{"id":528424,"date":"2024-11-04T06:39:40","date_gmt":"2024-11-04T06:39:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/co-es\/?post_type=research-and-insight&#038;p=528424"},"modified":"2025-03-29T17:38:48","modified_gmt":"2025-03-29T17:38:48","slug":"aprovechar-las-monedas-digitales","status":"publish","type":"research-and-insight","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/co-es\/insights\/biblioteca-de-investigacion\/aprovechar-las-monedas-digitales\/","title":{"rendered":"Aprovechar las monedas digitales"},"content":{"rendered":"\n<header class=\"wp-block-cg-blocks-hero-reusable header heroReusable  \"><div class=\"header-bgs\"><picture><source srcset=\"https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/Harnessing-digital-currencies-hero_Banne_2880x1800.jpg?w=2880&amp;quality=70 1x, https:\/\/www.capgemini.com\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/Harnessing-digital-currencies-hero_Banne_2880x1800.jpg?w=2880&amp;quality=70 2x\" media=\"(min-width: 1500px)\"\/><source 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class=\"type\">4 MB  pdf<\/span><\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/header>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-group undefined section section--article-content\"><div class=\"article-main-content\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-1\"><nav class=\"article-social\"><ul class=\"social-nav\"><li class=\"ip-order-fb\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.capgemini.com\/?post_type=research-and-insight&amp;p=1054724\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-fb\"><\/i><span class=\"sr-only\">Facebook<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-li\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/shareArticle?url=https:\/\/www.capgemini.com\/?post_type=research-and-insight&amp;p=1054724\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-li\"><\/i><span 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mayor.<\/li>\n\n\n\n<li>Dado que la adopci\u00f3n de la CBDC ser\u00e1 probablemente obligatoria para los bancos, es imperativo empezar a abordar estrat\u00e9gicamente las numerosas implicaciones empresariales y tecnol\u00f3gicas.<\/li>\n\n\n\n<li>Aprendiendo de los ejemplos de preparaci\u00f3n para el euro digital, hemos identificado aqu\u00ed tres pasos cr\u00edticos que los bancos deben completar para tener \u00e9xito.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Los consumidores, las empresas y los gobiernos est\u00e1n muy interesados en realizar transacciones digitales r\u00e1pidas, sencillas, rentables y seguras, por lo que los bancos centrales siguen impulsando las monedas digitales.<\/p>\n\n\n\n<p>Como las monedas digitales respaldadas por bancos <a href=\"https:\/\/fintechmagazine.com\/articles\/fintech-live-defi-forum-cbdc-vs-defi\">centrales suelen ser m\u00e1s seguras que otras formas de dinero virtual<\/a>, como las criptomonedas o las stablecoin, se espera que muchas uniones monetarias y pa\u00edses hagan obligatoria su adopci\u00f3n por los bancos, incluso en la zona euro y, probablemente, en el Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n<p>En respuesta, los bancos innovadores ya est\u00e1n estableciendo sus estrategias de CBDC, preparando sus infraestructuras tecnol\u00f3gicas e incluso probando diferentes aspectos de la moneda digital. Para ayudar a las instituciones financieras a aprovechar el poder y el potencial de las CBDC, con Digital Euro como ejemplo destacado, este art\u00edculo analizar\u00e1 los pasos clave que todo banco debe dar para seguir siendo competitivo en el inevitable futuro de la moneda digital.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-el-progreso-continua-en-todo-el-mundo\">El progreso contin\u00faa en todo el mundo<\/h3>\n\n\n\n<p>Aunque la atenci\u00f3n de muchos bancos, en particular los de la UE y el Reino Unido, se ha centrado en cumplir otros imperativos de la digitalizaci\u00f3n, los avances de la CBDC avanzan a buen ritmo.