{"id":1701,"date":"2019-10-01T16:00:00","date_gmt":"2019-10-01T16:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/br-pt\/?post_type=press-release&#038;p=1701"},"modified":"2025-03-26T06:19:49","modified_gmt":"2025-03-26T06:19:49","slug":"world-payments-report-2019-pagamentos-sem-dinheiro-em-expansao-enquanto-os-bancos-enfrentam-mudancas","status":"publish","type":"press-release","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/br-pt\/noticias\/press-release\/world-payments-report-2019-pagamentos-sem-dinheiro-em-expansao-enquanto-os-bancos-enfrentam-mudancas\/","title":{"rendered":"World payments report 2019: pagamentos sem dinheiro em expans\u00e3o enquanto os bancos enfrentam mudan\u00e7as"},"content":{"rendered":"\n<p><\/p>\n\n\n\t\t<div class=\"wp-block-cg-blocks-hero-press-release\">\n\t\t\t<header class=\"header-hero-press-release\" role=\"main\" id=\"main-content-press-release\">\n\t\t\t\t<div class=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"hero-press-release\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"hero-press-release-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"col-12\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"header-title\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h1>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tWorld payments report 2019: pagamentos sem dinheiro em expans\u00e3o enquanto os bancos enfrentam mudan\u00e7as\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"header-description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"header-date\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>out. 1, 2019<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/header>\n\t\t<\/div>\n\t\t\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-group undefined section section--article-content\"><div class=\"article-main-content\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-1\"><nav class=\"article-social\"><ul class=\"social-nav\"><li class=\"ip-order-fb\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.capgemini.com\/br-pt\/?post_type=press-release&amp;p=1701\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"Abre em uma nova janela\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-fb\"><\/i><span class=\"sr-only\">Facebook<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-tw\"><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/www.capgemini.com\/br-pt\/?post_type=press-release&amp;p=1701&amp;text=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"Abre em uma nova janela\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-tw\"><\/i><span class=\"sr-only\">Twitter<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-li\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/sharing\/share-offsite\/?url=https:\/\/www.capgemini.com\/br-pt\/?post_type=press-release&amp;p=1701&amp;text=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"Abre em uma nova janela\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-li\"><\/i><span class=\"sr-only\">Linkedin<\/span><\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div><div class=\"col-12 col-md-11 col-lg-10\"><div class=\"article-text article-quote-text\">\n<p><strong><em>Os mercados emergentes est\u00e3o impulsionando o crescimento dos pagamentos digitais, e o setor reage por meio da evolu\u00e7\u00e3o das demandas regulat\u00f3rias e dos clientes<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Paris, 1 de outubro de 2019 \u2013<\/strong> <strong>Com as transa\u00e7\u00f5es globais n\u00e3o monet\u00e1rias em crescimento e a concorr\u00eancia prosperando, muitos bancos continuam relutantes em adotar o Open Banking por meio de compartilhamento de dados, parcerias com ecossistemas e plataformas abertas, com v\u00e1rios operadores ainda cautelosos com as mudan\u00e7as. Ao contr\u00e1rio, eles percebem o Open Banking como um desafio em potencial quando \u00e9 necess\u00e1rio melhorar a experi\u00eancia e a reten\u00e7\u00e3o do cliente no longo prazo. Dado que est\u00e1 presente no estudo <a href=\"http:\/\/www.worldpaymentsreport.com\">World Payments Report 2019<\/a>, da Capgemini, que rastreou e analisou o volume de transa\u00e7\u00f5es que n\u00e3o s\u00e3o realizadas em dinheiro vivo, assim como iniciativas