El reciente informe World Retail Banking Report 2004 revela
los resultados de un estudio realizado durante nueve meses
en 11 países occidentales, en el que por primera vez
se comparan los precios que cobran los bancos por sus productos
básicos como cuentas corrientes, retirada de efectivo
o transferencias.

El informe, realizado por la consultora Capgemini en colaboración
con EFMA (European Financial Management & Marketing Association),
ofrece una perspectiva del cliente en la comparación
de los distintos modelos de precios aplicados por 75 entidades
bancarias en Europa y Norteamérica.

Según los datos del estudio, el precio medio anual
que paga un cliente por los productos y servicios bancarios
básicos que recibe es de 167 euros. El país
con la media más alta es Italia, con 501 euros, y el
más barato es Holanda, con 31 euros. En España
los clientes bancarios pagan una media de 104 euros.

Dentro de España se han analizado nueve entidades
y los precios oscilan desde los 157 euros de media anual en
el cargo máximo a los 60 euros anuales de media que
cobra la entidad más barata

.

La variación de los precios entre
los distintos países no depende, según el estudio,
de la eficiencia. Países con costes de transformación
elevados no tienen necesariamente precios más altos
y viceversa. Tampoco se ha encontrado relación aparente
entre los márgenes de tipos de interés ni entre
los principales indicadores macroeconómicos y los precios
que se aplican en un país concreto.

El informe destaca que el precio de los productos y servicios
básicos se ha ido fijando con el paso de los años
y que es el resultado de la combinación de dos factores
fundamentales:

· De un lado, el delicado equilibrio entre los esfuerzos
del regulador por asegurar la estabilidad del sistema y la
presión a la baja por parte de las asociaciones de
consumidores y

· De otro lado, la determinación de los bancos
por encauzar a los clientes hacia canales y productos más
eficientes en coste


Según el estudio, la mayoría de las entidades
analizadas definen sus precios según cuatro modelos
básicos de precios: basado en la cuenta, en la transacción,
en un paquete o en ingresos indirectos.

“Esta es una primera pincelada de cómo están
las cosas hoy”, asegura Helena Tejero, Vice President
del Sector Financiero de Capgemini. “Considerando las
fuerzas del mercado así como los cambios regulatorios
en marcha, junto con el incremento de la globalización
en la propiedad de los bancos y con la oferta universal que
demandan los clientes veremos un mercado muy diferente en
pocos años”.

“El momento es de cambio,” según Patrick
Desmarès, Director Ejecutivo de EFMA. “Es sólo
cuestión de tiempo antes de que nuestras instituciones
miembro aborden una estrategia de precios global e integrada”.

Metodología

El estudio compara país por país los precios
estándar para productos y servicios bancarios básicos
para clientes. El estudio fue realizado durante nueve meses
en 75 bancos de Bélgica, Canadá, Francia, Alemania,
Italia, Holanda, Noruega, España, Suecia, Reino Unido
y Estados Unidos.

El indice de precios está basado en las necesidades
del día a día de los clientes: dministración
de cuentas, medios de pago, uso de efectivo y comisiones de
descubierto. Para cada banco en un país concreto se
han recogido los precios estándar por productos y servicios.
Se realizaron tablas por cada país reflejando la situación
local. Cada equipo analizó entonces los precios presentados
por las principales entidades para realizar un índice
de precios común.

La última fase consistió en entrevistas con
expertos bancarios y economistas que validaron los resultados
y contribuyeron con sus comentarios sobre la situación
del mercado.