{"id":20512,"date":"2009-04-13T08:47:00","date_gmt":"2009-04-13T08:47:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?post_type=press-release&#038;p=20512"},"modified":"2025-04-01T09:30:49","modified_gmt":"2025-04-01T09:30:49","slug":"las-comisiones-de-los-servicios-bancarios-globales-siguen-descendiendo","status":"publish","type":"press-release","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/news\/press-releases\/las-comisiones-de-los-servicios-bancarios-globales-siguen-descendiendo\/","title":{"rendered":"Las comisiones de los servicios bancarios globales siguen descendiendo"},"content":{"rendered":"\n<p><\/p>\n\n\n\t\t<div class=\"wp-block-cg-blocks-hero-press-release\">\n\t\t\t<header class=\"header-hero-press-release\" role=\"main\" id=\"main-content-press-release\">\n\t\t\t\t<div class=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"hero-press-release\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"hero-press-release-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"col-12\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"header-title\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h1>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tLas comisiones de los servicios bancarios globales siguen descendiendo\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/h1>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"header-description\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"header-date\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>abr. 13, 2009<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"hero-press-release-downloads\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"row\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"col-12 col-md-6 col-lg-3\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"download-item\" type=\"download\" href=\"https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/wp-content\/uploads\/sites\/28\/2022\/12\/pdf_Las_comisiones_de_los_servicios_bancarios_globales_siguen_descendiendo.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"download-icon\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"download-details\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"download-title\">Download press release<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"download-props\">64 KB  pdf<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/header>\n\t\t<\/div>\n\t\t\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-group undefined section section--article-content\"><div class=\"article-main-content\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-1\"><nav class=\"article-social\"><ul class=\"social-nav\"><li class=\"ip-order-fb\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?post_type=press-release&amp;p=20512\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-fb\"><\/i><span class=\"sr-only\">Facebook<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-tw\"><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?post_type=press-release&amp;p=20512&amp;text=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-tw\"><\/i><span class=\"sr-only\">Twitter<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-li\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/sharing\/share-offsite\/?url=https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?post_type=press-release&amp;p=20512&amp;text=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-li\"><\/i><span class=\"sr-only\">Linkedin<\/span><\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div><div class=\"col-12 col-md-11 col-lg-10\"><div class=\"article-text article-quote-text\">\n<p>En 2008, el precio medio para los usuarios activos de servicios bancarios experiment\u00f3<br>un descenso del 2% hasta situarse en 70,3 euros globalmente, variando los niveles<br>de precios entre 54,3 euros en Asia-Pac\u00edfico y 76,6 euros en los pa\u00edses europeos<br>no pertenecientes a la Zona Euro. Sin embargo, esta estabilidad global oculta<br>oscilaciones de precios entre pa\u00edses y regiones. \u00c9stos son algunas de las claves<br>de la sexta edici\u00f3n anual del World Retail Banking Report (WRBR) publicado por<br>Capgemini, UniCredit y la Asociaci\u00f3n Europea de Direcci\u00f3n y Marketing Financiero<br>(EFMA).