<\/p>\n\n\n\n<p>En todo el mundo, el n\u00famero de pa\u00edses que est\u00e1n desarrollando una CBDC supera ya el centenar, y 19 de los pa\u00edses del Grupo de los 20 (G20) se encuentran en fases avanzadas. Tres pa\u00edses han lanzado plenamente una CBDC, Bahamas, Jamaica y Nigeria, y el 70% de los bancos centrales tienen previsto emitir una CBDC en la pr\u00f3xima d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n<p>En total, est\u00e1n en marcha 36 iniciativas de CBDC mayoristas y minoristas. Entre ellas figura el euro digital, cuyo desarrollo est\u00e1 muy avanzado en el Banco Central Europeo (BCE). Se espera que el Reino Unido introduzca una libra esterlina digital.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-pasos-clave-para-el-exito-del-cbdc\">3 pasos clave para el \u00e9xito del CBDC<\/h3>\n\n\n\n<p>A pesar de los avances, las CBDC siguen entra\u00f1ando riesgos. El ejemplo m\u00e1s claro fue el de la Uni\u00f3n Monetaria del Caribe Oriental, formada por ocho pa\u00edses, donde el Banco Central del Caribe Oriental (ECCB) detuvo el despliegue de su moneda digital debido a dificultades t\u00e9cnicas, lo que oblig\u00f3 a <a href=\"https:\/\/web.archive.org\/web\/20240108052326\/https:\/www.eccb-centralbank.org\/viewPDF\/documents\/2023-12-18-16-07-52-RFVI.pdf\">desarrollar un nuevo proyecto piloto<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Para los bancos, la principal ense\u00f1anza que puede extraerse de la experiencia de la ECCU es la importancia de empezar pronto y adoptar un enfoque estrat\u00e9gico para desarrollar y ejecutar ofertas de moneda digital. Para garantizar que se cumplen los mandatos previstos, se minimizan los riesgos y se obtiene valor, estos son los tres pasos clave que todo banco debe dar:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Comprender el entorno normativo<\/strong>. Muchas jurisdicciones siguen trabajando en la legislaci\u00f3n subyacente, como en la UE, cuyos bancos centrales asociados a\u00fan no han ultimado la normativa.<br><br>Sin embargo, los elementos normativos m\u00e1s esenciales ya est\u00e1n bien establecidos, lo que proporciona a los bancos un s\u00f3lido punto de partida para desarrollar una estrategia y comenzar sus fases de ejecuci\u00f3n. Y lo que es m\u00e1s importante, los bancos no pueden retrasar sus esfuerzos en materia de moneda digital para garantizar el cumplimiento de los mandatos previstos para finales de esta d\u00e9cada.<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Desarrollar una estrategia global de CBDC<\/strong>. Como cualquier transformaci\u00f3n, prepararse con \u00e9xito para los CBDC requiere una estrategia empresarial y tecnol\u00f3gica integral.<br><br>Las decisiones cr\u00edticas comienzan con la cuesti\u00f3n de si simplemente cumplir con los mandatos CBDC o aprovechar las monedas digitales para obtener una ventaja competitiva mediante la superposici\u00f3n de servicios de valor a\u00f1adido en la parte superior de las ofertas b\u00e1sicas de moneda digital. Dado que esta decisi\u00f3n afecta a todas las dem\u00e1s, los bancos con \u00e9xito la convertir\u00e1n en su m\u00e1xima prioridad estrat\u00e9gica.<br><br>Otra preocupaci\u00f3n son los canales de distribuci\u00f3n digital, ya que los bancos centrales tienen previsto introducir aplicaciones de CBDC para que los bancos las utilicen. En respuesta, los bancos pueden crear un canal \u00fanico, integrando plenamente la aplicaci\u00f3n de un CBDC con la aplicaci\u00f3n del banco, o adoptar un enfoque multicanal, en el que cada aplicaci\u00f3n funcione por s\u00ed sola. En la zona del euro, un enfoque multicanal obligar\u00eda a los clientes a hacer malabarismos con la aplicaci\u00f3n Digital Euro, la aplicaci\u00f3n pendiente SCT-Inst Wero y la aplicaci\u00f3n del banco.<br><br>Un tercer factor fundamental es la fidelizaci\u00f3n de los clientes. Dado que las divisas digitales reducen significativamente la fricci\u00f3n para las entidades que cambian de moneda, abordar con firmeza la fidelizaci\u00f3n ser\u00e1 clave para atraer y retener a los titulares de cuentas.<br>Para muchos bancos, el desarrollo de una estrategia global supondr\u00e1 un reto debido a sus ya apretados calendarios tecnol\u00f3gicos. Por ejemplo, los bancos europeos y los del Reino Unido afectados est\u00e1n implantando PSD3, PSR, ISO 20022 y la transferencia instant\u00e1nea de cr\u00e9ditos SEPA (SCT Inst). Los bancos tentados de resolver la situaci\u00f3n tratando los CBDC de forma t\u00e1ctica se ver\u00e1n abocados a una evoluci\u00f3n prolongada mientras trabajan para implantar adecuadamente las monedas digitales.