{"id":32698,"date":"2012-02-13T21:59:00","date_gmt":"2012-02-13T21:59:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?p=32698"},"modified":"2025-03-28T10:52:51","modified_gmt":"2025-03-28T10:52:51","slug":"los-costes-del-compliance-y-de-la-integracion-de-sistemas-una-nueva-mirada-a-la-funcion-de-la-due-diligence","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/insights\/expert-perspectives\/los-costes-del-compliance-y-de-la-integracion-de-sistemas-una-nueva-mirada-a-la-funcion-de-la-due-diligence\/","title":{"rendered":"Los costes del Compliance y de la integraci\u00f3n de sistemas: Una nueva mirada a la funci\u00f3n de la Due Diligence"},"content":{"rendered":"\n<p><\/p>\n\n\n\n<header class=\"wp-block-cg-blocks-hero-blogs header-hero-blogs\"><div class=\"container\"><div class=\"hero-blogs\"><div class=\"hero-blogs-content-wrapper\"><div class=\"row\"><div class=\"col-12\"><div class=\"header-title\"><h1>Los costes del Compliance y de la integraci\u00f3n de sistemas: Una nueva mirada a la funci\u00f3n de la Due Diligence<\/h1><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"hero-blogs-bottom\"><div class=\"header-author\"><div class=\"author-img\"><img decoding=\"async\" src=\"\/wp-content\/themes\/capgemini2020\/assets\/images\/cg-logo.png?w=200&amp;quality=10\" alt=\"\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"author-name-date\"><h5 class=\"author-name\">Capgemini<\/h5><h5 class=\"blog-date\">2012-02-13<\/h5><\/div><\/div><div class=\"brand-image\"> <\/div><\/div><\/div><\/div><\/header>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-cg-blocks-group undefined section section--article-content\"><div class=\"article-main-content\"><div class=\"container\"><div class=\"row\"><div class=\"col-12 col-md-1\"><nav class=\"article-social\"><ul class=\"social-nav\"><li class=\"ip-order-fb\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?p=32698\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-fb\"><\/i><span class=\"sr-only\">Facebook<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-tw\"><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?p=32698&amp;text=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-tw\"><\/i><span class=\"sr-only\">Twitter<\/span><\/a><\/li><li class=\"ip-order-li\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/sharing\/share-offsite\/?url=https:\/\/www.capgemini.com\/ar-es\/?p=32698&amp;text=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" title=\"abrir en una nueva ventana\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon-li\"><\/i><span class=\"sr-only\">Linkedin<\/span><\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div><div class=\"col-12 col-md-11 col-lg-10\"><div class=\"article-text article-quote-text\">\n<p>Con la nueva reforma del mercado financiero, se abre un periodo de cambios en el sector bancario espa\u00f1ol que, entre otras cosas, va a provocar la apertura de un periodo de fusiones y adquisiciones sobre aquellas entidades que no dispongan de capacidad para hacer frente por si mismas a las provisiones de fondos que dicha reforma exige. Este escenario, muy diferente al que se dibuj\u00f3 mediante el Sistema Institucional de Protecci\u00f3n para las Cajas de Ahorro y que \u00fanicamente establec\u00eda la necesidad de interponer un modelo com\u00fan de informaci\u00f3n, contabilidad y auditor\u00eda, va a exigir la ejecuci\u00f3n de los mecanismos adecuados para establecer una perfecta integraci\u00f3n entre la entidad adquirente y la adquirida, con la que lanzar una se\u00f1al de fortaleza al Mercado. Dentro de este proceso, se deber\u00e1 prestar especial atenci\u00f3n al apartado tecnol\u00f3gico en donde el coste del compliance as\u00ed como el coste de integraci\u00f3n de los procesos y sistemas entre las distintas organizaciones, tendr\u00e1n una importancia mucho mayor de la que hasta ahora ten\u00edan.