<\/p>\n\n\n\n<p>Los hallazgos de este informe se basan en una encuesta de mercado ampliamente<br>detallada realizada en ocho pa\u00edses europeos (entre ellos Espa\u00f1a), Estados Unidos<br>y Jap\u00f3n, en entrevistas a ejecutivos en 54 bancos comerciales de primer orden<br>en 17 pa\u00edses, y en un an\u00e1lisis en profundidad de la rentabilidad. El WRBR se enfoca<br>este a\u00f1o en el mercado hipotecario y analiza bancarias pasadas, los cambios estructurales<br>del mercado, los desaf\u00edos a los que se enfrenta el sector hipotecario y las soluciones<br>clave que los bancos deber\u00edan aplicar con \u00e9xito durante esta importante encrucijada<br>en 2009 y m\u00e1s all\u00e1.<\/p>\n\n\n\n<p>El informe destaca que los precios bajaron ligeramente en la mayor\u00eda de las regiones:<br>1,4% en Norteam\u00e9rica, 2,3% en Asia-Pac\u00edfico y 6,1% en la Zona Euro europea (debido<br>a los dr\u00e1sticos descensos experimentados en Irlanda, donde se introdujeron paquetes:<br>33,3%, y en Espa\u00f1a: 7,2%). En los pa\u00edses europeos no pertenecientes a la Zona<br>Euro, los precios se incrementaron en un 1,6% para los usuarios activos locales.<br>En todas las regiones, los pagos siguieron representando la mayor proporci\u00f3n de<br>la estructura de comisiones por servicios bancarios, a pesar de que el espectro<br>pas\u00f3 de un alto 66% en Norteam\u00e9rica a un bajo 47% en Asia-Pac\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n<p>La mayor\u00eda de los pa\u00edses incluidos en la encuesta a la que hace referencia el<br>informe aplican ahora estrategias de precios, donde los servicios que se prestan<br>por Internet son menos caros que los servicios que se prestan en las oficinas.<br>El informe detalla que el usuario activo de Internet pag\u00f3 31 euros menos que el<br>usuario activo de oficina. Algunos pa\u00edses n\u00f3rdicos han establecido precios extremadamente<br>atractivos para los servicios online, para animar a los clientes a que recurran<br>a Internet siempre que haya productos disponibles. Las frecuencias de utilizaci\u00f3n<br>indican que esta estrategia de precios influye directamente en el comportamiento<br>del consumidor.<\/p>\n\n\n\n<p>En el World Retail Banking Report 2009 se identifica que el Espacio \u00danico de<br>Pago en Euros (EUPE) sigue reduciendo los precios en la Zona Euro europea. Se<br>esperaba que la estructura de pagos estandarizada del EUPE a trav\u00e9s de la Zona<br>Euro llevar\u00eda a una intensificaci\u00f3n de la competencia acompa\u00f1ada de una reducci\u00f3n<br>de los precios -el precio de los medios de pago ha venido descendiendo anualmente<br>en un 3,6% en la Zona Euro desde 2006-. As\u00ed pues, se ha pasado de 60,9 a 57 euros<br>este a\u00f1o, al tiempo que permanec\u00eda relativamente estable (con un descenso de 0,7<br>euros) en el resto del mundo.<\/p>\n\n\n\n<p>El informe resalta el descenso esperado de los precios en los pr\u00f3ximos cinco<br>a\u00f1os. La consecuente reducci\u00f3n de los ingresos a corto plazo llevar\u00e1 a los bancos<br>a tener presente que las actividades bancarias b\u00e1sicas constituyen la columna<br>vertebral de su relaci\u00f3n con los clientes. Los precios han experimentado un descenso<br>del 2% desde el a\u00f1o pasado, situ\u00e1ndose la reducci\u00f3n anual en un 1,2% desde 2005.