{"id":805388,"date":"2022-07-26T08:39:14","date_gmt":"2022-07-26T06:39:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/?post_type=research-and-insight&#038;p=774683"},"modified":"2025-03-05T05:40:06","modified_gmt":"2025-03-05T05:40:06","slug":"sustainable-underwriting-how-insurers-can-account-for-esg-risks-and-enable-dynamic-pricing","status":"publish","type":"research-and-insight","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/insights\/research\/sustainable-underwriting-how-insurers-can-account-for-esg-risks-and-enable-dynamic-pricing\/","title":{"rendered":"Sustainable Underwriting: Wie Versicherer ESG-Risiken ber\u00fccksichtigen und eine dynamische Preisgestaltung erm\u00f6glichen k\u00f6nnen"},"content":{"rendered":"\n<header class=\"wp-block-cg-blocks-hero-reusable header heroReusable  \"><div class=\"header-bgs\"><picture><source srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/shutterstock_1924878002-2880x1800-1.jpg?w=2880&amp;quality=70 1x, 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section--intro\"><div class=\"intro-para\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-1\"><nav class=\"article-social\"><ul class=\"social-nav\"><li class=\"ip-order-fb\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/insights\/research\/sustainable-underwriting-how-insurers-can-account-for-esg-risks-and-enable-dynamic-pricing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"In neuem Fenster \u00f6ffnen\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-fb\"><\/i><span class=\"sr-only\">Facebook<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-li\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/sharing\/share-offsite\/?url=https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/insights\/research\/sustainable-underwriting-how-insurers-can-account-for-esg-risks-and-enable-dynamic-pricing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"In neuem Fenster \u00f6ffnen\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-li\"><\/i><span 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maschinelles Lernen in ihre Underwriting-Workflows integrieren, um eine dynamische Preisgestaltung zu erm\u00f6glichen und die Vorteile zu nutzen &#8211; darunter eine h\u00f6here Effizienz, eine bessere Risikoauswahl und eine profitablere Preisgestaltung.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Angesichts der Notwendigkeit des Wandels k\u00f6nnen Versicherer ESG als Chance nutzen, um einen breiteren Wandel in der Underwriting-Funktion voranzutreiben.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Umwelt-, Sozial- und Governance-Themen (ESG) haben einen gro\u00dfen Einfluss auf die Versicherungsbranche, mit tiefgreifenden Auswirkungen auf das gesamte Gesch\u00e4ft, von der Entwicklung neuer Produkte \u00fcber Anlagestrategien bis hin zur Markenpositionierung. Die ESG-Themen bestimmen auch die Agenda der Unternehmensleitung. Immer mehr Versicherer fragen sich, ob sie Kohlekraftwerke, \u00d6lpipelines und andere kohlenstoffintensive Unternehmen versichern sollen. Dies k\u00f6nnen schwierige Entscheidungen sein, wenn bestimmte Kunden aufgrund von klimabedingten Naturkatastrophen, Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit sozialen und Governance-Fragen zu h\u00f6heren Schadensquoten f\u00fchren k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p>Underwriter stehen bei der ESG-Revolution an vorderster Front. Die Schwierigkeit und Komplexit\u00e4t bei der Bewertung des breiten Spektrums an Risiken, die sich aus dem Klimawandel ergeben, kann kaum \u00fcbersch\u00e4tzt werden. Diese Risiken reichen von physischen Sch\u00e4den, die durch h\u00e4ufigere