<\/p>\n\n\n\n<p>Para comprenderlo, se deber\u00e1 analizar el papel que juega la Due Diligence como herramienta fundamental que suele acompa\u00f1ar todo proceso negociador asociado a fusiones y adquisiciones. Una Due Diligence define un periodo de diligencias en el cual, la parte interesada en adquirir un negocio establece, con el consentimiento de la parte vendedora, una investigaci\u00f3n detallada de las distintas \u00e1reas del negocio que se desea adquirir. El objetivo consiste en obtener una radiograf\u00eda del estado actual del negocio que se desea comprar que permita reducir el riesgo de la transacci\u00f3n, identificando y cuantificando sinergias, determinando posibles contingencias o identificando pasivos ocultos que permitan a su vez establecer una estrategia post-integraci\u00f3n. Por lo tanto, el an\u00e1lisis afectar\u00eda a todas las \u00e1reas de negocio y de gesti\u00f3n: econ\u00f3mica financiera, posici\u00f3n en mercado, aspectos comerciales, calidad y efectividad de la direcci\u00f3n, aspectos tecnol\u00f3gicos, asuntos fiscales, asuntos laborales, asuntos legales, asuntos medioambientales, etc.<\/p>\n\n\n\n<p>Dentro del presente art\u00edculo nos vamos a centrar en el \u00e1mbito tecnol\u00f3gico, que como vamos a ver inmediatamente, tiene una implicaci\u00f3n que va mucho m\u00e1s all\u00e1 de la mera suma de componentes tecnol\u00f3gicos como soporte al negocio.<\/p>\n\n\n\n<p>Hasta hace relativamente poco tiempo, el peso tecnol\u00f3gico ven\u00eda determinado por dos aspectos principales.<\/p>\n\n\n\n<p>1.- La infraestructura en s\u00ed, como activo de alta depreciaci\u00f3n. Asunto que se resolver\u00eda, y se resuelve con los mecanismos de financiaci\u00f3n adecuados.<\/p>\n\n\n\n<p>2.- La necesaria integraci\u00f3n entre los sistemas de la entidad adquirente y de la entidad adquirida. Por lo general, estos temas eran tratados de manera posterior a la adquisici\u00f3n, pues el grado de percepci\u00f3n sobre la dependencia tecnol\u00f3gica no era demasiado alto y su coste, en comparaci\u00f3n con los costes financieros, no lo convert\u00edan en una preocupaci\u00f3n inmediata.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, actualmente este esquema est\u00e1 obsoleto, como se puede comprobar al considerar la dependencia tecnol\u00f3gica actual de las entidades financieras, el hecho normativo asociado, as\u00ed como el valor adquirido por los activos inmateriales.<\/p>\n\n\n\n<p>1.- Dependencia tecnol\u00f3gica:<\/p>\n\n\n\n<p>A medida que las tecnolog\u00edas han madurado, estas han ido dando soporte a un cada vez mayor n\u00famero de funciones, adquiriendo una importancia cr\u00edtica para la gesti\u00f3n y la consecuci\u00f3n de los objetivos de negocio. Sin embargo, esta mejora en la eficiencia y eficacia en la gesti\u00f3n que las tecnolog\u00edas provocan, la creciente capacidad de an\u00e1lisis que provocan as\u00ed como el potencial de respuesta que atesoran ante diferentes situaciones y escenarios incluso en tiempo real, trav\u00e9s de distintos canales presenciales y no presenciales, entre otras muchas ventajas y mejoras, no ser\u00eda suficiente para establecer un car\u00e1cter diferencial de la tecnolog\u00eda para ser considerada &nbsp;un aspecto clave en la fase de negociaci\u00f3n en los procesos de negociaci\u00f3n de las fusiones y adquisiciones.<\/p>\n\n\n\n<p>La raz\u00f3n que explica la necesidad de tener en cuenta diversos aspectos asociados con la tecnolog\u00eda desde un primer momento en un proceso de fusiones y adquisiciones parte de la base de la creciente necesidad de la tecnolog\u00eda para implantar un adecuado nivel de gobierno corporativo. Debido a ello, la interrelaci\u00f3n entre los \u00f3rganos de gobierno, las \u00e1reas de negocio y aquellas que dan el soporte tecnol\u00f3gico est\u00e1n m\u00e1s inter-relacionadas que nunca, siendo la tecnolog\u00eda la estructura que define, gestiona y sustenta el modelo.<\/p>\n\n\n\n<p>Por poner un ejemplo reciente: como efecto de la actual crisis, y sobre las bases regulatorias que marca Basilea II (y su correspondiente transposici\u00f3n al ordenamiento Jur\u00eddico Espa\u00f1ol), la segmentaci\u00f3n comercial de productos de cr\u00e9dito debe de estar perfectamente alineada con las pol\u00edticas internas de riesgo, y estas pol\u00edticas a su vez deben establecerse en base a umbrales y medidas estimadas sobre par\u00e1metros de riesgo a su vez calculados entorno a datos originados por los clientes y su comportamiento historiado, que han debido ser analizados por un Responsable, siguiendo directrices corporativas. Todo ello como parte de un conjunto de medidas destinadas a cumplir con los requisitos de gesti\u00f3n del riesgo establecidos por el Regulador, adaptado a su vez a la estrategia y apetito por el riesgo de la entidad.