{"id":867369,"date":"2024-10-09T09:57:55","date_gmt":"2024-10-09T09:57:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/?p=867369"},"modified":"2026-01-22T07:46:16","modified_gmt":"2026-01-22T07:46:16","slug":"kuenstliche-intelligenz-im-bankensektor-chancen-und-herausforderungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/de-de\/insights\/blog\/kuenstliche-intelligenz-im-bankensektor-chancen-und-herausforderungen\/","title":{"rendered":"K\u00fcnstliche Intelligenz im Bankensektor \u2013 Chancen und Herausforderungen"},"content":{"rendered":"\n

K\u00fcnstliche Intelligenz im Bankensektor \u2013 Chancen und Herausforderungen<\/h1><\/div><\/div><\/div><\/div>
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S\u00f6ren Gahn<\/h5>
09.10.2024<\/h5><\/div><\/div>
\"capgemini-invent\"\/<\/div><\/div><\/div><\/div><\/header>\n\n\n\n
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K\u00fcnstliche Intelligenz (AI) spielt im Bankensektor eine zunehmend wichtige Rolle. Durch den Einsatz von AI lassen sich viele Prozesse effizienter gestalten, sei es bei der Analyse gro\u00dfer Datenmengen oder bei der Automatisierung von Abl\u00e4ufen. Zudem erm\u00f6glicht AI eine noch st\u00e4rkere Ausrichtung auf die Bed\u00fcrfnisse der Kunden, etwa durch personalisierte Dienstleistungen oder automatisierte Kundeninteraktionen. Doch die zunehmende Nutzung von AI bringt auch Herausforderungen mit sich. So k\u00f6nnen AI-Systeme Entscheidungen treffen, die ethische Standards verletzen oder Datenschutzrisiken bergen. Um diesen Risiken vorzubeugen, hat die Europ\u00e4ische Union den AI Act ins Leben gerufen. Dieses neue Regelwerk, das am 1. August 2024 in Kraft trat, soll den verantwortungsvollen Einsatz von AI regulieren und sicherstellen.

In diesem Artikel beleuchten wir, was der AI Act speziell f\u00fcr den Bankensektor bedeutet, der bereits zahlreichen IT- und Finanzregulierungen unterliegt.
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Der AI Act und bestehende Regulierungen f\u00fcr Banken<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Der AI Act richtet sich grunds\u00e4tzlich an alle Branchen und ist daher auch im Bankensektor von gro\u00dfer Bedeutung. Banken arbeiten mit enormen Datenmengen, die in Bereichen wie Risikomanagement, Kreditvergabe und Betrugserkennung eingesetzt werden. Die Einsatzm\u00f6glichkeiten von AI sind vielf\u00e4ltig: von der Optimierung der Kreditvergabe \u00fcber die Unterst\u00fctzung im Portfolio-Management bis hin zur Nutzung von AI-basierten Chatbots im Kundenservice. Bereits heute oder in naher Zukunft anzuwendende regulatorische Vorgaben wie BAIT<\/strong>, DORA<\/strong>, GDPR<\/strong> und MaRisk<\/strong> m\u00fcssen auch f\u00fcr AI-Systeme umgesetzt werden. Diese Regulierungen gew\u00e4hrleisten bereits jetzt, dass Anforderungen an Cybersicherheit, Governance und Dokumentation erf\u00fcllt werden \u2013 viele der Vorgaben des AI Acts bauen daher auf diesen bestehenden Regelungen auf.<\/p>\n\n\n\n

Umsetzung des AI Acts: Die drei zentralen Anforderungsebenen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

F\u00fcr eine erfolgreiche Umsetzung des AI Acts im Bankensektor m\u00fcssen drei zentrale Anforderungsebenen ber\u00fccksichtigt werden:<\/p>\n\n\n\n