und schwerere St\u00fcrme verursacht werden, bis hin zu den St\u00f6rungen, die durch den \u00dcbergang zu einer umweltfreundlicheren Wirtschaft verursacht werden. Sachversicherer konzentrieren sich darauf, ihre Exponierung gegen\u00fcber den physischen Auswirkungen des Klimawandels (z. B. von Hurrikanen bedrohte K\u00fcstenimmobilien) zu verringern und ihre Preisgestaltung an diese Risiken anzupassen. Haftpflichtversicherer beobachten aufmerksam die wachsende Zahl von ESG-bezogenen Rechtsstreitigkeiten und suchen nach vorausschauenden Erkenntnissen dar\u00fcber, welche Sektoren in Zukunft mit solchen Rechtsstreitigkeiten konfrontiert werden k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n<p>Laut einer <a href=\"https:\/\/worldinsurancereport.com\/propertyandcasualty\/download-report.html\">aktuellen Studie<\/a> von Capgemini haben jedoch nur relativ wenige Versicherer damit begonnen, Nachhaltigkeit in ihre Underwriting-Praktiken einzubeziehen. Weniger als die H\u00e4lfte der Sachversicherer beziehen ESG-Bewertungen in den Underwriting-Prozess ein. Weniger als ein Drittel (30 %) bietet Vorzugskonditionen f\u00fcr Kunden, die Nachhaltigkeitsinitiativen ergreifen, und noch weniger (27 %) beschr\u00e4nken den Zugang zu &#8220;braunen&#8221; oder nicht nachhaltigen Unternehmen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Underwriter, die Preise und Risiken in einer sich st\u00e4ndig ver\u00e4ndernden Landschaft bewerten, ben\u00f6tigen eine klare ESG-Underwriting-Politik und einen wiederholbaren Ansatz, der standardisiert, transparent und automatisiert ist. Um diese Vision zu verwirklichen, m\u00fcssen Versicherer umfangreichere Daten aus mehr Quellen einbeziehen und Vorhersagemodelle einsetzen, damit Underwriter Antr\u00e4ge effektiver und genauer bewerten und bepreisen k\u00f6nnen. Letztendlich wird ein solcher Ansatz dynamische Preisgestaltungsm\u00f6glichkeiten erm\u00f6glichen, die notwendig sind, um ein hervorragendes Underwriting f\u00fcr die ESG-\u00c4ra zu erreichen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Im weiteren Sinne ist ein intelligenteres Underwriting nur eine M\u00f6glichkeit, wie Versicherer eine proaktive, f\u00fchrende Rolle bei der Schaffung einer nachhaltigeren Wirtschaft spielen und der Gesellschaft helfen k\u00f6nnen, die gr\u00f6\u00dften Bedrohungen durch den Klimawandel abzumildern. Es kann der Branche auch helfen, wirksame L\u00f6sungen f\u00fcr die Risikoberatung und -pr\u00e4vention zu entwickeln, die alle Arten und Gr\u00f6\u00dfen von Unternehmen ben\u00f6tigen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fortsetzung-der-modernisierung\">Fortsetzung der Modernisierung<\/h3>\n\n\n\n<p>In gewissem Sinne ist ESG eine weitere Kraft, die die Notwendigkeit einer Umgestaltung des Underwritings vorantreibt. Die Versicherer arbeiten seit langem an der Automatisierung zentraler Underwriting-Prozesse und der Integration von Echtzeit- und nicht-traditionellen Datens\u00e4tzen in ihre Preis- und Risikoauswahlmodelle. Ebenso haben sie die fortschrittlichsten Analysetools auf anspruchsvollere Weise eingesetzt (z. B. pr\u00e4diktive Modellierung, Visualisierung). Sie wurden in erster Linie durch die Notwendigkeit motiviert, hochgradig personalisierte, ja sogar individualisierte Produkte zu entwickeln, anstatt wie in der Vergangenheit Angebote zu entwickeln, die f\u00fcr fast alle Kunden passen. Der Druck, schneller auf den Markt zu kommen, war ein weiterer Faktor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Die Anforderungen der ESG haben die Dringlichkeit der Bem\u00fchungen um Automatisierung, Integration und Rationalisierung erh\u00f6ht. Auch die Personalisierung hat nach wie vor Priorit\u00e4t, schlie\u00dflich weisen verschiedene Unternehmenstypen in verschiedenen Regionen deutlich unterschiedliche Risikoprofile auf.