<\/p>\n\n\n\n<p>Todo ello implica una madurez tecnol\u00f3gica importante definida por:<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp;&nbsp; Una creciente sofisticaci\u00f3n tecnol\u00f3gica basada en el empleo de herramientas de inteligencia de negocio principalmente, y que engloba grandes repositorios de datos, estructuras para la explotaci\u00f3n y an\u00e1lisis de dichos datos, herramientas para la generaci\u00f3n de todo tipo de informes de gesti\u00f3n y regulatorio, as\u00ed como cuadros de mando de gesti\u00f3n y cuadros de mando integrales (estos \u00faltimos para la toma de decisiones de negocio y estrat\u00e9gicas).<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Unos inmensos vol\u00famenes de datos provenientes tanto de la alta tecnificaci\u00f3n en la prestaci\u00f3n de servicios, la gesti\u00f3n del negocio o del cliente a trav\u00e9s de distintos canales, como por la necesidad de gestionar series hist\u00f3ricas (necesidades anal\u00edticas, de gesti\u00f3n y regulatorias).<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; El establecimiento de medidas de control interno mediante estructuras de seguridad (f\u00edsica, l\u00f3gica y\/o legal), junto con la necesidad de establecer procesos controlados de negocio a trav\u00e9s de herramientas BPM o Business Process Management.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; La necesidad de generar informes para el Consejo de Administraci\u00f3n y la Alta Direcci\u00f3n, para el establecimiento de un buen Gobierno Corporativo, establecer estrategias o facilitar la toma de decisiones.<\/p>\n\n\n\n<p>En definitiva, la importancia sobreviene de la transformaci\u00f3n que est\u00e1n sufriendo las entidades financieras en los \u00faltimos a\u00f1os y por la que una estructura de negocio enfocado &nbsp;a procesos, se transforma en una estructura enfocada a la consecuci\u00f3n de objetivos corporativos, que ofrezca transparencia y maximice el valor de la entidad en el mercado. Esta evoluci\u00f3n ser\u00eda imposible sin el adecuado estado del arte de la tecnolog\u00eda y sin la necesaria madurez tecnol\u00f3gica de las entidades.<\/p>\n\n\n\n<p>2.- El valor alcanzado por los activos inmateriales gracias precisamente a las tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n que los gestionan.<\/p>\n\n\n\n<p>Sirva como ejemplo una de las actividades que solemos ofrece a nuestros clientes dentro de la actividad denominada (conoce a tu cliente o Know Your Client), en donde casi sin excepci\u00f3n, al realizar un an\u00e1lisis para establecer los clientes reales con los que cuenta una entidad financiera, de los clientes que inicialmente indican a los que realmente tienen, no es extra\u00f1o comprobar c\u00f3mo la diferencia acaba por reducirse hasta un 20% o 25% sobre el n\u00famero indicado. No es necesario comentar el ahorro inmediato que se genera en la eliminaci\u00f3n de comunicaciones o gestiones duplicadas, o c\u00f3mo puede variar el valor real del negocio y la entidad, especialmente importante durante un proceso de fusi\u00f3n y adquisici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>3.- El hecho normativo:<\/p>\n\n\n\n<p>Que obliga a la ejecuci\u00f3n de todo un conjunto de iniciativas y proyectos que permitan acometer las necesidades y requerimientos del Regulador, con un amplio impacto a todos los niveles de gobierno, gesti\u00f3n, operativo y t\u00e9cnico. Este hecho normativo nos da pi\u00e9 a hablar del coste del compliance, que viene definido no solo por el conjunto de infraestructuras necesarias, sino de manera adicional, por el conjunto de proyectos e iniciativas asociadas para establecer y soportar los procesos que permiten cumplir con los requerimientos del Regulador. En definitiva, a la infraestructura a tener en cuenta se suman los proyectos e iniciativas asociados al cumplimiento regulatorio que s\u00ed o s\u00ed se tienen que considerar a presenta y a futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>El an\u00e1lisis de estas tres variables nos hace ver que algo est\u00e1 cambiando en relaci\u00f3n a la tecnolog\u00eda, y desde luego, muestran un escenario distinto en la concepci\u00f3n y ejecuci\u00f3n del negocio. Ahora bien, tenemos estas tres variable, pero nos deber\u00edamos volver a preguntar una vez m\u00e1s, \u00bfes necesario este ejercicio cuando una fusi\u00f3n en un entorno financiero conlleva unos costes