1. IT-Regulatorische Anforderungen:<\/strong> Hier steht die Einhaltung bestehender IT-Vorgaben im Fokus, die auch f\u00fcr AI-Systeme gelten. Dazu geh\u00f6ren IT-Governance, Risikomanagement und Datensicherheitsstandards, die sicherstellen, dass AI-Systeme unter den gleichen strengen Vorgaben wie traditionelle IT-Systeme betrieben werden.<\/p>\n\n\n\n

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2.<\/strong> AI-spezifische Regulatorik:<\/strong> Auf dieser Ebene m\u00fcssen Banken die speziellen Vorgaben des AI Acts umsetzen, die nicht durch bestehende Regelungen abgedeckt sind. Dazu z\u00e4hlen unter anderem Transparenzpflichten, Risikobewertungen und die technische Dokumentation von AI-Systemen. Zudem ist sicherzustellen, dass AI-Anwendungen fair, sicher und nicht diskriminierend arbeiten.<\/span><\/p>\n\n\n\n

3<\/strong>. Fachliche Anforderungen im Bankenbereich:<\/strong> Diese Ebene betrifft die Anforderungen, die f\u00fcr AI-gest\u00fctzte Use Cases in den bankfachlichen Prozessen gelten. Banken m\u00fcssen sicherstellen, dass AI-gest\u00fctzte Prozesse wie Kreditentscheidungen oder Risikomanagement den gleichen regulatorischen Vorgaben entsprechen wie durch nat\u00fcrliche Personen. Dazu z\u00e4hlen Regelungen wie Basel III, MiFID II und die AML-Richtlinien zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Compliance-Anforderungen an KI-Systeme <\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

Fazit<\/h2>\n\n\n\n

Der Bankensektor ist eine der am st\u00e4rksten regulierten Branchen und bietet gleichzeitig gro\u00dfes Potenzial f\u00fcr den Einsatz von AI-Anwendungen. Mit dem AI Act, bei dem einzelne Regelungen bereits ab dem 2. Februar 2025 gelten, darunter Art. 4. zur AI-Kompetenz und Art. 5 zu verbotenen AI-Praktiken, wird eine neue regulatorische Schicht eingef\u00fchrt, die Banken dazu verpflichtet, AI verantwortungsvoll zu nutzen. Viele Anforderungen des AI Acts lassen sich auf Grundlage von Ans\u00e4tzen und Prozessen umsetzen, die zur Sicherstellung bestehender IT- und Finanzregulierungen bereits heute implementiert sein sollten. Dennoch bleiben spezifische Herausforderungen, wie ethische Fragen und Transparenz, die gezielt adressiert werden m\u00fcssen<\/p>\n\n\n\n

Wir unterst\u00fctzen Sie dabei, die Anforderungen des AI Acts in Ihrem Unternehmen umzusetzen \u2013 mit ma\u00dfgeschneiderten L\u00f6sungen wie: <\/p>\n\n\n\n

Status Quo-Bewertungen:<\/strong> Gap-Analysen, AI-Maturity Assessments und Stakeholder-Mappings <\/p>\n\n\n\n

Target Operating Model:<\/strong> Definition von Verantwortlichkeiten, Prozessen und Standards f\u00fcr AI im Bankensektor <\/p>\n\n\n\n

AI-L\u00f6sungsauswahl:<\/strong> Entwicklung einer Auswahlmethodik und Durchf\u00fchrung des Selektionsprozesses f\u00fcr AI-L\u00f6sungen <\/p>\n\n\n\n

AI-Verzeichnis:<\/strong> Identifikation und Kategorisierung bestehender AI-Systeme in Ihrem Unternehmen <\/p>\n\n\n\n

Unsere Experten aus den Bereichen IT-Regulatorik, Risiko- und Compliance-Management sowie AI-Entwicklung stehen Ihnen zur Seite, um den AI Act erfolgreich in Ihrem Unternehmen zu implementieren. <\/p>\n\n\n\n

Vielen Dank an unsere Co-Autorin Sarah Engel.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n\n

Unsere Expert*innen<\/h2><\/div><\/div>
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