar de que éstos solo representan una cuarta parte (25,5 por ciento) del tamaño del mercado, que se sitúa en 93 mil millones de transacciones. China sigue siendo un mercado relativamente poco desarrollado en lo que a  transacciones no monetarias se refiere, pero su población y tasa de crecimiento sugieren que, bajo determinadas condiciones, podría superar a EE.UU. y la zona euro en los próximos cinco años. Actualmente, una de cada cinco personas que  utilizan la banca móvil en el mundo, vive en China[2]. Junto a China, siguen de cerca con un 23,8 por ciento las tasas de crecimiento para Europa Central, Oriente Medio y África (CEMEA), Asia emergente con un 22,8 por ciento, y en América Latina, donde se sitúa en el 11,0 por ciento.
 
A pesar del alto crecimiento en los mercados en desarrollo,  EE.UU. y la Zona Euro todavía están por delante en número de transacciones no monetarias por habitante. Finlandia, con 448 transacciones por persona y año, continúa siendo un líder claro y con un crecimiento record del 10,6 por ciento durante 2012, superando a los otros países de Europa y América del Norte. EE.UU. tiene el segundo mayor número de transacciones no monetarias por habitante,  376, pero sólo creció  un 2,6 por ciento en 2012.
 
William Higgins, Director General de Pagos de RBS, afirma que “los mercados en desarrollo han seguido una trayectoria de crecimiento, experimentando un impresionante aumento del 18,3 por ciento en comparación con el 4,5 por ciento registrado en los mercados más maduros durante 2012. Estos niveles de crecimiento significativos, y las predicciones del Informe Mundial de Pagos que auguran un crecimiento mayor  para el próximo año, representan una gran oportunidad para el sector. China, por ejemplo, es uno de los mercados a observar en los  próximos años, pues el informe muestra que si las tasas de crecimiento se mantienen en el nivel actual, podría convertirse en el mayor mercado para las transacciones no monetarias en sólo cinco años. Estas tasas de crecimiento elevadas en los principales mercados ejercen presión en el sistema global de pagos que debe seguir innovando para satisfacer rápidamente la creciente demanda de los consumidores“.
 
Los pagos electrónicos y por móvil están convergiendo y cambiando el campo de juego de los pagos

El aumento del uso de las tabletas y los teléfonos inteligentes está creando una convergencia de los pagos electrónicos y por móvil, lo que plantea nuevos retos para los Proveedores de Servicios de Pagos (PSPs). Para 2015, se prevé un crecimiento de los pagos por móvil del 60,8 por ciento, mientras que la previsión apunta a que el crecimiento de los pagos electrónicos va a desacelerarse un 15,9 por ciento anual durante el próximo año, a medida que más personas utilizan dispositivos móviles para realizar pagos. Esta tendencia se suma a la presión sobre los PSPs para que modernicen sus infraestructuras de procesamiento de pagos a fin de impulsar la  amplia gama de innovaciones de cara al cliente.
 
“El Informe Mundial de Pagos de este año revela que la mayoría de los proveedores de pagos  tradicionales han hecho de la transformación del procesamiento de pagos una prioridad a corto plazo“, asegura Jean Lassignardie,, Responsable de Ventas y Marketing de Capgemini Financial Services. “Sin embargo, la presión procede tanto de la competencia, como de las nuevas iniciativas reguladoras para proporcionar innovaciones de próxima generación como Square, IZettle, and Swift, de valor tangible para el cliente. Esto requiere que los proveedores desarrollen una visión a largo plazo para que el procesamiento de los pagos pueda ejecutarse tácticamente a través de proyectos estratégicos, ágiles, de ciclo corto, que aporten resultados rápidos, mientras se genera un valor añadido duradero”.
 
El informe también aborda las prioridades de transformación a medio y largo plazo, como disponer de una sola plataforma de pagos integrada (con una base común para pagos minoristas y corporativos), aplicando el concepto de hubs de pagos a todas las áreas de los pagos, y hacer frente a la convergencia tarjetas / pagos como  apoyo esencial para las innovaciones de cara al cliente.
 