financieros y movimientos de capital al lado de los cuales el coste operativo relacionados&nbsp;con la tecnolog\u00eda y proyectos asociados, con toda la importancia que puedan tener, siguen siendo una peque\u00f1a parte en comparaci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n<p>A mi entender as\u00ed es, pues la importancia de esta actividad va a venir dada no tanto por las cantidades econ\u00f3micas que puedan devenir en base al coste del compliance o al coste de integraci\u00f3n (que tambi\u00e9n, pues son necesariamente cada vez m\u00e1s altos), sino por una serie de motivos adicionales asociados a las tres variables antes comentadas y que en este caso, s\u00ed que pueden llegar a tener efectos adversos importantes para la entidad adquirente tanto a nivel econ\u00f3mico como de imagen.<\/p>\n\n\n\n<p>i.- En primer lugar, se puede mencionar como en una la situaci\u00f3n de crisis como el que vivimos en la actualidad, con un limitado acceso a financiaci\u00f3n, dentro de las prioridades m\u00e1s inmediatas que mueven a las entidades financieras, se encuentran la optimizaci\u00f3n de procesos as\u00ed como la optimizaci\u00f3n del capital. Por ello, un elevado coste del compliance (recordemos, el conjunto de iniciativas y proyectos que hay que ejecutar para cumplir con los requerimientos del regulador) as\u00ed como el coste de la integraci\u00f3n, pueden hacer que se disparen tanto los costes operativos, como el riesgo operacional. Ello generar\u00eda como consecuencia la necesidad de dotar de presupuestos espec\u00edficos las \u00e1reas afectadas as\u00ed como un posible aumento en la provisi\u00f3n de capital (econ\u00f3mico y regulatorio).<\/p>\n\n\n\n<p>ii.- En segundo lugar habr\u00eda que mencionar la complejidad que ofrece una integraci\u00f3n real entre dos entidades financieras tanto a nivel tecnol\u00f3gico, como de negocio y cultural, variables que si no son bien manejadas pueden provocar una p\u00e9rdida en la calidad del servicio, colapso en la ejecuci\u00f3n de proyectos, p\u00e9rdida en la efectividad de la gesti\u00f3n, entre otro efectos colaterales y directos.<\/p>\n\n\n\n<p>Es por ello un proceso largo y delicado en donde se hace necesario:<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Establecer una estrategia clara.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Un plan de acci\u00f3n con las distintas iniciativas bien definidas, con resultados concretos y fechas cerradas.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Tener clara la estrategia de integraci\u00f3n de los sistemas de la empresa adquirida con los de la empresa adquirente: como la determinaci\u00f3n de discontinuar los sistemas de la entidad adquirida en un momento en el tiempo y comienzo a emplear \u00fanicamente los sistemas de la empresa adquirente (el denominado Big bang); reaprovechar y\/o mantener algunos de los sistemas de la empresa adquirida; compartir infraestructuras, etc.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Analizar y transformar las bases de datos de la empresa adquirida para poder ser migradas y empleadas por los sistemas de la entidad adquirente.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Generar hist\u00f3ricos o adaptarlo a las nuevas necesidades.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Etc.<\/p>\n\n\n\n<p>Una mala estrategia puede provocar incidencias graves en los sistemas, sobrecostes&nbsp; generados por la incapacidad de gestionar la nueva informaci\u00f3n, p\u00e9rdidas de datos, ralentizaci\u00f3n de los procesos de la entidad adquirente, etc.<\/p>\n\n\n\n<p>A efectos de imagen esto ser\u00eda fatal, pues si el mercado intuyera que una entidad en proceso de fusi\u00f3n incurre en dificultades, podr\u00eda provocar que una operaci\u00f3n enfocada al reforzamiento en el mercado generara el efecto adverso.<\/p>\n\n\n\n<p>Nota: En este caso resulta recomendable indicar que un grado de madurez bajo en relaci\u00f3n a las capacidades de la infraestructura t\u00e9cnica de la entidad adquirida, puede ser un ventaja, pues reduce las opciones de c\u00f3mo realizar la integraci\u00f3n y la facilita.<\/p>\n\n\n\n<p>iii.- En tercer lugar, todos los cambios antes mencionados deber\u00e1n contemplar una agenda regulatoria, ya que por fuerza muchas iniciativas requeridas por el proceso de integraci\u00f3n deber\u00e1n adaptarse y ajustarse, o incluso deber\u00e1n crearse nuevas, en funci\u00f3n de los requerimiento a cubrir.