<br>Y este descenso puede continuar, debido al desarrollo de los bancos online de<br>bajo coste, a la transparencia de los precios que incentivan las autoridades de<br>reglamentaci\u00f3n y las asociaciones, al impacto de Internet y a la convergencia<br>geogr\u00e1fica de los precios. En consecuencia, los bancos van a tener que crear valor<br>para los consumidores de nuevas maneras ampliando el alcance de sus servicios<br>a los productos no financieros. Est\u00e1 previsto asimismo que se vean obligados a<br>reforzar el valor a\u00f1adido que aportan a sus clientes personalizando su enfoque<br>al consumidor y desarrollando sus capacidades de asesoramiento.<\/p>\n\n\n\n<p>El fin de la tendencia positiva en el mercado hipotecario lleva a reinventar<br>los modelos de negocio. En el an\u00e1lisis que el informe realiza sobre el mercado<br>hipotecario, la crisis de las \u201csubprime\u201d marc\u00f3 en 2008 el claro final de las tenencias<br>positivas en este mercado, con una explosi\u00f3n de los costes de financiaci\u00f3n y la<br>consecuente severidad del impacto en la rentabilidad de las hipotecas. Para asegurarse<br>de estar preparados para afrontar los desaf\u00edos que se avecinan, los bancos comerciales<br>tendr\u00e1n que introducir cambios considerables y desarrollar modelos m\u00e1s orientados<br>a mejorar la rentabilidad de las hipotecas, seg\u00fan el World Retail Banking Report.<\/p>\n\n\n\n<p>El informe llega a la conclusi\u00f3n de que la rentabilidad unitaria de las hipotecas<br>experiment\u00f3 un descenso generalizado entre 2003 y 2007, principalmente como resultado<br>de la reducci\u00f3n del margen de intermediaci\u00f3n (en una media de 50 puntos b\u00e1sicos<br>en los principales mercados), debido a la intensa competencia entre los bancos<br>comerciales. Como tales, estos bancos se est\u00e1n viendo obligados a prepararse para<br>afrontar un descenso significativo de las actividades hipotecarias en raz\u00f3n de<br>tres factores principales de la crisis de las \u201csubprime\u201d: la desaceleraci\u00f3n general<br>de la econom\u00eda, la crisis de activos y su impacto en el coste de la financiaci\u00f3n,<br>y la amenaza de un incremento del coste del riesgo. Es probable que prosiga la<br>tendencia general hacia la reglamentaci\u00f3n destinada a proteger a los consumidores<br>(por ejemplo, mediante la imposici\u00f3n de l\u00edmites a las penalizaciones por reembolso<br>anticipado de los pr\u00e9stamos y de techos a los tipos totales aplicados a los consumidores),<br>lo cual incidir\u00e1 a su vez en la rentabilidad unitaria de las hipotecas.<\/p>\n\n\n\n<p>M\u00e1s del 80% de los bancos encuestados notific\u00f3 que concentra sus an\u00e1lisis de<br>rentabilidad exclusivamente en el margen neto por intereses, mientras que otros<br>tambi\u00e9n tienen en cuenta otros ingresos (comisiones, m\u00e1rgenes de los seguros)<br>en este mix. Sin embargo, solamente unos pocos hacen lo correcto para triunfar<br>hoy, habiendo desarrollado una visi\u00f3n completa de la rentabilidad de las hipotecas,<br>incluidos los ingresos, el coste del riesgo, el coste de explotaci\u00f3n y el coste<br>del capital empleado; y utilizan los indicadores clave de la rentabilidad (utilidad<br>neta operativa despu\u00e9s de impuestos (NOPAT), valor econ\u00f3mico a\u00f1adido (EVA) y rendimiento<br>del capital ajustado en funci\u00f3n del riesgo).<\/p>\n\n\n\n<p>El informe encuest\u00f3 a los bancos con el fin de determinar sus oportunidades y<br>actividades prioritarias destinadas a abordar este nuevo mercado durante los pr\u00f3ximos<br>cinco a\u00f1os. El 57% de los entrevistados mencion\u00f3 la mejora de la productividad<br>y las capacidades de ventas de hipotecas como su oportunidad n\u00famero uno, seguidas<br>de los precios y la gesti\u00f3n del riesgo (con un 55%) y de la optimizaci\u00f3n de la<br>TI de Middle Office (seguimiento del mercado) \/ Back Office (servicios administrativos)<br>(con un 45%).