Open Insurance

Sair na frente é o caminho mais seguro (e lucrativo)

O que é Open Insurance?

Formalmente, é o compartilhamento de dados de clientes e serviços no mercado de seguros, por meio da integração de sistemas via APIs entre as empresas aprovadas para atuar neste modelo de ecossistema.

Em outras palavras, é a possibilidade de o cliente dividir seus dados como histórico de pagamento, sinistro, apólice e uso do seguro entre as Seguradoras, se ele assim o desejar.

Hoje em dia, esses dados estão “presos” nos sistemas da Seguradora  com a qual o cliente se relaciona e alguns nem mesmo são considerados nos modelos correntes de precificação.

Sob a égide da Lei Geral de Proteção de Dados, o Open Insurance somente permitirá que um dado de cliente seja compartilhado entre as empresas do setor se o titular (o “dono” dos dados) consentir formalmente.

Mas nem todos poderão participar deste novo modelo de mercado. As empresas do setor segmentadas como S1 e S2 terão obrigatoriedade, enquanto a adesão das S3 e S4 será opcional, conforme Resolução 388/20 da SUSEP.

As empresas do Sandbox regulatório também poderão se cadastrar e participar se quiserem. Além disso, o mercado abre as portas para um novo entrante chamado Sociedade Iniciadora de Serviços de Seguros (SISS), que terá um papel relevante em termos de inovação e serviços ao consumidor se replicar a função das TPPs no Open Banking europeu.

O Brasil será o primeiro país do mundo a implementar o Open Insurance e o processo está avançado por aqui. No roadmap completo, o objetivo final da SUSEP é se integrar com o Open Banking Brasil, formando o primeiro Open Finance do Mundo.

Oportunidades do Open Insurance

O Open Insurance é um novo modo de funcionamento do mercado de Seguros que estimulará a competição e a inovação no setor, abrindo portas para a criação de diferentes produtos fáceis de usar, personalizados, acessíveis e profundamente integrados ao dia a dia das pessoas.

O compartilhamento fluido de dados promovido pelo Open Insurance permitirá que as empresas participantes conheçam melhor o consumidor e façam ofertas mais acertadas ao seu perfil e com isso tenham aumento de receita.

Para os clientes finais é a possibilidade de melhores preços, maior transparência e controle na gestão da sua carteira de seguros.

O Open Insurance traz também a oportunidade de novas fontes de receita, seja pela monetização do conhecimento ou pela promoção do modelo de distribuição em ecossistema.

No Open Banking Europeu, os bancos que estão vendo esse movimento regulatório como uma oportunidade, estão minerando suas bases de dados, identificando valiosas informações e vendendo o conhecimento agregado por meio de APIs, numa aplicação real de monetização da informação e não do dado individual.

O modelo de integração via APIs também facilita a comunicação com outros elementos do mercado, não necessariamente limitados ao perímetro de Seguros. Há, inclusive, cases de vendas em lojas de brinquedos associados ao conceito de proteção familiar.

Serão protagonistas deste novo modelo, aqueles players que tiverem capacidade de analisar dados gerando inovação, personalização, serviços excelentes e preços justos, em uma análise de valor que vá além das perguntas básicas do perfil do risco e considere outras variáveis como propensão à inadimplência, comportamento de uso e outras.

Desafios do Open Insurance

O Open Insurance trará três naturezas de desafios: a Operacional, a Estratégica e a Cultural.

Operacionalmente, há muito a ser feito em pouco tempo, desde o ajuste ao modelo de comunicação via APIs, que precisa estar devidamente gerenciado, construído e monitorado, até a adequação a protocolos de segurança que garantam uma troca de informações segura e controlada.

Trabalhar a gestão do consentimento do cliente de maneira estruturada e com comunicação fluida e direta será outro desafio a ser superado, bem como garantir que todas as informações estejam sendo devidamente reportadas ao órgão regulador.

Estrategicamente, as Seguradoras precisam se preparar para este novo formato do mercado:

  • conhecer seus clientes profundamente,

  • gerar uma relação de confiança com eles,

  • mapear os principais movimentos do mercado,

  • definir com clareza a proposição de valor da companhia,

  • estabelecer seu papel dentro dos novos ecossistemas.

Estas são apenas algumas das ações a serem tomadas com maestria, visando se diferenciar no mercado.

Outro desafio não menos relevante será a quebra de paradigma cultural. As empresas que acharem que o Open Insurance é uma moda passageira ou um fardo regulatório e não abrirem a mente para oportunidades serão jogadas numa arena de competição onde preço (e margem) serão os únicos fatores diferenciadores.

Nestes casos, precisarão ter operações altamente eficientes para sobreviverem num poço vermelho de tubarões, enquanto os que souberem se diferenciar nadarão num oceano azul de oportunidades.

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Como a Capgemini pode ajudar?

Somos a parceria ideal para ajudar você a tomar a dianteira nesta corrida rumo ao Open Insurance.

Com expertise amplamente comprovada, temos mais de 500 consultores atuando em seguros somente no Brasil e cases implementados no Open Banking Europeu.

Além disso, oferecemos um portfólio completo de soluções que coloca a inovação e o cliente no centro de nossas recomendações.

Com toda essa capacidade e disponibilidade, a Capgemini pode ajudar sua seguradora em frentes como:

Jornada para a Nuvem         

Levamos seus aplicativos para a Nuvem com arquiteturas mais fluidas e estáveis.

Digital Services         

Mapeamos e repensamos as jornadas digitais dos seus clientes, para gerar engajamento e fidelização.

Analytics e Inteligência Artificial

Analisamos e reinterpretamos dados criando uma “hiperpersonalização” da sua visão dos clientes para entendê-los individualmente.

Inovação

Ajudamos sua empresa a repensar seu modelo de negócio, produtos e canais de distribuição. Usamos frameworks de inovação próprios que irão lhe ajudar a se diferenciar no Open Insurance.

Assessment para o Open Insurance

O quanto a sua empresa está aderente e preparada para o Open Insurance? Temos ferramentas de avaliação que vão lhe ajudar a identificar seu grau de maturidade e preparação.

APIs

Gerenciamos, construímos e integramos suas APIs em ecossistemas de parcerias para a criação e distribuição dos seus produtos e serviços.

Cyber Security

Nossa consultoria em Ciber Segurança pode lhe ajudar a garantir um ambiente onde a troca de informações de seus clientes fique sempre segura e controlada.

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