Las tendencias macroeconómicas globales están impulsando cambios dentro del panorama de riesgo de los seguros

Los patrones ambientales disruptivos, los avances tecnológicos, la evolución de las tendencias demográficas y sociales, las nuevas preocupaciones médicas y de salud, y un entorno empresarial cambiante están generando varios riesgos emergentes prominentes que exigen atención prioritaria de la industria de seguros.

Estos riesgos emergentes pueden afectar seriamente la vida, la salud, la propiedad y los negocios de los asegurados, lo que podría aumentar la interrupción del negocio, la responsabilidad, los daños a la propiedad y los reclamos de vida y salud. Las aseguradoras deben reconocer el impacto de los riesgos emergentes en los clientes y adaptar las ofertas para satisfacer mejor las necesidades de los asegurados.

De acuerdo con el World Insurance Report (WIR) 2019, los clientes dicen que sienten el impacto de estas macrotendencias en sus vidas. El informe también explora las interesantes variaciones demográficas y geográficas en la forma en que los clientes perciben estas tendencias.

Los riesgos emergentes están transformando el panorama de riesgos de los seguros

La evolución de las macrotendencias impacta más fuerte a los clientes comerciales que a los asegurados individualmente

Si bien, tanto los clientes comerciales, como los personales son unánimes en su visión de la importancia de las tendencias macroeconómicas en evolución, más del 40% de los clientes comerciales dijeron que las macrotendencias tendrían un impacto considerable en comparación con casi el 28% de los asegurados individuales.

Los clientes comerciales de todo el mundo expresaron su preocupación con respecto a los riesgos relacionados con el cambiante entorno comercial y la ciberseguridad, mientras que los asegurados individuales encuestados para el WIR 2019 indicaron su abrumadora preocupación por la exposición de moderada a alta a los riesgos emergentes asociados con los costos de atención médica y los asuntos médicos.

¿Qué podrían significar estos riesgos para las aseguradoras?

El cambiante entorno comercial y regulatorio indica la necesidad de que las aseguradoras monitoreen más de cerca y actualicen periódicamente la cobertura de la póliza, así como los términos y condiciones.

De manera similar, las nuevas preocupaciones médicas y de salud, agravadas por la escalada de los costos de atención médica, pueden estimular los reclamos de vida y salud. El resultado podría llevar a los pagadores de salud a un modelo de atención preventiva que aproveche la tecnología para monitorear a los miembros y brindar intervenciones de atención oportunas.

Los clientes perciben un alto impacto potencial de los avances tecnológicos acelerados

Casi un tercio de los clientes individuales y cerca del 47% de los clientes comerciales perciben un impacto significativo en el riesgo derivado de los avances tecnológicos. De hecho, los encuestados en Europa, América Latina y Asia-Pacífico (excluyendo Japón) calificaron los avances tecnológicos como los que tienen el mayor impacto en sus vidas o negocios.

Los nuevos riesgos que surgen de los desarrollos tecnológicos, como el uso creciente de la automatización y la inteligencia artificial (IA), ofrecen credibilidad a las inquietudes de los clientes. Por ejemplo, los seguros automotrices podrían hacer la transición de seguros de línea personal a seguros comerciales, ya que los vehículos autónomos ganan popularidad.

A medida que el ciberdelito y las violaciones de datos reciben una atención creciente, el 83% de los encuestados individuales de WIR 2019 dijeron que estaban preocupados por la exposición a los ataques cibernéticos. Sin embargo, solo el 3% actualmente tiene cobertura integral como parte de su seguro. Esta brecha revela una oportunidad significativa para desarrollar propuestas que satisfagan las necesidades y preocupaciones de los asegurados.

Las aseguradoras también podrían enfrentar un aumento en las reclamaciones de responsabilidad, así como una mayor severidad de las reclamaciones relacionadas con el daño de los sistemas de AI, lo que podría requerir modelos actuariales mejorados para estimar mejor las pérdidas de los sistemas basados ​​en IA.

Los mercados emergentes enfrentan una mayor exposición a riesgos nuevos y emergentes

El impacto informado de las macrotendencias es significativamente mayor en los mercados emergentes en comparación con los mercados desarrollados, con el 40% de los individuos y el 51% de las empresas de los mercados emergentes se sienten expuestos al impacto de la evolución de las macrotendencias en comparación con solo el 23% de las personas y el 35% empresas de mercados desarrollados.[1]

Estas cifras pueden indicar una molestia entre los clientes de mercados emergentes en función de la poca preparación de sus regiones para enfrentar los desafíos planteados por los nuevos riesgos.

Por lo tanto, vemos que el impacto de los riesgos emergentes es inevitable y los clientes de todo el mundo están sintiendo sus efectos.

Sin embargo, un motivo de preocupación es el hecho de que la gran mayoría de los clientes no se sienten adecuadamente cubiertos para estos riesgos. Menos del 15% de los clientes individuales y menos del 25% de los clientes comerciales dijeron que estaban cubiertos de manera integral por cualquiera de los riesgos emergentes analizados en el WIR 2019.

Claramente, existe una brecha de cobertura, pero ¿es lo más importante para las aseguradoras? No exactamente. Menos del 45% de los ejecutivos de seguros encuestados reconocieron que los riesgos relacionados con la vida y la salud están impulsando la demanda de nuevos productos, y menos del 20% reconoció el impacto de la demanda en torno a los riesgos de propiedad personal. Aunque la alineación del espacio comercial fue algo mejor, sigue existiendo una importante brecha de cobertura.

¿Cómo pueden las aseguradoras reconocer mejor las necesidades de los clientes y descubrir las oportunidades presentadas por la brecha de cobertura? Descargue su copia del World I nsurance Report 2019 para aprender cómo las aseguradoras pueden desarrollar capacidades clave que aborden las necesidades de riesgo emergente.

[1] Los mercados emergentes a los que se hace referencia en el WIR 2019 se refieren a los países encuestados en América Latina y Asia-Pacífico (excluido Japón).

Si quieres conocer más sobre el panorama de los riesgos emergentes y las medidas que las aseguradoras deberían tomar, descarga el WIR 2019 aquí o contáctanos en connect.mx@capgemini.com