<\/p>\n\n\n\n<p>En algunos casos, ser\u00e1 necesario renegociar con el Regulador nuevas fechas y plazos. Una mala gesti\u00f3n del proceso de integraci\u00f3n, puede provocar el incumplimiento de algunos de los requerimientos del Regulador, con la penalizaci\u00f3n que ello pudiera causar.<\/p>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, se debe considerar que el incumplimiento regulatorio trae como consecuencia&nbsp; tanto multas como p\u00e9rdida de reputaci\u00f3n. De nuevo, ello provocar\u00eda un efecto adverso en el mercado y por lo tanto p\u00e9rdida de valor de la entidad financiera.<\/p>\n\n\n\n<p>iv.- Tanto la legislaci\u00f3n europea como la espa\u00f1ola establecen indicaciones espec\u00edficas sobre la responsabilidad del Consejo de Administraci\u00f3n y la Alta Direcci\u00f3n en relaci\u00f3n a la gesti\u00f3n de riesgos y la adecuaci\u00f3n normativa. Esta responsabilidad, que en base a la legislaci\u00f3n vigente (v\u00e9ase entre otras, la Ley de Sociedades de Capital, o la Ley de Econom\u00eda Sostenible) puede tornarse en responsabilidad penal, eleva la importancia y la necesidad de conocer los riesgos asociados a un proceso de fusi\u00f3n y adquisici\u00f3n entre dos o m\u00e1s entidades financieras, ya que dicho Consejo de administraci\u00f3n deber\u00e1 refrendar las estrategias enfocadas a la gesti\u00f3n del riesgo y la adecuaci\u00f3n normativa. Entre las mencionadas estrategias, se deber\u00e1 tener en cuenta, sin duda alguna, aquellas pol\u00edticas que afectan a la integraci\u00f3n de los procesos y sistemas de las entidades involucradas.<\/p>\n\n\n\n<p>En base a i,ii, iii y iv, no cabe duda que una Due Diligence debiera incorporar una visi\u00f3n sobre la tecnolog\u00eda que tenga en cuenta:<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp;El coste del compliance, como variable necesaria para el proceso de negociaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Dentro de los costes del compliance, debiera incorporarse de manera espec\u00edfica,<\/p>\n\n\n\n<p>\u2022&nbsp; El grado de gesti\u00f3n enfocada al riesgo de la entidad a adquirir.<\/p>\n\n\n\n<p>\u2022&nbsp; Otros aspectos normativos con posible impacto.<\/p>\n\n\n\n<p>\u2022&nbsp; Las capacidades de la infraestructura tecnol\u00f3gica de la empresa adquirida (grado de madurez).<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; La estrategia de integraci\u00f3n de procesos y sistemas, por el sobre coste y los riesgos que ello pudiera ocasionar.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; El calendario regulatorio.<\/p>\n\n\n\n<p>\u221a&nbsp; Una puesta en valor de los activos inmateriales<\/p>\n\n\n\n<p>Con ello, aparte de poner en valor las variables comentadas lo que podr\u00eda ser empleado en el proceso de negociaci\u00f3n, permitir\u00eda iniciar el proceso de integraci\u00f3n con una estrategia clara, que siguiera la estrategia y visi\u00f3n corporativa, y enfocada a minimizar el riesgo operacional de la operaci\u00f3n (que incluye el riesgo legal).<\/p>\n\n\n\n<p>Capgemini puede aportar su visi\u00f3n en relaci\u00f3n a los aspectos antes mencionados, desde un punto de vista t\u00e9cnico y de procesos, los cuales tienen un peso cada vez mayor, y que no suele ser objeto de revisi\u00f3n por parte de las consultoras de negocio especializadas.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":336,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"cg_dt_proposed_to":[],"cg_seo_hreflang_relations":"[]","cg_seo_canonical_relation":"","cg_seo_hreflang_x_default_relation":"{\"uuid\":\"f2975d7a-b591-4044-9f0f-63fccc184abd\",\"blogId\":\"\",\"domain\":\"\",\"sitePath\":\"\",\"postLink\":\"\",\"postId\":null,\"isSaved\":false,\"isCrossLink\":false,\"hasCrossLink\":false}","cg_dt_approved_content":true,"cg_dt_mandatory_content":false,"cg_dt_notes":"","cg_dg_source_changed":false,"cg_dt_link_disabled":false,"_yoast_wpseo_primary_brand":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","featured_focal_points":""},"categories":[1],"tags":[],"brand":[],"service":[],"industry":[],"partners":[],"blog-topic":[],"content-group":[],"class_list":["post-32698","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-uncategorized"],"yoast_head":"<!-- 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