<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Abordar las principales carencias de TI<\/strong>. Como era de esperar, la introducci\u00f3n del CBDC est\u00e1 generando una serie de requisitos, ajustes y modernizaciones tecnol\u00f3gicos \u00fanicos. Los m\u00e1s cr\u00edticos son:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Modificaciones arquitect\u00f3nicas, ya que las cuentas de moneda digital ser\u00e1n un espejo del banco central, en lugar de poseer realmente fondos. Esto es fundamentalmente diferente de la arquitectura actual de la mayor\u00eda de los sistemas bancarios centrales, lo que requiere una revisi\u00f3n considerable.<\/li>\n\n\n\n<li>Ajustes del n\u00famero de cuenta para adaptarse a los cambios en el sistema de denominaci\u00f3n de las monedas digitales. Por ejemplo, el euro digital incluye un identificador \u00fanico denominado n\u00famero de cuenta digital en euros (DEAN). Adem\u00e1s de que los n\u00fameros de cuenta son estructuralmente diferentes del IBAN actual, las monedas digitales pueden permitir alias, como un n\u00famero de tel\u00e9fono m\u00f3vil, lo que obliga a los bancos a gestionar tambi\u00e9n una tabla de asignaci\u00f3n de cuentas.<\/li>\n\n\n\n<li>Mejoras en la velocidad de procesamiento para alcanzar velocidades inferiores a tres segundos, mucho m\u00e1s r\u00e1pidas que las capacidades de rendimiento actuales, para cumplir las expectativas de experiencia. Incluso los bancos que se preparen para SCT-Inst tendr\u00e1n trabajo por hacer, ya que su requisito es de cinco a 20 segundos.<\/li>\n\n\n\n<li>Modernizaci\u00f3n del motor de pagos, debido a que todas las liquidaciones de CBDC se producen en el libro mayor del banco central. En pocas palabras, los bancos deben prepararse para cuentas en moneda digital que puedan financiarse y desfinanciarse directamente desde m\u00faltiples cuentas privadas o comerciales. Esto significa que cada transacci\u00f3n se dividir\u00e1 en varios componentes que el motor de pagos del banco deber\u00e1 orquestar y validar en funci\u00f3n del l\u00edmite de tenencia de la moneda digital. Adem\u00e1s, la fuente de financiaci\u00f3n y los objetivos de desfinanciaci\u00f3n pueden estar en otra instituci\u00f3n. Incluso la secuencia de los pasos de procesamiento diferir\u00e1 probablemente de las normas actuales.<br><br>Adem\u00e1s, el motor de pagos de un banco deber\u00e1 conectarse con una funci\u00f3n centralizada de detecci\u00f3n del fraude y habr\u00e1 nuevas t\u00e9cnicas de mejora de la privacidad, como los datos seudonimizados. Sin embargo, la seudonimizaci\u00f3n de estos datos puede producirse fuera del motor de pagos.<\/li>\n\n\n\n<li>Habilitaci\u00f3n de operaciones fuera de l\u00ednea, ofreciendo la posibilidad de transferir valor entre dispositivos sin conexi\u00f3n al libro mayor digital y, posiblemente, comunicando las transacciones al libro mayor del banco central m\u00e1s adelante. ANZ Bank, en colaboraci\u00f3n con el Banco de la Reserva de Australia (RBA), ha puesto a prueba recientemente una opci\u00f3n offline. Aprovechaba la cadena de bloques y la comunicaci\u00f3n de campo cercano (NFC) para crear un modelo de pago parecido a un h\u00edbrido de las transacciones tradicionales en efectivo y con tarjeta.<\/li>\n\n\n\n<li>Se est\u00e1 desarrollando la interoperabilidad de Swift para conectarse a la nueva soluci\u00f3n de interconexi\u00f3n de la organizaci\u00f3n. Tras completar recientemente una segunda fase de prueba con 38 entidades y dos socios consultores, la soluci\u00f3n de interconexi\u00f3n Swift pretende conectar las redes de CBDC, los sistemas de pago existentes y otras redes, como las redes de dep\u00f3sitos tokenizados dirigidas por bancos.