La industria está luchando para satisfacer la demanda de los consumidores

El crecimiento del sector, junto con el rápido ritmo de la nueva regulación requiere flexibilidad de los Proveedores de Servicios de Pagos para adaptarse. Más del 50 por ciento de las nuevas Claves Regulatorias y las Iniciativas de la Industria (KRIIs) se centran en la innovación y algunas de ellas también juegan un papel importante en la reducción del riesgo, la mejora de la transparencia y la competencia y en facilitar la estandarización. Como estas KRIIs están creadas, hay una tendencia para escalar de forma global la difusión de las iniciativas regulatorias en todas las regiones. Iniciativas como los pagos en tiempo real, la presión sobre las tasas de intercambio de tarjetas y una mejorada gobernabilidad de los pagos son ejemplos de regulación en cascada.
El informe también destaca que muchos nuevos KRIIs aumentan el alcance de las iniciativas existentes, dando lugar a un efecto de refuerzo complementario que se produce cuando la nueva regulación aparece en todas las regiones y correlaciona con la regulación existente y mejora las propuestas del sector en su conjunto. El reconocimiento de estas tendencias será fundamental para la eficiencia operacional de los PSPs que operan en múltiples territorios.
 
Este informe está disponible en:  www.worldpaymentsreport.com
 
Acerca de Capgemini
Con casi 140.000 empleados presentes en más de 40 países, Capgemini es uno de los principales líderes en servicios de consultoría, tecnología y outsourcing del mundo. El Grupo Capgemini alcanzó unos ingresos globales de 10.100 millones de Euros en 2013. Capgemini, en colaboración con sus clientes, crea y proporciona las soluciones tecnológicas y de negocio que mejor se ajustan a sus necesidades y que conducen a alcanzar los resultados deseados. Siendo una organización profundamente multicultural, Capgemini ha desarrollado su propia forma de trabajar, la Collaborative Business Experience™, basada en su modelo de producción Rightshore®.
 
Para más información: www.es.capgemini.com                      
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Acerca de la Unidad de Servicios Financieros de Capgemini
La unidad de Servicios Financieros de Capgemini brinda una profunda experiencia sectorial, una oferta de servicios innovadora y una capacidad mundial de próxima generación para atender al sector de los servicios financieros. Con una red de 21.000 profesionales que prestan servicio a más de 900 clientes de todo el mundo, Capgemini colabora con compañías líderes de banca, seguros y mercados financieros para ofrecer soluciones empresariales y de TI y un liderazgo de conocimientos que crean valor tangible.
Más información disponible en: www.capgemini.com/financialservices
 
Royal Bank of Scotland (RBS)
RBS es una compañía de banca y servicios financieros establecida en Reino Unido. Con sede en Edimburgo, RBS opera en el Reino Unido, Europa, Oriente Medio, América y Asia, sirviendo a más de 24 millones de clientes en todo el mundo. RBS ofrece una amplia gama de productos y servicios a clientes personales, comerciales y a una amplia lista de clientes corporativos e institucionales a través de sus dos subsidiarias principales The Royal Bank of Scotland y  NatWest, así como a través de un importante número de marcas conocidas entre las que se incluyen Citizens, Ulster Bank y Coutts.
Visita: www.rbs.com
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El World Payments Report 2014 es un informe anual que analiza el panorama mundial de pagos y su evolución incluyendo tendencias del volumen de pagos, instrumentos de pago (como tarjetas y cheques), iniciativas regulatorias clave y su impacto en consideraciones estratégicas para los bancos. Los datos transaccionales en el informe son de 2012.  Hace una proyección para 2013. Los datos de 2014 no están disponibles. 
[1]Reporte del crecimiento de pagos electrónicos y por móvil 2012.  Señalando que las tarjetas se usan a menudo en las transacciones electrónicas y por móvil. 
[2]China – Un Nuevo paradigma de Bancos sin Sucursales, CGAP, marzo 2014