regulat\u00f3rias e do setor e ainda a transforma\u00e7\u00e3o digital no mercado global de pagamentos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>O relat\u00f3rio constata que o volume de transa\u00e7\u00f5es de pagamentos que n\u00e3o envolvem dinheiro est\u00e1 crescendo rapidamente, principalmente nos mercados em desenvolvimento da \u00c1sia (crescimento de 32%) e CEMEA: Europa Central, Oriente M\u00e9dio e \u00c1frica (crescimento de 19%). A proje\u00e7\u00e3o \u00e9 que o mundo atinja 1,046 trilh\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es sem dinheiro em esp\u00e9cie em todo o mundo at\u00e9 2022, o que equivale a uma taxa de crescimento anual composta de 14%. No entanto, em um mercado definido pela inova\u00e7\u00e3o, muitos operadores tradicionais t\u00eam mais medo do que otimismo em rela\u00e7\u00e3o ao ritmo e \u00e0 dire\u00e7\u00e3o da mudan\u00e7a. Em v\u00e1rios casos, eles citam a amea\u00e7a das \u201cdesafiantes\u201d BigTech (gigantes de tecnologia como Apple e Google, entre outras), al\u00e9m de abra\u00e7ar o Open Banking na medida em que os reguladores o exigirem, ao inv\u00e9s de v\u00ea-la como uma oportunidade para oferecer diferencia\u00e7\u00e3o, reten\u00e7\u00e3o de clientes e lideran\u00e7a de mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>As principais conclus\u00f5es do relat\u00f3rio incluem:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Crescimento de pagamentos que n\u00e3o em dinheiro deve disparar<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Os mercados em desenvolvimento est\u00e3o liderando o crescimento no setor de pagamentos sem dinheiro vivo, projetado para aumentar a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR ou Compound Annual Growth Rate) de 23,5% entre 2017 e 2022. Os mercados emergentes em breve ditar\u00e3o e moldar\u00e3o o cen\u00e1rio global de pagamentos em termos de inova\u00e7\u00e3o, manipula\u00e7\u00e3o da capacidade de transa\u00e7\u00e3o e tend\u00eancias do setor.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Em 2017, esses mercados responderam por 35% do crescimento global, uma participa\u00e7\u00e3o que deve subir para 50% nos pr\u00f3ximos anos. Os principais respons\u00e1veis incluem a R\u00fassia, onde as transa\u00e7\u00f5es sem dinheiro cresceram 40% em 2017, a \u00cdndia (39%) e a China (35%).<\/li>\n\n\n\n<li>Por outro lado, mercados maduros, incluindo pa\u00edses da \u00c1sia no Oceano Pac\u00edfico, Europa e Am\u00e9rica do Norte, registraram uma taxa de crescimento mais est\u00e1vel de 7%. Globalmente, o volume de transa\u00e7\u00f5es n\u00e3o monet\u00e1rias aumentou 12% em 2016-17 para 539 bilh\u00f5es.<\/li>\n\n\n\n<li>Os cart\u00f5es de d\u00e9bito foram o instrumento de pagamento n\u00e3o monet\u00e1rio que mais cresceu, com transa\u00e7\u00f5es acima de 17% em 2017, \u00e0 frente de cart\u00f5es de cr\u00e9dito (11%) e transfer\u00eancias de cr\u00e9dito (10%).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Os operadores do mercado desconfiam do Open Banking e da nova concorr\u00eancia<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>O cen\u00e1rio de pagamentos est\u00e1 se tornando mais complexo \u00e0 medida que novos participantes do mercado e tecnologias emergentes estimulam sua disrup\u00e7\u00e3o. Somado a isso, as mudan\u00e7as nas expectativas dos consumidores e as demandas regulat\u00f3rias est\u00e3o for\u00e7ando os bancos a desenvolver seus modelos de neg\u00f3cios para pagamentos, mas muitos permanecem cautelosos com as mudan\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Menos da metade (48%) dos pesquisados \u200b\u200bno relat\u00f3rio afirmou que planeja usar APIs abertas acima do n\u00edvel necess\u00e1rio para a conformidade regulamentar.<\/li>\n\n\n\n<li>Enquanto uma clara maioria (63%) identificou as BigTechs como concorrentes e principais amea\u00e7as para o seu alcance global, valor da marca, confian\u00e7a do cliente, melhor experi\u00eancia do cliente e, finalmente, infraestrutura de pagamentos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Mesmo que os bancos gradualmente, embora um tanto devagar, adotem uma abordagem mais aberta, baseada em dados e na plataforma da nuvem, permanece uma certa relut\u00e2ncia em adotar totalmente o Open Banking. Algo como 90% dos entrevistados identificaram modelos de neg\u00f3cios baseados em ecossistemas como a chave para o sucesso a longo prazo, embora apenas 44% tenham expressado interesse em construir e orquestrar um ecossistema pr\u00f3prio.