La tecnología permite a las aseguradoras tener nuevos clientes

La tecnología está revolucionando la forma en que las aseguradoras de vida hacen negocios, desde aplicaciones iniciales hasta la suscripción, reclamaciones y más.

La tecnología ha estado redefiniendo las relaciones de los aseguradores en la última década al abrir canales digitales que permiten a los operadores conectarse con un amplio rango de clientes personalmente. Sin embargo, a medida que aumenta la competencia y aumentan las presiones sobre los márgenes, las aseguradoras están buscando aún  más eficiencia y rentabilidad.

Los asegurados no son tímidos acerca de sus preferencias para hacer comunicación omnicanal. Más de la mitad de los clientes encuestados como parte del del Reporte Mundial de Seguros 2018 calificó al Internet como un canal importante para las transacciones de seguros, y para los expertos en tecnología (59.1%) y clientes de la generación Y (56.3%) los porcentajes son aún mayores.^[1]

Las aseguradoras aprovechan los nuevos canales de distribución

El reporte Top-10 Technology Trends in Life Insurance: 2019 ofrece información sobre cómo la tecnología está abriendo puertas para ayudar a las aseguradoras a llegar a más clientes con eficiencia y enfoque. La tecnología está habilitando la expansión en nueva distribución de canales, de los cuales algunos pueden ser nuevos para operadores específicos y algunos conceptos totalmente nuevos para la industria.

Mediante el uso de Interfaz de Programación de Aplicaciones (API por sus siglas en inglés), las aseguradores de vida están ofreciendo productos en plataformas InsurTech centradas en la distribución. Los avances en tecnología como la nube, microservicios, y APIs permiten una colaboración perfecta entre aseguradoras y sus distribuidores como parte de un ecosistema de seguro.

Además de los modelos de trato directo con el cliente, los modelos de InsurTech que ofrecen muchas compañías, también están apareciendo modelos pseudodirectos en los que las aseguradoras trabajan directamente con los clientes mientras promueven la participación continua del agente en el proceso (por ejemplo, brindando información del agente al final del proceso de ventas.

Las firmas también están aprovechando las tecnologías digitales para expandir su presencia entre los minoristas, en canales poco convencionales o inexplorados. Por ejemplo, la aseguradora Innolife ubicada en Shangai, utiliza WeChat (un mensajero chino multipropósito, redes sociales y aplicaciones móviles de pago desarrolladas por Tencent) como canales de distribución y adaptación de los productos de seguros de vida de acuerdo con las necesidades de los clientes vía comunicación con chatbots.[2]

Bharti AXA Life Insurance está aprovechando la basta red de Airtel Payments Bank para respaldar la iniciativa de seguros de vida soportada por el gobierno de la India (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Dima Yojana or PMJJBY) que ofrece cobertura para la comunidad rural que no tiene seguro. PMJJBY ofrece una cobertura de 3,000 dólares por una prima de menos de 5 dólares al año y está disponible en 100,000 sucursales bancarias de Airtel.[3]

Mientras tanto, ICICI Prudential Life con base en Mumbai, integró la plataforma de mensajería WhatsApp para utilizarla como un canal de servicio al cliente. Los clientes participantes reciben mensajes de ICICI en WhatsApp así como un kit de bienvenida, certificados de póliza, recibos de primas y otros servicios. [4]

Los nuevos canales de distribución están ayudando a expandir la base de clientes de seguros de vida.

Fuente: Capgemini Financial Services Analysis, 2018.

La firma Perfomance Lab Technologies de Nueva Zelanda, la cual se especializa tecnologías que cambian el comportamiento, colaboró el año pasado con la startup Vivametrica, una empresa de aseguramiento y calificación de salud basada en actividades. Los socios crearon EnageRate, una plataforma que alienta a los titulares de pólizas de seguros de vida a mantenerse comprometidos con su salud a través del entrenamiento personalizado de Inteligencia Artificial (IA) y el seguimiento de actividades. La plataforma también ayuda a las aseguradoras a rastrear y validar sus servicios de suscripción. [5]

Al expandirse hacia nuevos canales de distribución, las aseguradoras de vida ganan acceso a un conjunto más grande de clientes – y eso significa un crecimiento de primera línea. Si se hace eficientemente, un mayor alcance a través de los canales digitales también puede reducir el costo de adquisición de clientes. La presencia de la aseguradora y el enganche digital a través de múltiples canales extiende la flexibilidad (compras sin contacto) a los consumidores empoderados para entender y administrar sus necesidades financieras. ¿El resultado? Mejora de la experiencia del cliente.

La tecnología está revolucionando la forma en que las aseguradoras de vida hacen negocios, desde aplicaciones iniciales hasta la suscripción, reclamaciones y más. El enganche digital tiene el potencial de beneficiar a los clientes, distribuidores y transportistas.

La tecnología del futuro permitirá a las aseguradoras de vida ampliar sus ecosistema de socios y la definición del punto de venta mientras ofrecen mejoras y cobertura de productos de punta-a-punta a las puertas virtuales de las nuevas poblaciones de clientes.

Para obtener más información sobre cómo las aseguradoras están aprovechando los nuevos canales de distribución, conéctate conmigo en social media.

[1] Capgemini, “World Insurance Report 2018,” May 22, 2018, https://www.capgemini.com/service/world-insurance-report-2018

[2] The Digital Insurer, “China Spotlight: AI meets life insurance,” Michael O’Dwyer, November 22, 2017, https://www.the-digital-insurer.com/china-spotlight-a-i-within-life-insurance

[3] Greater Kashmir, “Airtel Payments Bank, Bharti AXA ally for PM Jeevan Jyoti Bima Yojana,” August 18, 2018, https://www.greaterkashmir.com/news/business/airtel-payments-bank-bharti-axa-ally-for-pm-jeevan-jyoti-bima-yojana/293835.html

[4] ETCio.com, “ICICI Prudential Life partners with WhatsApp to offer next-gen Customer Service,” December 26, 2018, https://cio.economictimes.indiatimes.com/news/corporate-news/icici-prudential-life-partners-with-whatsapp-to-offer-next-gen-customer-service/67255436

[5] MobiHealth News, “John Hancock incentivizes members with Vitality wellness program,” Laura Lovett, October 03, 2018, https://www.mobihealthnews.com/content/john-hancock-incentivizes-members-vitality-wellness-program