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Und man kann nicht \u00fcber die Umgestaltung des Underwritings sprechen, ohne die Notwendigkeit zu erw\u00e4hnen, sich von den Zw\u00e4ngen veralteter Altsysteme zu befreien, die f\u00fcr viele Versicherer, die ihre Underwriting-Funktionen modernisieren wollen, weiterhin eine Herausforderung darstellen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-von-integrierten-daten-zu-esg-bewertungen\">Von integrierten Daten zu ESG-Bewertungen<\/h3>\n\n\n\n<p>Abgesehen von den Transformationszielen stehen Underwriting-Verantwortliche vor praktischen Fragen in Bezug auf ESG &#8211; vor allem, wie sie Underwritern n\u00fctzliche Daten zur Verf\u00fcgung stellen k\u00f6nnen, damit sie neue Arten von Risiken effektiver modellieren k\u00f6nnen. Zu den neuen Quellen k\u00f6nnen detailliertere Klima- und Wetterinformationen, Echtzeitdaten von Sensoren, die mit dem Internet der Dinge (IoT) verbunden sind, Haftpflichtdatenbanken von Dritten und sogar unstrukturierte Daten aus Call-Center-Interaktionen oder Dokumenten zur Schadenregulierung geh\u00f6ren. Der Einsatz von k\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) auf diese erweiterten Datens\u00e4tze wird es den Versicherern erm\u00f6glichen, einen besseren Einblick in alle Risikoprofile ihrer verschiedenen Kunden zu erhalten, sowohl in Bezug auf klimabedingte als auch auf andere Arten von Risiken.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Im Idealfall k\u00f6nnen diese transparenten Daten direkt in aktuelle Umgebungen eingespeist (einschlie\u00dflich der Workbenches, die Underwriter t\u00e4glich nutzen) und in bestehende Arbeitsabl\u00e4ufe eingebettet werden, um ESG-Scores zu generieren, die die Risikoexponierung der Kunden in Bezug auf ESG bewerten. Durch den Einsatz von KI-gest\u00fctzten Analysetools zur Gewinnung neuer Erkenntnisse und maschinellem Lernen zur kontinuierlichen Verbesserung ihrer Modelle k\u00f6nnen die Versicherer immer pr\u00e4zisere Risikobewertungen und Preise erstellen. Ziel ist es, ein vollst\u00e4ndig digitalisiertes ESG-Scoring-Verfahren zu entwickeln, das in gro\u00dfem Umfang eingef\u00fchrt werden kann, um diese komplexen Risiken zu modellieren und die Preisgestaltung und Risikoselektion auf das gesamte Spektrum der gewerblichen Kunden abzustimmen.<\/p>\n\n\n\n<p>Grunds\u00e4tzlich messen ESG-Scores die Exposition eines Unternehmens gegen\u00fcber langfristigen Umwelt-, Sozial- und Governance-Risiken. Der Score kann die Wahrscheinlichkeit angeben, dass Unternehmen zuk\u00fcnftige Verluste durch sch\u00e4dliche Ereignisse erleiden, was Versicherern hilft, Entscheidungen \u00fcber die Preisgestaltung und Rentabilit\u00e4t von Konten und Portfolios zu treffen. ESG-Scores k\u00f6nnen auch verwendet werden, um die richtigen Verhaltensanreize zu setzen (z. B. Umstellung auf EV-Flotten, Installation von Solarzellen), die zu Pr\u00e4mienrabatten f\u00fchren k\u00f6nnen.&nbsp;Alle Arten von Versicherern ben\u00f6tigen diese F\u00e4higkeiten, einschlie\u00dflich Spezialversicherer und R\u00fcckversicherer, die die Prinzipien des ESG-Scorings auf ihre gesamten Portfolios anwenden k\u00f6nnten.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Und ESG-Scores sind nicht nur f\u00fcr die Modellierung der Risiken f\u00fcr die \u00d6l- und Gasindustrie, die Automobilindustrie, das Baugewerbe, die Landwirtschaft und andere kohlenstoffintensive Sektoren n\u00fctzlich; die Versicherer brauchen auch ESG-Scoring-Modelle, die leicht auf durchschnittliche gewerbliche Kunden anwendbar sind.