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A regulamenta\u00e7\u00e3o est\u00e1 for\u00e7ando mudan\u00e7as, mas o ritmo \u00e9 lento<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A mudan\u00e7a para um ecossistema de pagamentos convergentes foi parcialmente impulsionada por mudan\u00e7as regulat\u00f3rias focadas na padroniza\u00e7\u00e3o e interoperabilidade. Isso inclui uma plataforma de identidade digital compartilhada, <em>guidelines<\/em> de interoperabilidade e a compensa\u00e7\u00e3o de pagamentos em tempo real.<\/p>\n\n\n\n<p>A maioria dos esfor\u00e7os de transforma\u00e7\u00e3o digital em 60% dos bancos \u00e9 uma resposta \u00e0 conformidade regulamentar. A ado\u00e7\u00e3o de APIs al\u00e9m do exigido pela regulamenta\u00e7\u00e3o tem sido vagarosa: a maioria dos bancos n\u00e3o possui planos de implementar APIs que exp\u00f5em dados em \u00e1reas como dados compartilhados entre bancos (53%), pagamentos condicionais (53%) e localiza\u00e7\u00e3o de ag\u00eancias\/caixas eletr\u00f4nicos (67% ). Onde os bancos n\u00e3o est\u00e3o sendo obrigados a compartilhar mais dados, eles geralmente optam por n\u00e3o faz\u00ea-lo. A API aberta \u00e9 vista como um \u201cjogo\u201d de conformidade regulat\u00f3ria e n\u00e3o como uma oportunidade de crescimento.<\/p>\n\n\n\n<p><em>\u201cO cen\u00e1rio global de pagamentos est\u00e1 passando por uma evolu\u00e7\u00e3o significativa, mas nem todos os participantes se sentem confort\u00e1veis <\/em><em>\u200b\u200b<\/em><em>com o ritmo e a dire\u00e7\u00e3o da mudan\u00e7a\u201d<\/em>, afirmou Anirban Bose, CEO de Financial Services da Capgemini e membro do Conselho Executivo do Grupo. <em>\u201cOs bancos est\u00e3o reconhecendo claramente a import\u00e2ncia de adotar um modelo baseado em um ecossistema para atender \u00e0s mudan\u00e7as nas demandas dos clientes e prosperar em um cen\u00e1rio competitivo. Incentivamos os bancos tradicionais a considerar solu\u00e7\u00f5es de ganho r\u00e1pido que os posicionem para o mercado futuro, como a implementa\u00e7\u00e3o de uma arquitetura de microsservi\u00e7os para contornar as limita\u00e7\u00f5es da infraestrutura legada\u201d.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Metodologia do relat\u00f3rio<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>O World Payments Report 2019 \u00e9 composto do Payments Open Banking Assessment (em tradu\u00e7\u00e3o livre, Avalia\u00e7\u00e3o de Pagamentos de Open Bankings), que ilustra o estado dos Open Bankings de uma perspectiva de meios de pagamentos em 18 pa\u00edses. Isso foi apoiado por pesquisas prim\u00e1rias, incluindo uma pesquisa online que foi distribu\u00edda aos participantes do setor em bancos, institui\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros n\u00e3o corporativos e empresas em junho de 2019. Entrevistas executivas tamb\u00e9m foram realizadas.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-cg-block-related-content\"><section class=\"relatedContentBlock\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"content-title col-12 col-md-8\"><h2 class=\"related-content-heading\">Related News<\/h2><\/div><\/div><div class=\"row relatedContent\"><div class=\"col-lg-4 col-md-6 col-xs-12\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"box\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<a aria-label=\"Leia mais sobre Popula\u00e7\u00e3o global de milion\u00e1rios salta em quase 2 milh\u00f5es em 2025, impulsionada pelo forte desempenho do mercado de a\u00e7\u00f5es em todo o mundo\" href=\"https:\/\/www.capgemini.com\/br-pt\/noticias\/press-release\/populacao-global-de-milionarios-salta-em-quase-2-milhoes-em-2025-impulsionada-pelo-forte-desempenho-do-mercado-de-acoes-em-todo-o-mundo\/\" class=\"anchorWrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"box-tag\"><span>Corporate news<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div 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