<\/p>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan Ricardo Cruz-Estadao, responsable de Servicios Financieros de Capgemini<br>Espa\u00f1a: <em>\u201cEn los pr\u00f3ximos cinco a\u00f1os, la evoluci\u00f3n del mercado hipotecario obligar\u00e1 a<br>las entidades a desarrollar propuestas de marketing m\u00e1s innovadoras que mejoren<br>la venta de hipotecas aunque, esta vez, con un especial enfoque en incrementar<br>la rentabilidad del producto, mejorando la venta cruzada de productos accesorios<br>que tengan reflejo directo en su cuenta de resultados. En este contexto, los bancos<br>deber\u00e1n optimizar las estrategias de precios personalizadas basadas en el perfil<br>de riesgos\/rentabilidad del cliente para lo que ser\u00e1 necesario la integraci\u00f3n<br>de herramientas de gesti\u00f3n del riesgo-rentabilidad en los procesos de negocio<br>bancarios, tanto de hipotecas y del resto de productos de cr\u00e9dito. Esto ser\u00e1 un<br>factor clave de \u00e9xito para incrementar el negocio en un entorno econ\u00f3mico y competitivo<br>m\u00e1s agresivo\u201d<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>De hecho, casi el 70% de los bancos encuestados indic\u00f3 que la fijaci\u00f3n de precios<br>basados en los clientes es cada vez m\u00e1s importante en el contexto de Basilea II,<br>la restricci\u00f3n del capital y el creciente riesgo del cliente. Es m\u00e1s, los bancos<br>comerciales tratan de diferenciar a\u00fan m\u00e1s sus precios en funci\u00f3n del riesgo y<br>el valor potencial del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>El estudio ha llegado asimismo a la conclusi\u00f3n de que es necesario que los bancos<br>comerciales se replanteen sus modelos de negocio y vuelvan a los modelos tradicionales<br>reviertan a su enfoque hist\u00f3rico basado en la captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos, dejando<br>atr\u00e1s el modelo basado en el cr\u00e9dito de los \u00faltimos a\u00f1os. En realidad, en este<br>contexto de crisis, es cuestionable la capacidad de las entidades especialistas<br>en hipotecas para sobrevivir por s\u00ed solas.<\/p>\n\n\n\n<p>Los bancos comerciales con las mayores tasas de productividad que en el pasado<br>dependieron de estrategias donde posicionaban la hipoteca como un producto gancho<br>para la captaci\u00f3n del cliente, van a tener que cambiar su enfoque por una estrategia<br>h\u00edbrida \u2013 la creciente importancia de la venta cruzada empujar\u00e1 a los bancos a<br>abandonar esta estrategia, dado que el descenso de los vol\u00famenes les obligar\u00e1<br>a embarcarse en la venta cruzada de m\u00e1s productos, mientras que el endurecimiento<br>de las restricciones de la normativa aplicable a determinados paquetes (como la<br>hipoteca m\u00e1s seguro de pr\u00e9stamo) amenazar\u00e1 a aquellos bancos que dependan exclusivamente<br>de las estrategias de gancho.<\/p>\n\n\n\n<p><em>\u201cLa competencia, la crisis financiera y la reglamentaci\u00f3n han convertido a la<br>hipoteca en el l\u00edder perdedor indiscutible de la banca europea al por menor. Es<br>necesario que los bancos revisen sus estrategias hipotecarias y reaccionen en<br>numerosas direcciones, teniendo asimismo en cuenta las expectativas del p\u00fablico<br>en general\u201d<\/em>, sostiene Roberto Nicastro, Subdirector Ejecutivo del Grupo UniCredit S.p.A.<br>y responsable de su divisi\u00f3n de banca retail.<\/p>\n\n\n\n<p>El World Retail Banking Report 2009 est\u00e1 disponible desde hoy y se puede descargar<br>en <a href=\"www.capgemini.com\/wrbr09\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">www.capgemini.com\/wrbr09<\/a>.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-cg-blocks-cg-block-related-content\"><section class=\"relatedContentBlock\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"content-title col-12 col-md-8\"><h2 class=\"related-content-heading\">Related News<\/h2><\/div><\/div><div class=\"row relatedContent\"><div class=\"col-lg-4 col-md-6 col-xs-12\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"box\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<a aria-label=\"Leer m\u00e1s sobre Capgemini 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