<\/p>\n\n\n\n<p>Wir sprechen nicht von den ESG-Scores, die in den letzten ein oder zwei Jahren von vielen verschiedenen Ratingagenturen und Investorengruppen entwickelt und ver\u00f6ffentlicht wurden. Vielmehr meinen wir ein Rating- oder Underwriting-Toolset oder einen Rahmen, der es Versicherern erm\u00f6glicht, ESG-Risiken viel effizienter und effektiver zu modellieren. Sicherlich k\u00f6nnen ESG-Ratings von Drittanbietern einen n\u00fctzlichen Beitrag leisten; sie sind nur eines von vielen Beispielen f\u00fcr neue Daten, die den gesamten Underwriting-Ansatz der Versicherer verbessern werden.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Die j\u00fcngsten Marktentwicklungen weisen den Weg in die Zukunft. Globale Versicherer haben Underwriting-Prozesse und Risikoberatungsdienste entwickelt, die Risiken identifizieren, die eine ESG-Bewertung erfordern, und den Underwritern auf den entsprechenden Autorit\u00e4tsebenen Instrumente zur Verf\u00fcgung stellen. Ein gro\u00dfes Maklerunternehmen arbeitet gemeinsam mit einem globalen Versicherer an einer ESG-Risikobewertungsma\u00dfnahme.<\/p>\n\n\n\n<p>Unserer Ansicht nach sind dies die Ausgangspunkte f\u00fcr eine Entwicklung, bei der ESG-Faktoren in die Underwriting-Prozesse eingebettet werden, wobei die Genauigkeit der ESG-Bewertungen durch immer detailliertere Daten kontinuierlich verbessert wird. Underwriter, die Zugang zu mehreren Scores haben und vom Analyseteam unterst\u00fctzt werden, k\u00f6nnen Risiken am besten einsch\u00e4tzen und bewerten.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-die-power-der-dynamischen-preisgestaltung\">Die Power der dynamischen Preisgestaltung<\/h3>\n\n\n\n<p>Wenn die Scoring-Modelle intuitiv sind und sich reibungslos in die bestehenden Arbeitsabl\u00e4ufe einf\u00fcgen, erm\u00f6glichen sie den Underwritern eine Risikobewertung und eine dynamische Preisgestaltung, die auf die Realit\u00e4t der Risikotransparenz in Echtzeit hinweist.&nbsp;Die dynamische Preisgestaltung ist besonders leistungsf\u00e4hig in Bezug auf die komplexen Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel. Sie bietet jedoch Vorteile bei der Modellierung jeder Art von Risiko, was sie f\u00fcr Versicherer zu einer vorrangigen F\u00e4higkeit macht. Die dynamische Preisgestaltung erm\u00f6glicht es den Versicherern, ihre Preise und Tarife reaktionsschnell zu \u00e4ndern, wenn sich die makro\u00f6konomischen Bedingungen \u00e4ndern, Wettbewerbsbedrohungen auftauchen und sich die Bed\u00fcrfnisse und Pr\u00e4ferenzen der Kunden \u00e4ndern. Au\u00dferdem k\u00f6nnen sie die Risikoselektion durch die Verwendung detaillierterer und aktuellerer Daten verbessern, einschlie\u00dflich neuer Variablen wie Ver\u00e4nderungen der Kohlenstoffemissionen und neuer IoT-Daten, die individuelle Verhaltensweisen und Risiken der Versicherungsnehmer widerspiegeln.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-wie-die-vision-verwirklicht-werden-kann\">Wie die Vision verwirklicht werden kann<\/h3>\n\n\n\n<p>Versicherer, die bereit sind, ihre Underwriting-F\u00e4higkeiten zu verbessern und auf eine dynamische Preisgestaltung umzusteigen, sollten die folgenden schrittweisen Schritte in Betracht ziehen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Erstellen Sie den Ablaufplan:<\/strong> Stellen Sie ein gezieltes Innovationsteam zusammen oder engagieren Sie externe Partner, um die langfristige Vision f\u00fcr das Underwriting zu entwickeln, einschlie\u00dflich Risikotransparenz in Echtzeit, datengesteuerter Arbeitsabl\u00e4ufe, vorausschauender Analysen und ber\u00fchrungsloser Bearbeitung.