<\/li>\n\n\n\n<li>Actualizaciones del historial de transacciones y de los informes para dar cabida a los procesos CBDC conocidos como cascada inversa y cascada. Esencialmente, si la cuenta de moneda digital de un cliente no contiene fondos suficientes para completar una transacci\u00f3n, el saldo necesario se financiar\u00e1 desde una o m\u00e1s cuentas externas, incluidas cuentas bancarias. Del mismo modo, si la cuenta de un cliente supera el l\u00edmite de mantenimiento, la cuenta se desfinanciar\u00e1 autom\u00e1ticamente a una o m\u00e1s cuentas externas. Aunque los bancos tendr\u00e1n que hacer un seguimiento e informar sobre cada uno de los eventos de la cadena, es probable que los clientes prefieran ver las distintas transacciones subyacentes como un \u00fanico evento.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-aprovechar-las-asociaciones-de-confianza-para-alcanzar-los-objetivos-del-cbdc\">Aprovechar las asociaciones de confianza para alcanzar los objetivos del CBDC<\/h3>\n\n\n\n<p>Para navegar por los numerosos matices de la CBDC, los bancos pueden recurrir a socios con experiencia y conocimientos fundamentales sobre la moneda digital. Los socios adecuados pueden ayudar con:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Desarrollo de estrategias<\/strong>. Ayudar a dise\u00f1ar un plan integral que establezca objetivos y aborde las innumerables consideraciones empresariales y tecnol\u00f3gicas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>An\u00e1lisis del impacto<\/strong>. Evaluar c\u00f3mo afectar\u00e1 la adopci\u00f3n de CBDC a las aplicaciones, los ingresos, el riesgo, los procesos organizativos y las relaciones con los clientes,<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dise\u00f1o y realizaci\u00f3n de pruebas de concepto<\/strong>. Para garantizar la consecuci\u00f3n de los objetivos de CBDC, ser\u00e1n necesarias una o varias fases piloto para cada soluci\u00f3n tecnol\u00f3gica.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Desarrollo del personal y gesti\u00f3n del cambio<\/strong>. Debido a la complejidad de la CBDC y a los nuevos procesos necesarios, es vital una s\u00f3lida formaci\u00f3n del personal y la gesti\u00f3n del cambio.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Integraci\u00f3n e incorporaci\u00f3n a la empresa<\/strong>. M\u00faltiples tecnolog\u00edas nuevas, y sus procesos de negocio relacionados, requerir\u00e1n la integraci\u00f3n en el entorno existente de un banco, incluidos los sistemas centrales, los pagos y las aplicaciones de canal.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pruebas de la soluci\u00f3n<\/strong>. Determine y ejecute una estrategia integral de pruebas y despliegue de productos en todos los servicios de moneda digital ofrecidos por el banco y en todos los canales pertinentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-el-momento-de-empezar-ahora\">El momento de empezar: Ahora<\/h3>\n\n\n\n<p>Ante el gran inter\u00e9s por formas m\u00e1s seguras y equitativas de dinero virtual, los bancos centrales est\u00e1n avanzando en la creaci\u00f3n de CBDC. Como se espera que estos esfuerzos incluyan mandatos de adopci\u00f3n, los principales bancos est\u00e1n respondiendo desarrollando estrategias de CBDC e incluso iniciando las primeras fases de ejecuci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Dada la inevitabilidad de las CBDC, junto con las implicaciones empresariales y tecnol\u00f3gicas asociadas, las instituciones financieras no pueden quedarse al margen. Si inician su andadura ahora, los bancos pueden aprovechar con \u00e9xito este nuevo tipo de dinero virtual, desarrollar servicios de valor a\u00f1adido y obtener beneficios de las CBDC.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n<section class=\"latest-insights layout-even layout-even-all-purple-cards \"><div class=\"container\"><div class=\"insight-title\"><h2 class=\"latest-insight-title\">Investigaci\u00f3n y Conocimiento<\/h2><\/div><div class=\"layout-two-card cards-normal\">\n                                <div class=\"row align-items-center\"><div class=\"card-image-wrapper\">\n                                <div class=\"card-image\" data-image-url=\"https:\/\/www.capgemini.com\/co-es\/insights\/biblioteca-de-investigacion\/pagos-instantaneos-seguros-y-sencillos\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<picture>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<source 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