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bereiten Sie die Technik vor:<\/strong> Entwickeln Sie Funktionen f\u00fcr die Datenspeicherung und -aufnahme sowie APIs f\u00fcr die Integration mit zentralen Underwriting-Systemen, einschlie\u00dflich Workbenches und Preisgestaltungsplattformen, damit Versicherer neue Datenstr\u00f6me nutzen k\u00f6nnen und die Akzeptanz gef\u00f6rdert wird. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Testen Sie Prototypen und Piloten: <\/strong>Konzentrieren Sie sich auf eine bestimmte Produktlinie, Branche oder Region, um mit neuen Underwriting-Modellen zu experimentieren; erw\u00e4gen Sie, Ihre Underwriting-Workbench oder bestimmte Workflows schrittweise um Datenquellen zu erweitern und entsprechende Erkenntnisse zu gewinnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-zusammenfassend\">Zusammenfassend<\/h3>\n\n\n\n<p>So wie ESG im Bankwesen und in der Verm\u00f6gensverwaltung zu einem wichtigen Faktor geworden ist, wird es auch im Versicherungswesen immer mehr an Bedeutung gewinnen, sowohl als Quelle neuer Risiken als auch als strategische Chance. Sowohl Verbraucher als auch Investoren erwarten von den Versicherern, dass sie den \u00dcbergang zu einer gr\u00fcneren Wirtschaft unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n<p>Ein neuer Underwriting-Ansatz ist f\u00fcr ESG jedoch vor allem deshalb erforderlich, weil sich klimabedingte Risiken von anderen Risiken, denen Versicherer ausgesetzt sind, unterscheiden. Es sind mehr Daten und leistungsf\u00e4higere Analysen erforderlich, da klimabedingte Bedrohungen in die Zukunft modelliert werden m\u00fcssen, anstatt in erster Linie auf der Grundlage vergangener Ereignisse bewertet zu werden.&nbsp;<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-learn-more learnMoreBlock updated-new-sample-amal\"><div class=\"container\"><div class=\"content-title\"><h3>Mehr erfahren<\/h3><\/div><div class=\"row\"><div class=\"col-md-4\"><div class=\"box\"><div class=\"box-wrapper\"><a class=\"box-title\" href=\"https:\/\/worldinsurancereport.com\/propertyandcasualty\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><div class=\"box-img-wrapper\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/insurance-report.jpg?w=500&amp;quality=70\" srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/insurance-report.jpg?w=500&amp;quality=70 1x, 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href=\"https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/insights\/research\/changing-insurance-industry-dynamics-driving-underwriting-transformation\/\" target=\"\" rel=\"noopener noreferrer\"><div class=\"box-img-wrapper\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/insurance1.jpg?w=500&amp;quality=70\" srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/insurance1.jpg?w=500&amp;quality=70 1x, https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/insurance1.jpg?w=1000&amp;quality=70 2x\" class=\"box-img\" alt=\"\" style=\"object-fit:cover;object-position:50% 50%\" loading=\"lazy\"\/><\/div><h4 class=\"titleWithoutLink_learnMore\"><a href=\"https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/insights\/research\/changing-insurance-industry-dynamics-driving-underwriting-transformation\/\">Ver\u00e4nderte Dynamik in der Versicherungsbranche treibt Transformation des Underwritings voran<\/a><\/h4><\/a><\/div><\/div><div class=\"box-inner\"><p class=\"box-desc\">Neue Risiken tauchen immer wieder auf, ebenso wie neue Datenquellen und erschwingliche Rechenleistung, die es uns erm\u00f6glichen, zu analysieren, Trends zu erkennen und Verhaltensweisen 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